Maksimalni depozit u rubljima. Depoziti imaju visoke stope. Koje banke imaju najviše kamate?

U želji da dobiju stabilan, iako mali prihod, građani s određenom ušteđevinom sve više pokušavaju otvoriti depozite u raznim bankama. Za većinu ulagača najvažniji pokazatelj pri odabiru programa štednje je kamatna stopa. Međutim, postoji nekoliko značajnijih nijansi na koje biste trebali obratiti pozornost pri odabiru depozitnog proizvoda. O tome na što treba obratiti pozornost i koja banka ima visoke kamate na depozite reći ćemo vam u našem članku.

Događa se da većina štediša pri odabiru depozitnog programa glavnu pozornost obraća na kamatnu stopu. I to je najveća greška. Što je s pouzdanošću? Najveći postotak obično obećavaju nove banke ili one koje imaju velike probleme i hitno moraju privući nove klijente. Kao što pokazuje praksa, brzo bankrotiraju, ostavljajući svoje ulagače bez obećanih prihoda, a također i bez vlastite ušteđevine.

Upravo iz tog razloga prvo na što klijent treba obratiti pozornost je pouzdanost banke. Pouzdanost se provjerava stabilnošću financijske institucije, jamstvom plaćanja depozitni poslovi, kao i vodstvo na tržištu bankarskih usluga. U pravilu su to velike banke duge godine nositi se sa svim kriznim situacijama i s pravom postati najtraženiji među stanovništvom.

Naravno, sigurnost ima svoju cijenu. Stoga je kamatna stopa pouzdanih banaka za red veličine niža od one kod nekih banaka, ali se vjerojatnost dobivanja planiranog prihoda značajno povećava.

Važno! Dodatno jamstvo je državna potpora onim bankama koje sudjeluju u programu osiguranja depozita. Prema njemu, svi depoziti, čiji iznos ne prelazi 1,4 milijuna rubalja, bit će isplaćeni čak iu slučaju bankrota banke. Stoga, prije svega, pri odabiru banke za otvaranje depozita morate obratiti pozornost na to ima li banka državnu licencu za osiguranje depozita.

Dodatni kriteriji

Razvrstali smo pouzdanost, sada odlučimo što još treba uzeti u obzir pri odabiru depozita.

1. Interes. Za neke će ovaj pokazatelj biti na prvom mjestu, ali ipak je bolje uzeti u obzir nakon odabira najpouzdanije banke. Dakle, među vodećima na tržištu financijskih usluga, nema mnogo banaka koje su spremne ponuditi svojim štedišama prilično isplative depozite. Dobra kamata danas se kreće od 8-8,3%. Naravno, možete pronaći bolje kamate, ali uvjeti mogu biti prestrogi za one koji žele ulagati.
2. Mogućnost prijevremenog djelomičnog ili potpunog povlačenja novca. Ovo je još jedan faktor koji treba odmah uzeti u obzir. U pravilu, najpopularniji depoziti predviđaju ugovorni rok od šest mjeseci do godinu dana. To su najprofitabilniji i ne previše dugoročni programi, jer uvijek postoji rizik od gospodarske krize i neočekivanog bankrota banke. Međutim, postoje slučajevi kada nije moguće čekati kraj razdoblja depozita, a novac vam treba upravo sada, tada morate razjasniti hoćete li imati priliku podići svoj teško zarađeni novac na zahtjev:

   Važno! Također je vrijedno obratiti pozornost na iznos izgubljene dobiti u slučaju prijevremenog zatvaranja ugovora o depozitu. Uostalom, neke banke uzimaju gotovo sve akumulirane kamate, čak i ako je depozit držan gotovo cijeli ugovoreni rok.

3. Kapitalizacija primljene dobiti. Drugi važan pokazatelj je mogućnost kapitalizacije primljenog prihoda. To jest, ugovor može predvidjeti automatsku kombinaciju iznosa glavnice depozita s kamatama koje dospijevaju na rok, te obračun naknadnih kamata, uzimajući u obzir povećanje veličine glavnice depozita. To je prilično isplativo, međutim, najčešće takvi depoziti nemaju pristojne kamatne stope ili postoji sustav stupnjevitog obračunavanja kamata. S ovom opcijom kamata će se postupno smanjivati ​​kako se povećava glavnica depozita.
4. Rok za prijavu depozita. Ovaj faktor je također značajan, jer banke često nude vrlo pristojne kamate samo na kratkoročne depozite. Za depozite s dospijećem od jedne godine ili više, postotak postaje nešto niži.
5. Obavezan iznos unosa. Većina ulagača je uvjerena da može položiti bilo koji iznos koji ima uz kamatu. Međutim, nije tako. Naravno, ima banaka kojima uopće nije bitna veličina vaše ušteđevine koju želite položiti uz kamatu, ali većina postavlja prag vrijednosti depozita. Štoviše, što je veći iznos, veći vam se postotak može ponuditi. Razlog tome je što što je veći priljev štediša, banka ima više mogućnosti za okretanje novca koji ima. Sukladno tome, njihova dobit ovisi o tome.

Koje banke imaju najviše kamate?

Dakle, kao što smo već odlučili, najvažniji čimbenici pri odabiru programa depozita su pouzdanost banke i kamatna stopa. Nećemo uspoređivati ​​kamate banaka sumnjive reputacije koje jednostavno žele privući što više klijenata. Naravno, u takvim financijskim institucijama možete vidjeti stopu od 15% godišnje. Ali jeste li sigurni da banka neće propasti dok ne dođe vrijeme za povlačenje nagomilanih kamata? Jeste li u opasnosti da ostanete potpuno bez novca?

Očigledno, oni koji žele uložiti vlastiti novac pod visoke kamate morat ćete ozbiljno tražiti najrelevantnije ponude. Naravno, osim ponuđenih opcija, postoji još mnogo ponuda raznih banaka, a ponekad mogu biti i atraktivnije. Posebnu pozornost treba obratiti na kratkoročne zalihe. Primjerice, tijekom novogodišnjih praznika mnoge su banke imale promotivne ponude s vrlo atraktivnim kamatama.

Važna točka! U pravilu je većina banaka spremna ponuditi maksimalnu kamatnu stopu samo za kratkoročna ulaganja na depozitni račun. No, ne treba juriti za malim pogodnostima, možda je bolje odabrati kredit s nižom stopom, ali po povoljnijim uvjetima i s nižim troškovima provizije.

