بنك موثوق به نسبة عالية. في أي بنك يفتح وديعة بسعر فائدة مرتفع؟ أسباب رفض فتح الوديعة

الإيداع المصرفي هو فرصة لكسب الفائدة عن طريق استثمار أموالك في أحد البنوك لفترة زمنية معينة. لا يمكن اعتبار أي من البرامج عالميًا - تختلف وصفة الاستثمار المربح للمال من شخص لآخر وتعتمد على موقف المودع من موثوقية البنك والتجديد التلقائي والرسملة وغيرها من الشروط. عادة ما ترتبط أفضل أسعار الفائدة على الودائع بالمخاطر وبعض الإزعاج للمودع.

تحتوي هذه الصفحة على عروض البنوك المعدلات القصوىالفائدة على الودائع. للتعرف على أفضل العروض والبرامج بمزيد من التفصيل ، انقر فوق الزر "تطبيق" - ستتم إعادة توجيهك إلى موقع البنك على الويب.

Creditnatok هي خدمة تتيح لك اختيار الودائع ذات أعلى معدل فائدة أو أفضل الظروف ، مع مراعاة تنوع العروض. بغض النظر عما يهمك - مرونة الشروط ، توفر رأس المال أو الحد الأقصى للدخل - ستجد هنا أعلى فائدة على الودائع في موسكو وستكون قادرًا على إدارة أموالك بشكل مربح في الوقت الحالي.

تحليل العروض المربحة

العروض التي توفر إمكانية الرسملة تسمح بالاستثمار الأكثر ربحية. يتم استحقاق الدخل كل شهر ، وفي الفترة التالية يتم احتساب الفائدة على المبلغ المتزايد الجديد. من بين أفضل العروض المربحة يمكن أيضًا تحديدها:

• عدم السماح بالتجديد والسحب الجزئي للأموال ؛
• عدم السماح بسحب الدخل قبل انتهاء العقد ؛
• العروض الترويجية للبنوك المخصصة لتواريخ لا تنسى.

يمكن أيضًا العثور على الودائع لأجل ذات الفائدة الأعلى بين منتجات العملات: سعر الفائدة هنا أقل من الودائع بالروبل ، لكن الخيار واسع جدًا ومرن. يمكنك فتح حساب ليس فقط بالدولار واليورو ، ولكن أيضًا بعملات أخرى.

من السهل العثور على الودائع المربحة ذات النسبة العالية في البنوك الصغيرة الأقل ترويجًا. تتمتع البنوك الكبيرة بسمعة لا تشوبها شائبة ، ولا تحتاج إلى أعلى الأسعار لجذب المودعين - فكثير منهم يختار الموثوقية والاستقرار على الأموال السريعة. المزايا الإضافية هي الخدمات المصرفية المريحة عبر الإنترنت ، وبرامج المكافآت ، وتوافر أجهزة الصراف الآلي ليس فقط في موسكو ، ولكن حتى في المدن الصغيرة.

لقد جمعنا في هذه الصفحة البنوك التي تقدم أعلى دخل وتسمح لك باستثمار الأموال بشكل مربح. يمكنك اختيار بنك مناسب وفقًا لعدة معايير: الدخل المرتفع ، الأجل ، مبلغ الإيداع ، العملة. يجب أن نتذكر أن المعدل الأعلى ، الذي يتجاوز معدل إعادة التمويل بمقدار 5 نقاط ، يستلزم دفع ضريبة قدرها 35٪ على الفرق بين الفائدة.

لمعرفة المزيد ، انقر فوق الزر "تطبيق": احصل على جميع المعلومات اللازمة واملأ طلبًا على موقع البنك. ابحث عن صفقات رائعة مع "Creditznatok"!

في اكبر مدينةيتم تمثيل روسيا - موسكو - بأقصى عدد من البنوك: وفقًا لمصادر مختلفة ، من 450 إلى 470 ، بما في ذلك المكاتب التمثيلية وفروع المؤسسات المالية والائتمانية الإقليمية. خيارات الاستثمار التي يقدمها هي ببساطة هائلة. إذا كنت تبحث عن ودائع عالية الفائدة في بنوك موسكو اليوم ، فإن البنوك العشرين الأولى ليست بالضرورة أكبر المؤسسات. إنهم فقط يعطون عائدًا أقل بقليل من المتوسط ​​، نظرًا لأن لديهم رأس مال كافٍ للاستثمار. لكن المنظمات الأصغر تشرك العملاء بنشاط من خلال تقديم عروض مثيرة وخيارات متنوعة لاستثمار الأموال.

أي بنك يجب أن يفضل

بطبيعة الحال ، لا يجب أن تذهب إلى أول بنك يقدم نسبة كافية. يجب تحليلها بعدة طرق على الأقل:

• المؤسسون والشركاء - قد يتبين أن "القيادة" هم أشخاص لا يستحقون الثقة ؛
• الوضع المالي للبنك - يمكن تتبعه من التقارير المنشورة على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي ، وإيلاء اهتمام خاص لنسبة الأصول والخصوم والأرباح المستلمة لفترة التقرير وحجم رأس المال المصرح به (كلما زاد الافضل)؛
• موقع في التصنيفات الدولية والوطنية ، بما في ذلك "الأشخاص" (على مواقع banki.ru أو sravni.ru) ؛
• توافر التأمين - إذا كانت الودائع مؤمنة في DIA ، فلا شيء يهدد أموال العميل عند إلغاء الترخيص من البنك.

لا يجب أن تبحث فقط عن الودائع المربحة في بنوك موسكو اليوم - فأنت بحاجة إلى الانتباه إلى ميزاتها التي ستساعدك على وضع استراتيجية الاستثمار الصحيحة:

• مدة الإيداع
• ما إذا كان الانسحاب المبكر ممكنًا وتحت أي شروط ؛
• إجراءات دفع الفائدة ؛
• وجود أو عدم وجود الرسملة ؛
• إمكانية التجديد ؛
• هل تزيد الفائدة بزيادة مقدار المدخرات ، إلخ.