Samo nekoliko banaka nudi depozite s visokim kamatama u Moskvi. Neki daju takvu ponudu kako bi privukli nove klijente, drugi - kako bi zadržali svoju pozitivnu reputaciju. Najveći doprinos je . Ali to se može dogoditi samo ako je ispunjeno nekoliko uvjeta:

• račun se otvara odmah za cjelokupni iznos;
• ništa se ne može učiniti sa sredstvima do isteka ugovora;
• klijent spada u povlaštenu kategoriju.

Moguće su visoke kamate unutar . Maksimalnu dobit ostvaruju i pri otvaranju deviznog računa.

Uvjeti za otvaranje depozita po visokoj kamatnoj stopi u Moskvi

U visokom postotku građani mogu otvoriti i u mjestu prijave i prebivališta. Za ovo vam je potrebna samo putovnica. Ima onih koji surađuju s mladima iznad 14 godina. Ponude za pojedinaca razlikovati se:

• minimalni iznosi.

Najviše visoki ulog Depozite u Moskvi nude institucije koje imaju visoke pokazatelje vlastite imovine, dobar kreditni portfelj, odnosno stabilne su.

Na našoj web stranici pronaći ćete bankovne depozite s visokim kamatama u 2020. Radi praktičnosti, nudimo usporednu tablicu s trenutnim informacijama i za izračun moguće dobiti. Podaci se redovito ažuriraju kako bi naši korisnici dobili ažurne informacije. Ako je potrebno, možete odabrati najprikladniju valutu za izračune.

U najveći grad Rusija – Moskva – predstavljena je najvećim brojem banaka: prema različitim izvorima, od 450 do 470, uključujući predstavništva i podružnice regionalnih financijskih i kreditnih institucija. Mogućnosti ulaganja koje nudi jednostavno su ogromne. Ako danas tražite depozite s visokim kamatama u moskovskim bankama, prvih 20 banaka nisu nužno najveće institucije. Oni samo daju povrat nešto ispod prosjeka, jer imaju dovoljno kapitala za ulaganje. Ali manje organizacije aktivno angažiraju kupce nudeći zanimljive ponude i razne mogućnosti ulaganja.

Koju banku izabrati?

Naravno, ne biste trebali ići u prvu banku na koju naiđete koja nudi dovoljnu kamatu. Treba ga analizirati prema najmanje nekoliko parametara:

• osnivači i partneri - moglo bi se ispostaviti da "na čelu" postoje ljudi kojima se vjerojatno neće vjerovati;
• financijsko stanje banke - može se pratiti iz izvješća objavljenih na web stranici Središnje banke, obraćajući posebnu pozornost na omjer imovine i obveza, ostvarenu dobit tijekom izvještajnog razdoblja i veličinu temeljnog kapitala (što više, bolji);
• položaj u međunarodnim i nacionalnim ocjenama, uključujući "nacionalne" (na web stranicama banki.ru ili sravni.ru);
• dostupnost osiguranja - ako su depoziti osigurani od strane DIA-e, tada ako se banci oduzme licenca, ništa neće ugroziti sredstva klijenata.

Ne biste trebali samo tražiti profitabilne depozite u moskovskim bankama danas - trebate obratiti pozornost na njihove značajke koje će vam pomoći da stvorite pravu strategiju ulaganja:

• rok depozita;
• je li prijevremeno povlačenje moguće i pod kojim uvjetima;
• postupak plaćanja kamata;
• prisutnost ili odsutnost velikih slova;
• mogućnost nadopune;
• raste li kamata s povećanjem iznosa štednje itd.

Najviše stope na depozite u moskovskim bankama danas: prvih 20

Među brojnim bankama u glavnom gradu odabrano je 100 najvećih, a od ponuđenih depozita 20 najprofitabilnijih. Ostali kriteriji odabira:

• valuta - rublja;
• minimalni iznos – 100.000;
• razdoblje – najmanje 1 godina.

Ovi parametri pomogli su nam da odaberemo najviše stope na depozite u moskovskim bankama danas, koje su navedene u tablici (ako jedna banka nudi dva ili više depozita, najprofitabilniji je uključen u ocjenu).

TOP-50 deviznih depozita u moskovskim bankama po najvišoj kamatnoj stopi

Zbog deprecijacije rublje, mnogi su se klijenti zainteresirali za devizne depozite. Pritom Rusi ne ulažu samo u kupnju dolara i eura, ali i egzotične valute također dobivaju na popularnosti - funte, franci, jeni, australski dolari, au posljednje vrijeme popularnost dobivaju juan i "kanadski" valute. Međutim, najpopularniji je još uvijek američki dolar.

• valuta - dolar;
• iznos – od 1.000;
• razdoblje – najmanje 1 godina;
• Banka je jedna od 200 najvećih.

Treba napomenuti da su neki depoziti u stranoj valuti u moskovskim bankama po najvišoj kamatnoj stopi u TOP-50 dio viševalutnog depozita, koji će biti odgovarajuće označen ako to nije jasno iz naziva depozita. S takvim depozitima neće biti moguće ulagati samo u dolarima, morat ćete kupiti rublje i eure (ili druge valute predviđene ugovorom) u minimalnom iznosu.

Pouzdane banke s visokim kamatama na depozite. Drago mi je što vas opet vidim! Izašao neki dan nova knjiga Kralja, pa sam kao strastveni čitatelj otišao u dućan kupiti novi proizvod.

Već kad sam prišao blagajni, pokazalo se da aparat ne želi izbušiti bojanke jednog bračnog para.

Dok sam čekala da dođem na red, svjedočila sam razgovoru između ovog para.

Čovjek je namjeravao uložiti novac u banku, ali nije mogao odabrati u koju.

Supruga mi nije mogla preporučiti ništa pristojno, pa nisam mogao odoljeti i upustio sam se u razgovor.

Visoke kamate na depozite - koje banke imaju veće kamate?

Možda svi koji razmišljaju o ulaganju novca traže depozit uz visoku kamatu. Upravo je kamatna stopa na depozit prvi kriterij po kojem se depoziti međusobno uspoređuju. Međutim, takva usporedba bila bi nepotpuna.

Također je važno uzeti u obzir takav faktor kao rizik. Kao što je poznato, Državni sustav Osiguranje depozita jamči svakom deponentu banke koja sudjeluje u ovom sustavu sigurnost štednje u iznosu do 1.400.000 rubalja. Međutim, evo što potencijalni investitor treba zapamtiti.

Upozorenje!