أعلى معدلات على الودائع في بنوك موسكو اليوم: أول 20

من بين العديد من البنوك في العاصمة ، تم اختيار 100 من أكبر البنوك ، وتم اختيار 20 من أكثر البنوك ربحية من الودائع المقدمة من قبلهم. معايير الاختيار الأخرى:

• العملة - روبل ؛
• الحد الأدنى هو 100000 ؛
• المدة - لا تقل عن سنة واحدة.

ساعدت هذه المعلمات على اختيار أكثر من غيرها عالية المخاطرعلى الودائع في بنوك موسكو اليوم ، والمدرجة في الجدول (إذا قدم بنك واحد ودائعين أو أكثر ، فسيتم تضمين الأكثر ربحية في التصنيف).

أعلى 50 ودائع بالعملة الأجنبية في بنوك موسكو بحد أقصى

فيما يتعلق بانخفاض قيمة الروبل ، أيقظ العديد من العملاء الاهتمام بالودائع بالعملات الأجنبية. في الوقت نفسه ، لا يستثمر الروس فقط في شراء الدولار واليورو، لكنهم يكتسبون أيضًا عملات غريبة - الجنيه ، والفرنك ، والين ، والدولار الأسترالي ، واليوان ، و "الكندي" اكتسبوا شعبية مؤخرًا. ومع ذلك ، لا يزال الدولار الأمريكي هو الأكثر شيوعًا.

• العملة - الدولار
• المبلغ - من 1000 ؛
• المدة - سنة واحدة على الأقل ؛
• بنك هو واحد من أكبر 200 بنك.

وتجدر الإشارة إلى أن بعض الودائع بالعملة الأجنبية في بنوك موسكو بالحد الأقصى للنسبة المئوية في أعلى 50 مدرجة في الوديعة متعددة العملات ، والتي سيتم ملاحظتها إذا لم يكن هذا واضحًا من اسم الوديعة. لمثل هذه الودائع ، لن يكون من الممكن الاستثمار في الدولار فقط ، سيكون من الضروري شراء الروبل واليورو (أو العملات الأخرى المنصوص عليها في الاتفاقية) بحد أدنى للمبلغ.

28مايو

المال ليس مجرد أداة لتسديد المدفوعات. لا ينبغي الحفاظ عليها فحسب ، بل يفضل أيضًا الحفاظ عليها. واحد من طرق فعالةزيادة مقدار المدخرات ودائع. تعرض العديد من المؤسسات المصرفية فتحها ، بالطبع ، بشروط مختلفة. كيف تختار الودائع المربحة لنفسك ، سنناقش اليوم.

المساهمة: المفهوم والجوهر

الإيداع هو مبلغ معين من الأموال تقوم بتحويله إلى مؤسسة مصرفية من أجل الحصول على دخل على شكل فائدة. من السهل أن تصبح مودعًا: يجب أن تبرم اتفاقًا بشأن إيداع الأموال بالروبل أو بعملة أخرى في حساب مصرفي.

إرسال مساهمة لـ فرادىلكل مواطن الحق بغض النظر عن وضعه الاجتماعي أو المادي.

أفضل 20 بنكًا حيث يمكنك فتح وديعة

سنقوم بتحليل شروط فتح الودائع وفقًا لعدة معايير.

نلاحظ أيضًا على الفور المعلومات المهمة: يتم الحصول على جميع البيانات المتعلقة بأسعار الفائدة وشروط الفتح من المواقع الرسمية للمؤسسات المصرفية. يمكن أن يتغير ، ويكمل ، وهذا من اختصاص البنوك.

بنك تينكوف

1. الحد الأدنى للإيداع- 50000 روبل ؛
2. فترة الإيداع الدنيا- 3 اشهر؛
3. فترة التنسيب القصوى- 24 شهرا؛
4. أدنى معدل٪ – 5,5%
5. أقصى معدل٪ – 8,8%;
6. الاستحقاق٪- عند إيداع أو على بطاقة بناءً على طلب العميل ؛
7. التجديد- بغض النظر عن الوقت ، عبر الإنترنت ؛
8. الإزالة في أجزاء- في أي وقت يناسبك.

ملخص:سهولة الفتح ، والقدرة على سحب الحساب وتجديده في أي وقت ، وهو مبلغ كبير جدًا من المساهمة. يشارك البنك في نظام تأمين الودائع الذي ذكرناه اليوم. من بين المكافآت الممتعة ، يمكن ملاحظة أن كل من يفتح وديعة يصبح المالك بطاقة ائتمانإناء. من الممكن أيضًا فتح وديعة بعملات مختلفة.

1. الحد الأدنى للإيداع- 1 روبل (حسب نوع الوديعة التي يتم فتحها) ؛
2. فترة الإيداع الدنيا- 30 يومًا (إيداع "حفظ") ؛
3. فترة التنسيب القصوى- 36 شهرًا ؛
4. أدنى معدل٪ – 3%;
5. أقصى معدل٪ – 7%;
6. استحقاق ٪ - يحدث اعتمادًا على نوع الإيداع ؛
7. تجديد -يمكن؛
8. الإزالة في أجزاء- مسموح.

ملخص:من المؤكد أن البنك موثوق به ومستقر ومدعوم من الدولة. يشارك في نظام تأمين الودائع ، يمكنك فتح وديعة دون زيارة المكتب شخصيًا. في الوقت نفسه ، نلاحظ أن أسعار الفائدة تترك الكثير مما هو مرغوب فيه.

VTB 24

1. الحد الأدنى للإيداع- 200000 روبل ؛
2. فترة الإيداع الدنيا- 90 يومًا ؛
3. فترة التنسيب القصوى- 60 شهرا
4. أدنى معدل٪ – 4,10%;
5. أقصى معدل٪ – 7,4%;
6. الاستحقاق٪ - كل شهر ؛
7. تجديد -يمكن؛
8. الإزالة في أجزاء- ممكن (علامة تبويب مريحة).

ملخص:مبلغ القسط الأول كبير ، ولا يستطيع الجميع القيام به. عدد الودائع المتاحة صغير ، لكن هذا لا يمكن حسابه من بين الجوانب السلبية. في الوقت نفسه ، من الممكن سحب الأموال قبل الموعد المحدد ، وكذلك تجديد الإيداع.

1. الحد الأدنى للإيداع- 10 روبل (إيداع "حسب الطلب") ؛
2. فترة الإيداع الدنيا- يعتمد على نوع الإيداع ؛
3. فترة التنسيب القصوى- يعتمد على نوع الإيداع ؛
4. أدنى معدل٪ – 0,01%
5. أقصى معدل٪- 8.75٪ (وديعة "استثمار") ؛
6. الاستحقاق٪ - كل شهر ؛
7. تجديد -نعم ، على الودائع "المدارة" ، "التراكمية" ، "دخل التقاعد"
8. الإزالة في أجزاء- نعم ، على الودائع "حسب الطلب" و "المدارة".

ملخص:مبلغ الدفعة المقدمة متاح للجميع ، ولا توجد قيود على شروط الإيداع.

1. الحد الأدنى للإيداع- 1000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا- 3 اشهر؛
3. فترة التنسيب القصوى- سنتان؛
4. أدنى معدل٪ – 7,25%
5. أقصى معدل٪ – 9,0%
6. استحقاق ٪ - حسب اختيارك (كل شهر أو بالأحرف الكبيرة) ؛
7. تجديد -يمكن؛
8. الإزالة في أجزاء- ليس لجميع أنواع الودائع.

ملخص:لا تتوفر جميع الودائع للتجديد ، يجب طلب النقد للسحب قبل عدة أيام. الجوانب الإيجابية: يمكنك إدارة وديعتك دون زيارة المكتب.

1. الحد الأدنى للإيداع- 100 روبل (على وديعة "التقاعد") ؛
2. فترة الإيداع الدنيا- 90 يومًا ؛
3. فترة التنسيب القصوى-1095 يومًا ؛
4. أدنى معدل٪ - 0.01٪ (على وديعة تحت الطلب)
5. أقصى معدل٪- 7.8٪ (على وديعة "الإجازة") ؛
6. استحقاق ٪ - في نهاية المدة ؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة الجزئية -فقط على الإيداع "الديناميكي".

ملخص:بنك مشارك في نظام تأمين الودائع ، هناك إمكانية لتقديم المشورة الشخصية.

1. الحد الأدنى للإيداع – 10000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 3 اشهر؛
3. سنتان؛
4. أدنى معدل٪ – 6,5%;
5. أقصى معدل٪ – 7,35%;
6. الاستحقاق٪ – يوميا ، شهريا
7. تجديد -نعم هذا ممكن؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم هذا ممكن.

ملخص:هناك زيادة في السعر عند الفتح عبر الإنترنت ، يتم تضمين البنك في نظام تأمين الودائع ، وهو حد أدنى صغير نسبيًا للمساهمة.

افتتاح البنك

1. الحد الأدنى للإيداع – 50000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 3 اشهر؛
3. فترة التنسيب القصوى – سنتان؛
4. أدنى معدل٪ – يعتمد على نوع الإيداع ؛
5. أقصى معدل٪ – 8%;
6. الاستحقاق٪ – مرة واحدة في الشهر (يتوفر الرسملة) ؛
7. تجديد -يمكن؛
8. الإزالة الجزئية -ربما على وديعة الحوكمة الحرة.

ملخص:هناك فرصة لتجديد مبلغ الإيداع ، والفتح عبر الإنترنت متاح.

بنك الفا

1. الحد الأدنى للإيداع – 10000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 3 اشهر؛
3. فترة الإيداع القصوى -أكثر من 3 سنوات
4. أدنى معدل٪ – 4,5%;
5. أقصى معدل٪ – 7.2٪ على وديعة Pobeda + ؛
6. الاستحقاق٪ – كل شهر؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة الجزئية -نعم.

ملخص:هناك إمكانية لكسب دخل جاد ، ولكن لهذا تحتاج إلى تقديم قدر كبير من الحد الأدنى للمساهمة ، حتى 3 ملايين روبل.

1. الحد الأدنى للإيداع – 30000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – شهر واحد
3. فترة التنسيب القصوى – 36 شهرًا
4. أدنى معدل٪ – 5%;
5. أقصى معدل٪ – 8,5%;
6. الاستحقاق٪ – كل شهر؛
7. تجديد -نعم ، وفقًا لإيداع "دائمًا في متناول اليد" ؛
8. الإزالة في أجزاء – يمكن.

ملخص:من الممكن تقديم مساهمة دنيا في عدة دفعات ، وهناك إمكانية للتجديد الشهري.

1. الحد الأدنى للإيداع- 10000 روبل ؛
2. فترة الإيداع الدنيا – شهر واحد
3. فترة التنسيب القصوى – 24 شهرا؛
4. أدنى معدل٪ – 6,0%;
5. أقصى معدل٪ – 9%;
6. الاستحقاق٪ – في نهاية العقد ؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:لفتح وديعة عبر الإنترنت يضاف 0.25٪. من الممكن سحب الأموال وعدم فقدان الفائدة.

UBRD

1. الحد الأدنى للإيداع – 1000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 6 اشهر؛
3. فترة التنسيب القصوى – 4 سنوات
4. أدنى معدل٪ – 5٪ (على الودائع بالذهب والفضة) ؛
5. أقصى معدل٪ – 9%;
6. الاستحقاق٪ – كل شهر؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – متوفرة.