Najpouzdanija banka nije samo velika banka, nego i najmanje rizična. Kreditne institucije s državnim sudjelovanjem najmanje su sklone riziku - a naši su ljudi navikli nešto više vjerovati državi nego privatnom biznisu.

Nije ni čudo da su banke s državnim sudjelovanjem vodeće u rejtingu po svemu, pa tako i po količini prikupljenih sredstava na depozitima. Osim toga, vodeće banke imaju široku (Gazprombank, VTB24) ili vrlo široku (Sberbank) mrežu poslovnica diljem Rusije - nije iznenađujuće da one također "pobjeđuju" u pogledu pristupačnosti za deponente.

Stoga ljudi kojima su takvi parametri glavni odabiru Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ili VTB Bank of Moscow.

Privatne banke iz Top 50 izbor su ljudi koji, vjerujući u većoj mjeri privatnom kapitalu, preferiraju visoke prihode na depozite. Činjenica je da te banke intenzivno izdaju kredite po ne baš najmanjim kamatama, zbog čega mogu privući depozite po visokoj kamatnoj stopi (višoj od konkurenata s državnim sudjelovanjem).

Među najpopularnijim bankama u ovoj skupini su Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit i MTS Bank (mjesta od 21. do 47. u rejtingu ruskih banaka). Pogledajmo sada što gore navedene banke nude svojim štedišama na početku nove godine, u prosincu 2016.

Sberbank

Možda je ovo prva banka o kojoj gotovo svaki Rus razmišlja iz navike. Sberbank trenutno nudi sljedeće depozite:

• 8 oročenih depozita u rubljama, dolarima ili eurima (od 2,3% za „Štedni račun“ do 6,49% za „Štednji“ depozit u rubljama);
• za bogate klijente koji preferiraju druge valute - "International" depozit (u britanskim funtama, švicarskim francima i japanskim jenima - 0,01% godišnje);
• 3 depozita za vlasnike paketa usluga Sberbank First i Sberbank Premier - „Special Save“, „Special Replenish“ i „Special Manage“ s povećanim stopama - do 7,36% u rubljama, 1,66% u američkim dolarima i 0,30% - u eurima.
• 3 online depozita u rubljama, dolarima ili eurima (stope su veće od oročeni depoziti, u prosjeku za 0,1%);
• 3 mirovinska depozita.

Stoga se ne može reći da Sberbank privlači depozite po visokoj kamatnoj stopi, jer su stope depozita Sberbanke niske. Ali rizici su niski, izbor širok, a uvjeti fleksibilni.

Moguć je izbor depozita koji se ne mogu nadopunjavati, s različitim shemama plaćanja kamata (na kraju oročenja, mjesečno itd.), a minimalni iznos (od 10 do 1000 rubalja) je "dostižan" za bilo koju osobu.

VTB 24

Ova banka nudi 10 depozita pod različitim uvjetima (možemo reći da ih VTB 24 ima približno isto kao i Sberbank):

1. 3 depozita otvorena u poslovnicama banke - Komforni, Štedni i Donosni po stopama od 0,01% do 7,75% godišnje.
2. 3 depozita otvorena na daljinu u Internet banci - Ugodan-online, Štedni-online i Profitabilni-online po stopama od 0,01% do 7,90%.
3. 3 depozita po posebnim uvjetima za vlasnike paketa usluga Privilege s povećanim kamatama koje se obračunavaju pojedinačno za svakog klijenta.
4. 1 štedni ulog s fleksibilnim uvjetima od 0,01 – 8,50% u rubljama.

Gazprombank

Ova banka ima ukupno 7 depozita: 1 investicijski, uključujući ulaganja u zajedničke fondove (do 9,70%), 5 štednih uloga za razne namjene u rubljama (do 8,2%), dolarima (do 1,1%) ili eurima (do do 0,05%).

Postoje i depoziti u 2 rublje za umirovljenike po 6,1-7,2%. Dakle, stope ove banke približno su na istoj razini kao stope Sberbank i VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank nudi širok raspon depozita. Gotovo svi depoziti mogu se otvoriti na daljinu (maksimalna stopa - do 9,10% u rubljama, 2% u dolarima i 0,55% u eurima), 1 program mirovinske štednje (do 7,0%).

Pažnja!

Preostali depoziti su standardni štedni računi, čija maksimalna stopa doseže 7,45% u rubljama, 1,20% u dolarima, 0,35% u eurima.

Ovdje su kamate osjetno više u odnosu na gore opisane banke, ali su i uvjeti plasmana nešto stroži (kamata na kraju roka, nemogućnost nadopune itd.).

VTB banka iz Moskve

Novi “Sezonski” depozit, koji se može otvoriti do 31. siječnja 2017. na 400 dana, podrazumijeva razdoblje od 4 kamate. Najviša stopa - 10% godišnje, može se dobiti u prvom razdoblju s rokom valjanosti do 100 dana, u preostalim razdobljima stopa je 7,5%.

Banka također nudi 3 osnovna oročena depozita: “Maksimalni prihod”, “Maksimalni rast”, “Maksimalna udobnost” sa stopama do 8,46% na račune u rubljama, do 1,61% na račune u dolarima i 0,01% na račune u eurima. Za umirovljenike su razvijena 3 programa (do 8,46% u rubljama), tu je i štedni račun u rubljama (do 5%) i posebne ponude za povlaštene klijente.

Možemo reći da su depoziti u ovoj banci prvenstveno korisni za klijente s velikim iznosom ili koji žele fleksibilnost u nadopunjavanju/povlačenju sredstava. Prilikom otvaranja depozita putem interneta ili bankomata, 0,3% se dodaje na stope rublje i 0,1% na stope strane valute.

ruski standard

Ova banka nudi 4 depozita s različitim shemama plaćanja kamata: deponent ima mnogo izbora. Stope na depozite u rubljama - od 7,00% ("Prikladno") do 9,75% godišnje ("Maksimalni prihod"), au stranoj valuti - do 2,0% na dolarskim računima i do 1,25% na računima u eurima.

Savjet!

Kapitalizacija se ne nudi u većini depozita, a uvjeti nisu najfleksibilniji - to je logično "plaćanje" investitora za visoke prihode.

Kućni kredit

Home Credit nudi nekoliko depozita: jedan se otvara samo u stranoj valuti (do 1,51%), četiri - samo u rubljima: od 8% do 9,34% godišnje, depozit za umirovljenike može se otvoriti u ruskim rubljama (do 9,34% godišnje).

Drugi depozit u rubljama može se otvoriti uz 9,29% godišnje, s iznosom od 3 milijuna rubalja ili više. Postoje opcije kapitalizacije, djelomičnog povlačenja i nadopune za određeni iznos. Stoga je Home Credit dobar izbor za one koji žele dobru zaradu i plasiraju sredstva na period od 12 do 36 mjeseci.

POVJERENJE

Ova banka ima liniju od 10 depozita u rubljama/dolarima/eurima, uključujući viševalutne. Stope na depozite u rubljama prilično su visoke - od 5,9% do 10,1% (u stranoj valuti - od 0,1% do 2,6% godišnje), a uvjeti su fleksibilni: možete odabrati depozit s povoljnim uvjetima u pogledu rokova, kamata uplate i uplate/isplate.

MTS-banka

Najbolji bankovni depoziti u 2017.: uvjeti i kamatne stope Bivša IBRD nudi 9 depozita u rubljama/dolarima/eurima, uključujući viševalutne i mirovinske. Stope u rubljima za ovu banku su u rasponu od 6,5 - 9,0%, au stranoj valuti - od 0,01% do 1,0% godišnje. Možete odabrati depozit s najfleksibilnijim uvjetima uz dobru kamatnu stopu.

Dodatnih 0,30% na osnovnu stopu mogu dobiti klijenti koji otvaraju depozit u Internet banci, kao i klijenti koji plaćaju, do 0,40% stope - s iznosom depozita od 4 milijuna rubalja.

Dakle, najisplativije je položiti novac u neku od privatnih banaka. Pogotovo ako iznos depozita ne prelazi 1.400.000 rubalja, jer će takav depozit biti potpuno osiguran. Depozite po visokim kamatama u Moskvi izdaju, u pravilu, banke specijalizirane za kreditiranje potrošača (Ruski standard, Tinkoff, Home Credit).

Ali u isto vrijeme, trebali biste vrlo pažljivo proučiti uvjete u vezi s nadopunjavanjem, ranim povlačenjem itd., kako bi vaš depozit bio ne samo isplativ, već i pogodan u smislu korištenja novca.

izvor: http://site/www.vkladvbanke.ru

Pitanje očuvanja i povećanja sredstava uvijek je aktualno. Jedna od najrazumnijih i najsigurnijih opcija je otvaranje bankovnog depozita.

Upozorenje!

Koju banku i depozit odabrati za najisplativije ulaganje u 2017. godini? Koji su kriteriji, osim kamatne stope, važni?

Nudimo ažuran pregled najboljih uvjeta za depozite u ruskim bankama.

Koji depozit je bolje otvoriti?

Prvo, pokušajmo provesti mali obrazovni program kako bismo shvatili što određuje razinu kamatnih stopa u bankama. Odmah napomenimo da na iznos povrata depozita utječe nekoliko međusobno povezanih čimbenika:

• Rastuća inflacija i devalvacija rublje.
• Smanjenje stope rasta depozita stanovništva.
• Natjecanje između banaka za štediše.
• Promjena ključne stope od strane Središnje banke Ruske Federacije
• Odljev stranih ulaganja i blokada tržišta duga, odnosno manjak likvidnosti i financiranja (prikupljanje sredstava od organizacija).
• Promjene u zakonodavstvu (do 31. prosinca 2015. na snazi ​​je bila pogodnost: kamate na depozite građana u rubljama po stopi do 18,25% godišnje više nisu bile podložne porezu na dohodak; došlo je do povećanja iznosa naknada osiguranja na depozite od 700.000 rubalja do 1.400.000 rubalja. ).

Informacije za referencu

Ključna stopa je kamatna stopa na glavne operacije Banke Rusije za reguliranje likvidnosti bankarskog sektora, odnosno kamatna stopa po kojoj Središnja banka Ruske Federacije daje zajmove privatnim bankama na tjednoj osnovi i u isto vrijeme spremni uzeti depozite unovčiti oni imaju.

Pažnja!

To je glavni pokazatelj monetarne politike. Izravno utječe na visinu kamatnih stopa na depozite. Od 3. kolovoza 2015. jednaka je 11% i na snazi ​​je do 11. prosinca 2015. Ovo je peto smanjenje ključne stope od 16. prosinca 2014., kada je utvrđena na 17%.

Nešto zabune izaziva koncept "stope refinanciranja", koji se također koristi pri kreditiranju privatnih financijskih organizacija, ali od uvođenja ključne stope, odnosno od 13. rujna 2013., ona je sekundarne i referentne prirode , a od 1. siječnja 2016. jednaka je ključnoj stopi, kako je navedeno u dokumentu "O sustavu kamatonosnih instrumenata monetarne politike Banke Rusije."

Uz gore navedeno, vrijedi spomenuti takav alat za praćenje Središnje banke Ruske Federacije kao što je "Maksimalna kamatna stopa deset kreditnih institucija koje privlače najveći volumen depozita od pojedinaca", što pokazuje prosječnu maksimalnu kamatu na depozit među TOP 10 banaka u smislu količine privlačenja depozita u ruskim rubljama.

Danas Banka Rusije čini "veliku desetku" sljedećih banaka:

1. Sberbank Rusije;
2. "VTB 24";
3. "Moskovska banka";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. "Alfa banka";
8. "Banka FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

Ovo praćenje provodi Odjel za nadzor banaka Banke Rusije koristeći otvorene informacije predstavljene na službenim web stranicama.

U trećim desetodnevima studenoga 2016., prema rezultatima praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u ruskim rubljama) deset kreditnih institucija koje privlače najveći volumen depozita stanovništva, prosječna maksimalna stopa na depozite iznosila je 9,93%.

Savjet!

U prvoj i drugoj dekadi studenoga 2016. stopa je iznosila 9,92%. Pokazatelj se izračunava kao aritmetička sredina maksimalnih stopa banaka koje privlače dvije trećine sredstava stanovništva.

Što je još korisno znati o prosječnoj maksimalnoj okladi? Od listopada 2012. Središnja banka Ruske Federacije kategorički nije preporučila da sve privatne banke premašuju pokazatelj utvrđen tijekom praćenja za više od 2 postotna boda (posto), od 22. prosinca 2014. - za 3,5%, od 1. srpnja 2015. dopuštao je svako povećanje u zamjenu za povećanje doprinosa (odbitaka) kreditnih institucija u Fond za osiguranje depozita (DIF).