ملخص:مبلغ صغير من القسط الأول ، واختيار الودائع على نطاق واسع.

1. الحد الأدنى للإيداع – 1000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 90 يومًا
3. فترة التنسيب القصوى – 36 شهرًا
4. أدنى معدل٪ – 7,4%;
5. أقصى معدل٪ – 8,3%;
6. الاستحقاق٪ -مرة واحدة في الشهر
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:يرفع البنك سعر الإيداع للأشخاص الذين فتحوه عبر الإنترنت وأجهزة الصراف الآلي (+ 0.3٪). أيضا ، ستكون النسبة أعلى إذا كنت عميل راتب أو متقاعد.

1. الحد الأدنى للإيداع – 10000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 366 يومًا
3. فترة التنسيب القصوى – 366 يومًا
4. أدنى معدل٪ – 6,3%;
5. أقصى معدل٪ – 8,10%;
6. الاستحقاق٪ – كل شهر؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:نرى أن الحد الأدنى للمساهمة صغير ، ومن الممكن سحب الودائع وتجديدها ، ويمكنك أيضًا الحصول على٪ كل شهر.

1. الحد الأدنى للإيداع – 1000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 6 اشهر؛
3. فترة التنسيب القصوى – 36 شهرًا
4. أدنى معدل٪ - 7,0%;
5. أقصى معدل٪ – 8.22٪ (إذا قمت بإيداع 3 ملايين روبل) ؛
6. الاستحقاق٪ – مرة واحدة في الشهر أو في نهاية المدة ؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – رقم.

ملخص:الفتح متاح بالروبل وبالعملة الأجنبية ، لا يمكنك سحب الأموال جزئيًا ، ولكن في نفس الوقت يمكنك تجديد الخط بالكامل.

1. الحد الأدنى للإيداع – 5000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 6 اشهر؛
3. فترة التنسيب القصوى – سنة واحدة
4. أدنى معدل٪ – 7,5%;
5. أقصى معدل٪ – 8.25٪ ("رأس المال") ؛
6. الاستحقاق٪ – كل شهر ، كل ثلاثة أشهر ؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:يحتوي موقع البنك على الويب على معلومات تفيد بأن الإيداعات مقبولة بالروبل فقط ، بالإضافة إلى أنه يمكنك الحصول على نسبة مئوية متزايدة إذا فتحت وديعة عبر الإنترنت. يجوز إغلاق الوديعة قبل الموعد المحدد وعدم خسارة النسبة المستحقة.

1. الحد الأدنى للإيداع – 5000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – شهر واحد
3. فترة التنسيب القصوى – 24 شهرا؛
4. أدنى معدل٪ – 6,5%;
5. أقصى معدل٪ – 8,6%;
6. الاستحقاق٪ – يوميًا (إذا تم فتح الإيداع "عند الطلب") ؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:يمكن تجديدها الودائع المفتوحةوسحب بعض الأموال.

بنك "Ugra

1. الحد الأدنى للإيداع – 100 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 61 يومًا (حسب وديعة "العميل الخاص")
3. فترة التنسيب القصوى – 36 شهرًا
4. أدنى معدل٪ – 6%;
5. أقصى معدل٪ – 10%;
6. الاستحقاق٪ – مرة واحدة في الشهر
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:يمكن تجديد الودائع وسحبها على أجزاء ، في البداية يمكنك إيداع مبلغ صغير.

بنك أورالسيب

1. الحد الأدنى للإيداع – 1000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 90 يومًا
3. فترة التنسيب القصوى – 36 شهرًا
4. أدنى معدل٪ – 6,1%;
5. أقصى معدل٪ – 9,0%;
6. الاستحقاق٪ – كل شهر؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:تقدم المؤسسة المصرفية مجموعة واسعة من الودائع ، وهناك الكثير للاختيار من بينها.

1. الحد الأدنى للإيداع – 30000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 91 يومًا
3. فترة التنسيب القصوى – 720 يومًا
4. أدنى معدل٪ – 6,5;
5. أقصى معدل٪ – 8,5%;
6. الاستحقاق٪ – كل ثلاثة أشهر في نهاية المدة ؛
7. تجديد -مسموح؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:يقدم البنك خيارًا واسعًا إلى حد ما ، عند الفتح في بنك الإنترنت ، تكون النسبة أعلى قليلاً.

جدول مقارن لجميع البنوك

في الجزء التالي من محادثتنا ، سننظر في كيفية مقارنة المساهمات بشكل صحيح.

كيفية مقارنة الودائع المختلفة

من الواضح أن أهم مؤشر للمقارنة ، معظم الناس يعتبرون سعر الفائدة. ولكن لا تقل أهمية المؤشرات التي درسناها بالفعل في الجدول أعلاه: القدرة على سحب الأموال وتجديد الحساب.

يعتمد مستوى الدخل الذي تتلقاه على الوديعة بشكل أساسي على السعر. إذا قمت بفتح وديعة بعملة أجنبية ، فسوف تحصل على دخل أقل بالروبل – أكثر. دائمًا ما تكون أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية أقل منها على الودائع بالروبل.

بشكل منفصل ، نلاحظ أنه في الوقت الحالي ، أصبح فتح الودائع دون زيارة مكتب مصرفي ، عبر الإنترنت أو من خلال ماكينة الصراف الآلي ، أمرًا شائعًا بشكل متزايد. تقدم بعض البنوك نسبة مئوية أعلى بقليل من المستوى القياسي لمثل هذا الافتتاح. كما كتبنا عن هذا في المقال.