Bankovne naknade za povećani rizik utvrđene su kako slijedi:

• ako kamatna stopa na depozit nije previsoka u odnosu na prosječni maksimum, banka vrši odbitke po osnovnoj stopi - 0,1% prosječnog tromjesečnog stanja depozita;
• ako visina kamatne stope na depozit ne prelazi maksimalnu stopu za 2-3%, kreditnoj instituciji se naplaćuje doprinos po dodatnoj stopi od 0,12%;
• ako banka poveća visinu aktivne kamatne stope za 3% ili više od prosječnog maksimuma, tada plaća povećanu dodatnu stopu od 0,25%.

Kakav bi zaključak obični investitori trebali izvući iz ovih informacija? Ako je razina prinosa na depozit, prema mišljenju Središnje banke Ruske Federacije, previsoka, tada takav depozit nosi dodatne rizike, zbog čega privatna banka plaća doprinose DIA-u po povećanoj stopi.

Radi lakšeg razumijevanja, dajemo primjer iz prethodne metodologije Banke Rusije:

• Trenutna prosječna maksimalna stopa depozita je 9,93%.
• Najveća preporučena razina prekoračenja je 3,5%.
• Najveća prihvatljiva (s maksimalnom razinom rizika) stopa depozita je (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Dakle, zimi 2015. nudili su se najbolji bankovni depoziti po stopama od 10 do 11%, a s prinosima iznad 13,7%, možda imate posla s nestabilnom kreditnom institucijom ili onom koja obavlja rizične operacije.

Radi pravde, napominjemo da su trenutno svi depoziti u jednoj banci u iznosu do 1.400.000 rubalja „pod zaštitom“ Agencije za osiguranje depozita (DIA), tako da rizik u većoj mjeri preuzima bankarski sustav nego deponentima.

Ali malo je zadovoljstva u pomisli da možete naići na banku kojoj je oduzeta licenca ili je pokrenut stečajni postupak. Na godišnjoj razini inflacija u 2015. godini je na razini od 16%, ali postoje svi preduvjeti za njeno značajno usporavanje u 2016.-2017.

Promatrajući dinamiku pada ključne i prosječne maksimalne kamatne stope na depozite, možemo pretpostaviti da će se, ako se ne dogodi ništa izvanredno, ključna stopa nastaviti smanjivati, a s njom i padati kamatne stope na depozite.

Stoga možemo zaključiti da je zima 2017. godine najpovoljnije razdoblje za otvaranje depozita po dobrim kamatama, kojih možda neće biti u budućnosti.

Tijekom zime tržište oživi posebnim sezonskim proizvodima. Unatoč činjenici da broj zanimljivih depozitnih ponuda nije tako velik, još uvijek postoje banke koje su spremne pružiti vrlo atraktivne uvjete. Ako ste krenuli pronaći najbolji depozit u rubljama ili stranoj valuti, onda će vam ova recenzija pomoći.

Depozit u rubljama ili u stranoj valuti?

Dohodak i potrošnja velike većine Rusa temelje se na rubljama. U tom smislu, depozit u rubljama čini se najrazumnijim rješenjem. Osim toga, ako rublja nastavi slabiti, stope na depozite u rubljama mogu porasti, a preporučljivo je ne propustiti takav trenutak.

Upozorenje!

Unatoč činjenici da Rusi tradicionalno smatraju valutu stabilnijom opcijom za uštedu novca, u trenutnoj nepredvidivoj situaciji prilično je opasno odabrati je, budući da su u ovom trenutku tečajevi eura i dolara iznimno visoki, a rublja je već uspjela više ili manje stabilizirati.

Ako u kratkom roku dođe do značajnog jačanja rublje (što je moguće uz ublažavanje sankcija ili povećanje cijena nafte), tada će devizni depozit izgubiti svaki smisao za one koji su navikli trošiti novac u rubljama. Kako kažu stručnjaci, oni koji su stvarno zainteresirani za valutu već su uspjeli diverzificirati svoja sredstva.

Ako niste jedan od tih ljudi, onda vam ulaganje u stranoj valuti ne bi trebalo biti od posebnog interesa. Kao što je već spomenuto, prihodi i rashodi ogromnog broja Rusa usmjereni su na rublje, što znači da ih treba štedjeti.

Oročeni depozit ili po viđenju?

Sve depozite možemo podijeliti na oročene depozite i depozite po viđenju. Potonji vam omogućuju povrat uloženih sredstava u bilo kojem trenutku na zahtjev investitora. Kamatne stope na takve depozite u pravilu su minimalne - ne više od 1% (dobit od takvog depozita neće pokriti čak ni mjesečnu inflaciju).

Depoziti se oročuju na određeno razdoblje prije čijeg isteka klijent ne smije potraživati ​​svoja sredstva jer u suprotnom u većini slučajeva ostaje bez prihoda. Oročenje se često oročava na godinu dana, rjeđe na više mjeseci.

Depoziti s najduljim rokom čuvanja ponekad dobiju najviše povoljne stope, ali ne uvijek. Stoga, ako tražite najbolji depozit, slobodno odaberite oročeni depozit u rubljama na 12 mjeseci.

Polog koji se može dopuniti ili ne?

Depoziti se klasificiraju ovisno o stupnju kontrole koju deponent ima nad uloženim sredstvima. Prilikom otvaranja depozita koji se ne može nadopuniti, zabranjene su bilo kakve operacije nadopune ili povlačenja - banke nude najpovoljnije uvjete za plasiranje sredstava.

Dopunivi depoziti omogućuju vam da dodate novac na svoj račun tijekom trajanja ugovora, što je zgodno za sustavno prikupljanje velike količine novca. Neke banke nude depozite koji se mogu dopuniti, što klijentu omogućuje izvršavanje odlaznih i dolaznih transakcija. Kao što je već rečeno, Bolji uvjeti daju se na depozite koji se ne mogu obnavljati.

Najbolji depoziti u rubljama

U ovom trenutku banke nude depozite po prosječnoj stopi od 10–11% godišnje, opći trend je silazni. Podsjetimo se da je u prosincu 2016. Banka Rusije naglo porasla ključna stopa do 17%, uzrokujući tako povećanje kamatnih stopa na depozite do 21–22%.

Tijekom cijele godine pokazatelj se smanjivao: već u lipnju 2016. prosječna stopa na depozite u rubljama bila je 14–15%. Sada je maksimalna profitabilnost na razini od 12–13%.

Prognoze stručnjaka vrlo su dvosmislene: većina očekuje daljnje smanjenje, ali postoje i optimistične prognoze o mogućem povećanju stopa zbog slabljenja rublje. Dobru kamatnu stopu na depozite (11%) nudi Russian Standard Bank za razdoblje od 1 godine, kamata se plaća na kraju ugovora.

Moskovska kreditna banka daje depozite sa stopama od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa Bank" - do 10%, "Raiffeisenbank" - gore do 10%, Sberbank - do 8,1%. Kao što vidimo, što je banka veća, to je spremna ponuditi niže kamate na depozite.

Najbolji uvjeti za depozite mogu se pronaći u malim privatnim bankama. No preporučamo da posebnu pozornost obratite na uvjete za prijevremeni raskid ugovora o depozitu, jer u slučaju nepredviđenih okolnosti riskirate gubitak većine (ako ne i svih) kamata na depozit.

Najbolji depoziti u eurima

Situacija s deviznim depozitima približno je ista kao i s depozitima u rubljama. Prosječna stopa na depozite u eurima je oko 2,5–3%.

Pažnja!

Vodeće banke ponovno nisu ohrabrujuće s visokim stopama na devizne depozite: prosječna godišnja kamata je oko 1,5-2,5%. Na primjer, opciju oročenja u eurima možete pronaći u UniCredit banci.

Omogućuje smještaj na godinu dana od 20.000 eura po stopi od 3%. U Banci St. Petersburg možete računati na stopu od 2,8% pri otvaranju on-line depozita na rok od 5 godina u iznosu od 50.000 eura. Kamata se isplaćuje na kraju oročenja.

"Moskovska kreditna banka" nudi depozit od 100 eura na rok od 1 godine sa stopom od 2,25%. Takvi divovi kao što su Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank nude stope u rasponu od 2-2,5%.

Uvjeti regionalnih banaka nedvojbeno su atraktivni, ali mnogi se deponenti boje koristiti njihove usluge. Prvo, zbog sumnje u pouzdanost, a drugo, zbog geografskog položaja. Zauzvrat, najveće ruske banke nisu spremne pružiti atraktivne uvjete za depozite.

U trenutnoj gospodarskoj situaciji, naravno, primjerenije je fokusirati se prvenstveno na pouzdanost banke. To će također poslužiti za poboljšanje zdravlja bankarskog sektora: neučinkovite banke automatski će biti izbačene s tržišta. No, ne treba jednoznačno zanemariti ogroman potencijal regija.

Među regionalnim bankama postoje vrlo ugledne, s podružnicama u mnogim gradovima, koje pouzdano održavaju svoje pozicije na tržištu. Prije nego kontaktirate jednu od najvećih banaka, provjerite situaciju u svojoj regiji.

Najbolji depoziti u dolarima

Prosječna stopa za dolarske depozite je oko 2,5–3,5%. Što se tiče čelnika ruskog bankarskog sektora, ponuđeni su sljedeći uvjeti za depozite. U UniCredit banci možete položiti depozit od 20.000 dolara ili više.

Savjet!

SAD na 1 godinu uz stopu od 4,65% i mogućnost nadopune. Također možete obratiti pozornost na depozite u B&N banci: polaganjem iznosa od 25 000 USD ili više na 1 godinu možete zaraditi 3,7% godišnje (isplata kamata na kraju roka depozita).

Maksimalna stopa na depozite banke St. Petersburg je 3,9%. Svaki investitor može otvoriti depozit s ovim postotkom ako ima 50.000 dolara i 915 dana prije primanja prihoda. U prosjeku, najveće ruske banke spremne su ponuditi godišnju stopu u rasponu od 2,8 do 3,5%.

izvor: http://site/www.kp.ru

Kako odabrati pouzdanu banku za otvaranje depozita?

Mislim da si mnogi od vas postavljaju pitanje: "Kako odabrati pouzdanu banku" kada planirate otvoriti bankovni račun, podnijeti zahtjev za kredit ili hipoteku.

Interes za ovu temu objašnjava se jednostavno: prvo, ovo je još jedan mali korak prema svladavanju osnova financijske pismenosti. Sjećate se da smo o tome govorili u članku “Štednju i financijsku pismenost treba učiti”?

Drugo, ovo je prvi mali korak na putu praktična aplikacija stečeno znanje, na što me nagnala jedna nimalo nova i nimalo originalna misao: „novac treba raditi“.

Upozorenje!

Kako to učiniti? Početi ulagati (sada svi pričaju o tome), proučavati burze, pratiti gospodarsku situaciju, uspoređivati ​​ponude različitih banaka?

Slažem se, treba ulagati. Ali meni je to sada jako teško i nije sasvim jasno, nedostaje mi iskustva i znanja. Stoga sam se za početak odlučio baviti tom vrstom ulaganja, koja zapravo i nije ulaganje, već način akumulacije sredstava – bankovnih depozita.

Kako odabrati banku za depozit

Zašto sam odlučio započeti s ovim drevnim i popularnim proizvodom? Jer u našem Svakidašnjica Najčešće se susrećemo s bankama i bankovnim depozitima. Možda gotovo svaka osoba ima barem malu bankovnu "zalihu".

Ne osjećamo se pod stresom kada dajemo svoj novac banci. I ne bojimo se gubitka novca, jer, vidite, rizik je ovdje minimalan.

I nema potrebe za nekim posebnim psihološka priprema, koji je jednostavno neophodan pri ulaganju u rizičnije financijske instrumente, kao što su nekretnine, investicijski fondovi, Forex, PAMM računi, ulaganja u burze, umjetnička djela, antikvitete i plemenite metale.

Ali ne znamo uvijek koliko učinkovito naš novac može funkcionirati u različitim bankama. Različiti depoziti pod različitim uvjetima i u različitim bankama mogu donijeti potpuno različite prihode.

Pokušajmo zajedno otkriti koje su banke najpouzdanije, koje vrste depozita postoje i kako među njima odabrati najprofitabilniji, kako odabrati pravu banku za depozit kako biste dobili najveći mogući prihod, u čemu valutu za otvaranje depozita i po kojoj kamatnoj stopi.

Pitanja ima puno, idemo redom

Ekonomska situacija u našoj zemlji sada se teško može nazvati stabilnom. Usporavanje rasta našeg gospodarstva, koje je počelo 2013. godine, pogoršano je nedavnim događajima u Ukrajini, oscilacijama tečaja rublje i zatvaranjem nekih banaka. To je stvorilo određenu napetost oko bankovnih depozita.

Pa ipak, mi i dalje, i to u većini slučajeva, u želji da uštedimo novac “za crni dan” ili skupimo neku potrebnu svotu novca, otvaramo depozitni račun u banci.