إذا قرأت توصيات العديد من الخبراء ، فإنهم يلاحظون أنه لا يجب إعطاء الأولوية عند اختيار إيداع لمؤشر مثل سعر الفائدة. يحدث أن مستواهم العالي يخفي خطرًا كبيرًا أو ظروفًا غير مواتية تمامًا. المعدل المشار إليه في الإعلان – في الواقع أدناه.

هناك معيار آخر للمقارنة: حجم الحد الأدنى والحد الأقصى للمساهمات. لا يمكن القول أنه يلعب دورًا كبيرًا ، لكن الأمر يستحق الاهتمام به ، نظرًا لأن الحد الأدنى للمساهمة يرتبط بمعاملات الخصم. بعبارات بسيطة ، هذا يعني أنه إذا قمت بسحب الأموال جزئيًا ، فيجب أن يظل هذا المبلغ في الحساب.

لا يمكنك سحب أكثر من هذا المبلغ ، ستفقد كل ما تم استحقاقه. هذا مهم بشكل خاص للمستثمرين الذين لديهم مبالغ صغيرة من الأموال ، استثمرها من أجل سحب الحد الأقصى في أي وقت.

أغراض إيداع الودائع

يبدو أنه لا شيء معقد: تفتح وديعة حتى لا تخسر المال وتحفظه وتزيد من قيمته أيضًا. لكن هناك عددًا من الأهداف الأخرى أيضًا. دعنا نتحدث عنها.

1. اكسب.

لا تتفاجأ ، هذا ممكن تمامًا. في كثير من الأحيان ، تقوم المنظمات المصرفية بعروض ترويجية ذات طبيعة مختلفة. إذا سارت الظروف على ما يرام ، يمكنك الحصول على دخل إضافي.

2. احصل على الفوائد.

لنأخذ أحد أكبر البنوك في الاتحاد الروسي كمثال. يحتوي على الشرط التالي: بالنسبة للشخص الذي يفتح وديعة بمبلغ معين ، سيتم تطبيق الشروط التفضيلية للإقراض العقاري. تخيل ، ليس هناك عدد قليل جدًا ممن يريدون ذلك.

3. حماية أموالك من التضخم.

إذا كنت قد حددت مثل هذا الهدف لنفسك ، فيمكنك اختيار أي نوع من المساهمة تقريبًا - فجميعهم سيساعدون في ذلك. إن الاحتفاظ بالمال في المنزل في صندوق ليس هو الأفضل الخيار الأفضل، عاجلاً أم آجلاً سوف يلتهمهم التضخم ، ولا أحد في مأمن من اللصوص.

4. ادخر لشراء كبيرة.

نعلم جميعًا أن هناك أشخاصًا ليس لديهم أموال في جيوبهم. يقولون عن هؤلاء الناس: أعطه مليونًا ، وسوف يقضيها في ساعتين. نتيجة لذلك ، اتضح أن المال ضروري لشيء خطير حقًا ، لكن لا يوجد شيء.

في هذه الحالة ، يأتي الإيداع المصرفي للإنقاذ. ومن الأفضل أنه كان من المستحيل سحب الأموال قبل الموعد المحدد. ثم ستعمل.

والآن دعنا نتحدث بمزيد من التفاصيل حول الرواسب الموجودة بشكل عام وكيف يتم تصنيفها.

ما هي المساهمات

من أجل جذب عدد كبير من العملاء ، تعمل المؤسسات المصرفية باستمرار على توسيع نطاق الودائع ، وإضافة المزيد والمزيد من الودائع الجديدة. سننظر الآن في أكثر أنواع الودائع شيوعًا بالنسبة لنا - الأشخاص العاديون.

يمكن تقسيم جميع المساهمات إلى فئتين: العاجلةو حفظ في شباك.يتم فتح الودائع لأجل لفترة معينة ، والودائع تحت الطلب ليس لها فترة محددة.

مدخرات.

وتجدر الإشارة إلى أن أعلى المعدلات لهذه المجموعة. بالإضافة إلى ذلك ، لا يُسمح دائمًا لهذه الودائع بسحب الأموال ، وكذلك إيداع الأموال في الحساب.

مُقدَّر.

بفضل وجود هذا الإيداع ، يمكنك التحكم في أموالك وإدارة مدخراتك. مساهمة أخرى من هذا القبيل تسمى عالمية.

تراكمي.

يتم توفيرها لهؤلاء العملاء الذين يخططون لتجديدها طوال فترة الإيداع بأكملها. غالبًا ما يستخدمها الأشخاص الذين يدخرون مقابل عمليات شراء باهظة الثمن.

خاص.

هذه هي الودائع التي يتم تقديمها لفتحها لمجموعات معينة من العملاء. وهذا يشمل مساهمات الطلاب والمتقاعدين وما إلى ذلك.

حسب المواسم.

مخصص لبعض أوقات السنة. غالبًا ما يكون لديهم معدلات مرتفعة جدًا ، ولكن لا يوجد خيار تمديد.

القرض العقاري.

مصمم لأولئك الذين يرغبون في الادخار بشكل مستقل مقابل دفعة أولى على قرض عقاري. يمكن تجديدها ، لكن لا يمكن تجديدها تلقائيًا.

سيتم توجيه جزء من الأموال أو المبلغ بالكامل بعد انتهاء العقد مباشرة لدفع رسوم الرهن العقاري. الآن في الاتحاد الروسي ، لا يوجد مثل هذا الإيداع في جميع المؤسسات المصرفية.

مفهرسة.

ينتمي هذا الإيداع إلى فئة المصطلح ويرتبط بتغيير في قيمة الأصل. يمكن أن يكون الأصل هو سعر صرف الدولار ، ضماناتوالمعادن الثمينة وأكثر من ذلك.

متعدد العملات.

معنى هذا الإيداع هو أن الأموال يتم تخزينها بعملات مختلفة: غالبًا ما تكون الروبل واليورو والدولار. هناك بالطبع فرصة لتخزين الأموال بعملات أكثر غرابة ، لكن هذا ليس شائعًا.

الميزة الرئيسية لهذا النوع من الودائع هي القدرة على عدم خسارة الربحية وتحويل الأموال من عملة إلى أخرى. هذا يسمى التحويل. كقاعدة عامة ، لا يتم أخذ العمولة من أجلها ، ولكن المعدلات هنا أقل من الأنواع الأخرى من الودائع.

طفل.

افتتح باسم طفل لم يبلغ من العمر 16 عامًا. المساهمة مستهدفة.

مرقمة.

يقوم الشخص بإيداع الأموال فيه نقدًا فقط. عند فتح مثل هذا الإيداع ، يمكن للعميل الاعتماد على عدم الكشف عن هويته الكاملة لحسابه.

كيفية اختيار بنك لوضع وديعة

إن اختيار مؤسسة مصرفية يمكنك الوثوق بها بالمال وعدم الخوف من خسارتها سيستغرق وقتًا مناسبًا.

لتسهيل هذه المهمة ، إليك بعض النصائح:

1. لا تتجاهل آراء الآخرين. تعرف عليهم ، بالتأكيد لن يكون الأمر غير ضروري. فقط انتبه بشكل خاص لتلك التي يتم عرضها على الشبكة ككل ، وليس على المواقع الرسمية للمؤسسة المصرفية.
2. فحص المعلومات في وسائل الإعلام للمنشورات حول البنك بطريقة سلبية.
3. عند زيارة أحد البنوك ، تحقق من كيفية عمل أسعار الفائدة على الودائع: إذا كانت مرتفعة جدًا ، فهذا سبب للقلق ؛
4. يمكنك استخدام المعلومات المنشورة على بوابة Banki.ru. جانب إيجابيهنا أن جميع البيانات الموجودة على الموقع مقدمة بلغة بسيطة ، فأنت لست بحاجة إلى أن تكون خبيرًا في مجال الاقتصاد لفهم الموضوع ؛
5. معرفة ما إذا كان للبنك فروع وفروع ؛
6. معيار الاختيار المهم هو مشاركة البنك في نظام تأمين الودائع الحكومية. هذه المعلومات متاحة مجانًا على الإنترنت ، ولن يكون العثور عليها مشكلة.
7. على الموقع الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، يمكنك عرض المعلومات المتعلقة بإبلاغ المنظمات المصرفية. السلبي الوحيد هنا هو أنه من الصعب على الشخص العادي فهمه ، مطلوب مساعدة أخصائي.
8. مؤشر مهم هو المبلغ.
9. يمكنك أن تسأل عن تصنيفات البنك ، يتم نشرها من قبل وكالات خاصة. بالطبع ، من الصعب تتبعها ، لكن من الممكن تمامًا استخدامها كمعلومات إضافية.
10. علامة غير مباشرة على أن البنك لا يعمل بشكل جيد هي الإخفاقات المتكررة في تنفيذ العمليات المختلفة.

أخطاء نرتكبها عند اختيار البنك

ليس من الممكن دائمًا للمودع المحتمل تقييم موثوقية المؤسسة المصرفية المختارة بشكل مناسب.

بالمناسبة ، يُسمح بالأخطاء الأكثر شيوعًا:

1. اختيار أعلى معدل إيداع. هذا ما تمليه الرغبة في زيادة مبلغ أموالهم. إذا كان هدفك هو هذا فقط ، فمن الأفضل لك استخدام أداة مالية أخرى. لا ينبغي أن تجتذب المعدلات المرتفعة العميل ، بل تنفره. إن وجودهم مؤشر على أن البنك يحتاج إلى أموال ، ولديه صعوبات مالية.
2. ثقة مفرطة في المتخصصين في البنوك. حتى لو تحدث الموظف بشكل مقنع وجميل ، يجب تأكيد كلماته بشيء ما. تزود المؤسسات المستقرة والموثوقة العملاء بجميع المعلومات المتاحة للجمهور.
3. فتح وديعة في مؤسسة مصرفية خدمية. في كثير من الأحيان ، يثق المودعون بأموالهم في البنك حيث يتلقون راتباً أو أنواع أخرى من المدفوعات الدائمة. هذا مناسب ، لكنك لست بحاجة إلى نقل كل الأموال إلى مؤسسة واحدة ، فمن الأفضل توزيعها على عدة مؤسسات.
4. متابعة التوصيات غير المختبرة. تجربة أصدقائك وأقاربك مهمة ، لكن لا يجب أن تتبعها بشكل أعمى. غالبًا ما تستند إلى رأي شخص معين ، وليس على الوضع الفعلي للأمور.

بإيجاز قليلاً ، أود أن أقول إن اختيار مؤسسة مصرفية يجب أن يتم التعامل معه باهتمام ودقة أكبر. من الأفضل قضاء الوقت في البحث عن البنك الأنسب لك بدلاً من المخاطرة بمدخرات أموالك.

تأمين الودائع الحكومية

بفضل إدخال هذا النظام ، يمكن لأي شخص إعادة أمواله ، حتى لو تم الاعتراف بالبنك أو تم إلغاء ترخيصه.

في عام 2017 ، تم التأمين على ودائع تصل إلى 1،400،000 روبل. إذا كان لديك ودائع في عدة بنوك وأفلست جميع مؤسسات الائتمان هذه ، فستتلقى 1،400،000 من كل منها.

ينطبق هذا البرنامج أيضًا على الودائع بالعملة الأجنبية. سيتم احتساب المبلغ في هذه الحالة بسعر الصرف الساري في تاريخ إلغاء الترخيص من البنك. تتم إعادة الحساب بالروبل.

أسباب رفض فتح الوديعة

يجوز للمؤسسة المصرفية ، دون إبداء سبب ، رفض فتح وديعة للعميل.