Štedjeti ili ne štedjeti?

Gomilanje novca samo po sebi, kao proces, mislim da je za većinu ljudi dosadna i monotona aktivnost. Morate biti pravi Pljuškin da biste uštedjeli novac radi novca.

Ali ako se nazire ostvarenje onoga što ste dugo željeli, to je sasvim druga stvar.

Pažnja!

Što točno želite postići? Kupiti stan, skupiti za udobnu mirovinu, otići na put oko svijeta? To vas istinski motivira i tjera da učinite nešto što vam se do nedavno činilo kao nešto iz svijeta mašte i nerealnih želja.

Ciljevi će se postići ako su postavljeni jasno i konkretno. Vjerovali ili ne, ovako nešto mi se dogodilo više puta.

Bankovni depoziti (depoziti)

Dakle, ciljevi su definirani. I opet se vraćamo na naše depozite. Da bi bilo jasnije, prvo razumimo pojmove.

Što su depoziti?

Depoziti (ponekad zvani depoziti) su vrsta štednih računa na koje se sredstva polažu na određeno vrijeme i pod ugovorenim uvjetima u svrhu njihovog čuvanja i ostvarivanja prihoda.

Riječ je o sredstvima klijenta koja podliježu obveznom povratu po isteku ugovora ili na prvi zahtjev klijenta. No dok su položeni na depozit, njima upravlja banka.

Ovo je vrlo popularan bankarski proizvod koji se pojavio gotovo u isto vrijeme kada bankarski sustav. Svaki Rus može otvoriti neograničen broj depozita, kako u jednoj banci, tako iu nekoliko istovremeno.

Koje vrste depozita postoje?

Zapravo postoji mnogo vrsta depozita koje banke nude, od kojih svaka ima svoje karakteristike, prednosti i nedostatke.

Ali u osnovi se depoziti dijele u tri glavne skupine ovisno o:

1. od oročenja depozita – depoziti po viđenju i oročeni depoziti
2. ovisno o mogućnosti dopune – dopunske i ne dopunske
3. ovisno o vrsti valute depozita - depoziti u rubljima, devizni ili viševalutni depoziti.

Od razdoblja polaganja novca u banku.

Koja je razlika između oročenih depozita i depozita po viđenju? Za oročene depozite na određeno vrijeme (od 1 mjeseca do nekoliko godina), kamata se isplaćuje po isteku ugovorenog roka.

Ako klijent podigne svoj novac prije isteka roka predviđenog ugovorom, tada banka može u cijelosti vratiti samo početni iznos depozita, ali se može djelomično obračunati kamata na depozit.

Neke banke mogu vratiti punu obračunatu kamatu nakon prijevremenog raskida ugovora, ali obično su kamate na takve depozite niske.

Savjet!

Kod depozita po viđenju sredstva se oročavaju na neodređeno vrijeme, na zahtjev se klijentu vraćaju, a kamate na njih znatno su niže nego na oročene depozite.

Depoziti koji se mogu dopuniti i koji se ne dopunjuju

Ovdje je sve jasno. Ako se depozit nadopuni, to znači da se na depozitni račun mogu uplatiti dodatni iznosi, što će povećati ukupni iznos depozita, a time i prihod po njemu.

Ako se depozit ne dopuni, početni iznos depozita ne može se povećati, a kamata će se obračunavati samo na njega.

U kojoj valuti trebam otvoriti depozit?

U ruskim bankama možete otvoriti depozite u rubljama, depozite u strana valuta ili viševalutnih depozita.

Značajka viševalutnih depozita: na jednom računu možete položiti nekoliko iznosa u različitim valutama, od kojih će svaki obračunati svoju kamatu.

Također treba uzeti u obzir da su kamate na devizne račune uvijek niže nego na depozite u rubljama.

Kako odabrati najisplativije ulaganje?

Na što obično obraćate pozornost pri odabiru depozita? Naravno, na kamate (ekvivalent novčane nagrade koju klijent dobije dajući banci svoja sredstva na korištenje).

Kamate na bankovne depozite

Prije svega, privlače nas visoke kamate (banke uvijek navode godišnju kamatu), koje mogu ovisiti o visini depozita, o roku oročenja, o tome hoće li se depozit obnavljati ili ne, o vrsti (termin ili “na zahtjev”), o kapitalizaciji i nekim drugim čimbenicima o kojima ćemo govoriti kasnije.

Upozorenje!

Recimo odmah da vrlo visoke kamate na depozite nisu uvijek znak dobre banke.

Obično nakon sklapanja ugovora banka ne može jednostrano mijenjati kamatnu stopu, no postoje iznimke (ovo se odnosi na depozite s kapitalizacijom i produženjem kamate).

Kako se obračunavaju kamate na depozite?

1. Prva opcija: na kraju razdoblja depozita, kamata se obračunava na izvorni iznos.
2. Druga opcija: isplate kamata vrše se određenom učestalošću (redovite isplate), na primjer, jednom mjesečno ili kvartalno. U tom slučaju kamata se prenosi na plastičnu karticu ili drugi račun.
3. Treća opcija: kapitalizacija kamata na depozit.

To znači sljedeće: na iznos depozita dodaje se kamata za određeno razdoblje, au sljedećem razdoblju kamata će se obračunavati na veći iznos.

Ovaj način plaćanja kamata ponekad se naziva "složena kamata" i može se izvršiti jednom mjesečno, jednom kvartalno, jednom godišnje ili na kraju ugovora.

Pažnja!

Kao što je već navedeno, kapitalizirani depoziti obično imaju nižu kamatnu stopu, ali prihod može biti veći.

I još nekoliko koncepata koje treba razumjeti kada govorimo o bankovnim depozitima.

Produženje depozita je automatsko produljenje ugovora o depozitu nakon njegovog isteka i polaganje depozita na novi rok bez sudjelovanja klijenta.

Ako se produljenje ne osigura, sredstva (glavnica plus obračunate kamate) bit će prebačena na račun klijenta i od tog trenutka nadalje neće se obračunavati kamate.

Da biste nastavili s njihovim obračunavanjem potrebno je doći u banku i otvoriti novi račun. No, potrebno je uzeti u obzir da se produženje ne odnosi na sve vrste depozita, a da biste mogli koristiti ovu uslugu, potrebno ju je unaprijed ugovoriti.