يحدث هذا بشكل غير متكرر ، وقد تكون الأسباب من الطبيعة التالية:

• العميل أقل من 14 عامًا ؛
• لا يحظى العميل بفرصة تقديم جواز سفر أو مستند آخر يثبت هويته ؛
• يريد مواطن من دولة أخرى فتح وديعة ، ولا يمكنه تأكيد حقه في التواجد في أراضي الاتحاد الروسي.

في الجزء التالي من مقالتنا ، سنلقي نظرة فاحصة على 20 مؤسسة مصرفية أثبتت بالفعل أنها موثوقة. يثق الناس بهم بأموالهم دون خوف على سلامتهم. نقترح تحليل خطوط الإيداع التي تقدمها هذه المؤسسات ، ومن ثم استنتاج أي بنك من الأفضل فتح وديعة.

ضريبة الدخل الشخصي وودائع الأفراد

معظم برامج الإيداع لا تتطلب الدفع. سيتم فرض الضريبة فقط إذا تجاوز مستوى الدخل المستوى الذي يحدده القانون. ولكن في السنة الحاليةخفضت المؤسسات المصرفية معدلات الفائدة على الودائع بسبب زيادة أسعار التأمين. مما يعني مستوى عالالربحية ليست متوقعة.

قد تسأل: هل عليك أن تدفع شيئًا أم لا؟ دعنا نجيب بهذه الطريقة: لا يتم التحكم عمليًا في اتجاه المدفوعات هذا. إذا تلقيت إشعارًا بالدفع ، فقم بالدفع بالطبع. ولكن إذا لم يتم إخطارك بهذا الأمر خلال 3 سنوات ، فلا يمكنك الدفع.

فائدة الإيداع: كيفية الحساب

بادئ ذي بدء ، نلاحظ على الفور أنه لا يجب أن تثق تمامًا في مقدار الفائدة على الإيداع ، وهو ما يشار إليه في إعلان مؤسسة مصرفية. قبل أن تثق في أموالك التي كسبتها بشق الأنفس للبنك ، حاول حساب الفائدة بنفسك. قد يبدو الأمر معقدًا بالنسبة لك ، لكننا سنحاول شرح كيفية القيام بذلك بأبسط طريقة ممكنة.

بادئ ذي بدء ، يجب ألا تثق تمامًا في حساب حاسبة الإيداع.

لن تظهر نتائج حقيقية للأسباب التالية:

1. وظائفهم هزيلة ، ولا تأخذ الآلة الحاسبة في الاعتبار كل التفاصيل. لذلك ، يمكنك رفض استخدامه ومحاولة حساب كل شيء يدويًا.
2. احسب كل شيء قبل أن تقرر البنك ونوع الإيداع. هذا ضروري لتقييم ومقارنة العروض المختلفة.
3. إذا كان لديك أي أسئلة ، يرجى الاتصال بمستشاري البنك ، وسوف يوضحون جميع النقاط اللازمة.

والآن دعنا ننتقل مباشرة إلى المصطلحات والحسابات.

يتم احتساب الفائدة على الودائع بطريقتين: باستخدام صيغ الفائدة المركبة أو البسيطة.المعلمة الرئيسية في كلتا الحالتين هي سعر الفائدة على الوديعة.

بموجب مفهوم النسبة المئوية على الوديعة ، فهم المبلغ الذي يدفعه البنك لعميله مقابل استخدام أمواله.

عادة ما يتم تحديد السعر في العقد ، ويشار إليه كنسبة مئوية سنويًا. يمكن أن يكون السعر عائمًا أو ثابتًا.

إذا كنا نتحدث عن طريقة سهلةالاستحقاق ٪ ، ثم لا يتم إضافتها إلى مبلغ الإيداع ، ولكن يتم تحويلها إلى الحساب المفتوح للمودع.

في الخيار الثاني ، يتم إضافة الدخل المستحق إلى نص الوديعة ، ويتضح أن مبلغها الرئيسي قد نما ، مما يعني أن إجمالي الربحية آخذ في الازدياد أيضًا.

الصيغ

نحسب الفائدة في حالة الاستحقاق البسيط:

S = (P x I x t / K) / 100، أين:

• S - مستحق٪ ؛
• P هو المبلغ الذي تودعه ؛
• I - معدل الإيداع للسنة ؛
• t - عدد الأيام التي سيتم حساب النسبة المئوية لها ؛
• ك - عدد الأيام في السنة (لا تنسى السنوات الكبيسة).

مثال.فتح المواطن O. وديعة بمبلغ 200000 روبل ، لمدة 12 شهرًا ، بنسبة 9.5 ٪ سنويًا. حساب٪ بسيط. بعد نهاية فترة الإيداع ، سيكون دخل O.: (200000 * 9.5 * 365/365) / 100 = 19000 روبل.

إذا تم تضمين حساب الفائدة المعقد ، فسيبدو الحساب كما يلي:

S = (P x I x j / K) / 100، أين:

• S - مستحق٪ ؛
• ف - المبلغ الذي أودعته ؛
• I -٪ على الوديعة للسنة ؛
• j هو عدد الأيام في فترة الفاتورة ؛
• K هو عدد الأيام في السنة.

مثال.فتح المواطن O وديعة بمبلغ 200000 روبل ، لمدة 6 أشهر ، بنسبة 9.5 ٪ سنويًا مع رسملة. بعد انتهاء فترة الإيداع ، سيكون دخل O.: (200000 * 9.5 * 180/365) / 100 = 9369 روبل. (لمدة 6 اشهر).

الإيداع بالعملة الأجنبية: الفروق الدقيقة

تحت السائد ظروف اقتصاديةيفضل المودعون الاحتفاظ ببعض أموالهم بالعملة الأجنبية. إذا كنت مستعدًا لفتح مثل هذا الإيداع ، فتذكر: إذا فقد البنك ترخيصه ، فسيتم دفع مبلغ الإيداع لك بالروبل.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك دقة أخرى: تبدأ DIA مدفوعات التأمين بعد 14 يومًا من إلغاء الترخيص من البنك الذي تتعامل معه. وخلال هذا الوقت ، قد يرتفع سعر الصرف ، لذلك قد تخسر بعض المبلغ.

ما هي المخاطر التي يتعرض لها المستثمرون

هذا سؤال مهم لا يمكن تركه دون إجابة. بعد كل شيء ، يعلم الجميع جيدًا أن أي ميدالية لها جانبان: إيجابي وسلبي. لقد تحدثنا بالفعل عن مزايا فتح الودائع ، والآن سنناقش المخاطر المحتملة.

الأكثر شيوعًا هي ما يلي:

• - إعلان إفلاس الهيئة المصرفية.
• دفع ضريبة الدخل الشخصي ؛
• زيادة أسعار الودائع المفتوحة لفترة طويلة ؛
• مخاطر السيولة؛
• مخاطر إعادة الاستثمار.

والآن أكثر من ذلك بقليل.

أعلن إفلاس البنك.

لتقليل احتمال حدوث مثل هذا الموقف إلى حد ما ، ضع مدخراتك في مؤسسات مصرفية مختلفة ، بمبالغ لا تتجاوز 1400000 روبل. إذا حدث شيء للبنك ، فستعيد الدولة الأموال إليك.

دفع ضريبة القيمة المضافة.

سيتعين القيام بذلك فقط إذا كان معدل الإيداع الخاص بك أعلى بنسبة 5٪ من معدل إعادة التمويل. ثم عليك أن تدفع ، وبمقدار 35٪ من المبلغ الزائد.

زيادة أسعار الودائع المفتوحة لفترة طويلة.

إذا قمت بفتح وديعة بنسبة 9٪ سنويًا ، ولمدة 36 شهرًا ، وبعد عام أصبح المعدل 12٪ ، فإنك تخسر 3٪ من الدخل.

السيولة.

ينشأ هذا الخطر إذا قمت بإنهاء العقد مبكرًا الودائع. من الأفضل فتح وديعة ، حيث يمكن سحب الأموال جزئيًا.

مخاطر إعادة الاستثمار.

لنفترض أنك فتحت وديعة لمدة 6 أشهر ، بمعدل 10٪. كنت تخطط لإعادة استثمار هذه الأموال. ولكن بعد 6 أشهر ، انخفضت الأسعار والآن يمكنك الحصول على 8٪ فقط سنويًا.

لتقليل المخاطر ، اختر البنك بعناية.

الاحتيال في الإيداع

في الآونة الأخيرة ، يعد إلغاء التراخيص من المؤسسات المصرفية أمرًا معتادًا. لكن المشكلة تكمن أيضًا في أن 27 ألف شخص لجأوا إلى وكالة تأمين الودائع بتصريحات تفيد بأن الناس لا يمكنهم استرداد أموالهم. كما اتضح ، كانت هناك إجراءات احتيالية مع ودائع من قبل البنوك.

ما هو الهدف من هذا الاحتيال؟ اتضح اختطاف مؤسسات مصرفية السيولة النقديةمن حسابات المودعين. تم إجراء مسك دفاتر مزدوج ، ولم يكن الشخص يعرف حتى أنه تعرض للسرقة. في المحاسبة ، لم تتم الإشارة إلى البيانات التي تم فتح الودائع فيها على الإطلاق ، أو بمبلغ مخفض بشكل كبير: بدلاً من 500000 ، تم عكس 50 روبل فقط.

بعد إلغاء التراخيص ، واجه المودعون حقيقة عدم وجود أموال في حساباتهم ، ولم يكن هناك شيء لتعويضهم.

كيف تحمي نفسك من مثل هذه التلاعبات؟ لسوء الحظ ، من المستحيل القيام بذلك بنسبة 100٪. لكننا نوصي بالاحتفاظ بجميع المستندات في الأصل: أوامر تأكيد المعاملات ، واتفاقيات فتح الودائع ، وما إلى ذلك. وتصرف بفاعلية ، ولا تنتظر عودة الوضع إلى طبيعته من تلقاء نفسه.

تابع وفقًا لهذه الخوارزمية:

• التقدم بطلب إلى مؤسسة مصرفية مع طلب تعويض التأمين ، وإرفاق المستندات الموجودة لديك ؛
• يتم تقديم الطلب من البنك إلى وكالة التأمين ؛
• تقوم الوكالة بتسجيله ومراجعته ؛
• إذا كان القرار إيجابيا ، يتم تعديل سجل المدفوعات ؛
• نتيجة لذلك ، سوف تتلقى أموالك بالكامل.

بالطبع ، سيجعلك هذا الإجراء لا تقضي الوقت فحسب ، بل ستجعلك تقضي أيضًا الأعصاب. على الرغم من أن النتيجة ستكون إيجابية على الأرجح.

يمكنك أيضًا تقديم المشورة لوضع الودائع في البنوك التي تعد من بين أكبر البنوك. هذا يقلل إلى حد ما من مخاطر إلغاء الترخيص والاحتيال. لكن هذه مسألة شخصية للجميع ولن نفرض شيئاً.

استنتاج

لذا ، أيها القراء الأعزاء ، تعرفون الآن كيفية اختيار البنك المناسب وفتح وديعة فيه. إذا قمت بوضع أموالك بنجاح ، فلن توفر المال فحسب ، بل ستحصل أيضًا على الدخل. الشيء الرئيسي هو اختيار البنك بحكمة ، ومن الأفضل وضع الأموال في العديد من المؤسسات المصرفية المستقرة.