Da biste otvorili bankovni račun, potrebna vam je samo putovnica državljanina Ruske Federacije (ponekad se od vas može tražiti neki drugi dokument, na primjer, strana putovnica). Ako želite otvoriti depozit za bliskog rođaka, dovoljno je dostaviti njegove dokumente ili ovjerene preslike dokumenata.

Unosni depoziti u 2017

Dakle, saznali smo koje vrste depozita postoje, kako se obračunavaju kamate i koji su uvjeti za razne depozite. Utvrdili smo i da kamata, koja se uglavnom kreće od 3 do 10 posto, ovisi o mnogo faktora.

Ocjena banke

Cilj kojem težite prilikom otvaranja depozita trebao bi u konačnici odrediti vaš izbor depozita. Ona je ta koja određuje koji su vam uvjeti važni i čemu ćete dati prednost (rok, valuta, kamata i drugi uvjeti).

Netko želi pod svaku cijenu zaraditi zbog visokih kamata, ignorirajući moguće rizike i gubitke. Neki ljudi su zadovoljni nižim stopama, ali važni su uvjeti kao što su mogućnost dopune računa ili povlačenja dijela novca, kapitalizacija, kratko razdoblje ulaganja i pouzdanost.

U bankama se često mogu naći dobre ponude za umirovljenike s većom kamatom. Postoje dobre posebne ponude ili sezonske akcije koje banke nude na kratko vrijeme za neku priliku.

Savjet!

Na primjer, ako bih želio uštedjeti za skupu kupnju, radije bih imao dugoročni dopunivi depozit s mjesečnom kapitalizacijom, iako s nižom kamatnom stopom.

Ali općenito, ovaj način ulaganja, koji uključuje bankovne depozite, danas nije najisplativija opcija. Stope su znatno smanjene u usporedbi s onima prije nekoliko godina. A da biste pronašli, na primjer, depozit od 10% godišnje, morate se jako potruditi.

Štoviše, morate razumjeti da postoji takvo pravilo: što više banka nudi mogućnosti depozita (na primjer, nadopunjavanje, kapitalizacija, djelomično povlačenje), niža će biti kamata na ovaj depozit.

Gdje i kako pronaći informacije o bankama?

U našoj zemlji ima dosta banaka koje nam nude svoje usluge. A ponekad potraga za odgovarajućom bankom može potrajati dugo. Nadam se da će vam ovi jednostavni savjeti pomoći da riješite ovaj problem.

Jedan od načina da se nekako snađete u odabiru banke jest pogledati njezine ocjene. Ocjene ruskih banaka uglavnom sastavljaju ruske rejting agencije kao što su Nacionalna agencija za rejting (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, među kojima se agencija Expert RA smatra najboljom.

Velike međunarodne agencije (Fitch, Moody's i S&P) rade samo s najvećim ruskim bankama, a banke srednje veličine ne dolaze u njihov vidokrug.

Također možete izvući određene zaključke čitajući kreditna izvješća banke, koja su objavljena na web stranici Središnje banke ili na web stranici Banke Rusije. Ali možda samo stručnjak može razumjeti ova izvješća. Mi, obični klijenti, možemo okušati sreću na portalu Banki.ru, gdje su informacije predstavljene u pristupačnijem obliku koji može razumjeti i laik.

Upozorenje!

Pouzdanost banke određena je njezinim financijski pokazatelji. Za analizu uspoređujemo tekuću imovinu banke s pokazateljima koji su bili prije godinu dana te za prošli i tekući mjesec.

Znak pouzdanosti i stabilnosti banke je trenutna velika aktiva i njen porast u odnosu na prethodna razdoblja. O pouzdanosti banke govori i iznos vlastitog kapitala (ovlaštenog kapitala).

Prema informacijskoj agenciji Finmarket, od 1. ožujka (popis se nije mijenjao od 1. travnja), popis najvećih banaka u Rusiji uključuje: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Banka, B&N Bank , Banka "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Moskovska kreditna banka, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Rusija", Sberbank Ruske Federacije, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Potreba za procjenom pouzdanosti banke na temelju analize izvješćivanja, obraćajući pozornost na kriterije kao što su pogoršanje ili kršenje standarda obveznih za bankovnu organizaciju (što može dovesti do opoziva licence), neizvršena vlastita plaćanja i poteškoće s otplatom vlastitih dugova, velike novčani tokovi, koji značajno premašuju imovinu banke i nemaju ekonomskog opravdanja, za značajna ulaganja u investicijske fondove i dionice (to može poslužiti kao signal velikih problema banke u bliskoj budućnosti), za svaki nagli pad bilančnih pokazatelja bez opravdanih objašnjenja.

Takve informacije mogu se pronaći u izvješćima na web stranici Središnje banke, u medijima, na portalu. I premda mi se čini da je običnom klijentu vrlo teško u potpunosti procijeniti pouzdanost banke na temelju takve analize specijaliziranog izvješćivanja, sasvim je moguće razumjeti neke od glavnih točaka, koje će barem djelomično pomoći smanjiti razinu rizika.

2. Za veličinu banke. Izraz "prevelik da bi propao" gotovo je 100 posto primjenjiv na velike federalne i regionalne banke. Podaci o njihovoj imovini, koji ukazuju na veličinu banke, mogu se pronaći iu izvješćima analitičkih centara, u ocjenama ruskih i međunarodnih agencija. Naravno, to ne isključuje činjenicu da među malim bankama ima i onih koje zaslužuju pozornost.

3. Na loše vijesti o banci, kome želite povjeriti svoj novac (pogotovo ako je taj iznos veći od 700.000 rubalja). Negativne informacije koje se mogu pojaviti u medijima ili u vijestima na stranici banke na portalu Banki.ru (oko 600 banaka ima takvu stranicu na portalu) trebale bi u najmanju ruku izazvati alarm.

4. Da gledanost pada, koju rejting agencije mogu sniziti. Činjenica da kreditnim institucijama nedostaju ocjene također je alarmantna (što može ukazivati ​​na nevoljkost banke da pruži informacije agencijama za ocjenjivanje u pokušaju da sakrije nešto negativno).

5. Po visokim stopama na depozite. Napuhane stope koje znatno premašuju prosječna razina, ili njihov nagli porast može biti dokaz da banka nema dovoljno vlastitih sredstava. I, pokušavajući privući više kupaca kroz ponude koje su na prvi pogled isplativije, kreditna institucija pokušava otplatiti svoje dugove. To može ukazivati ​​na povećani rizik.

Kako možete znati je li stopa previsoka ili ne? U ovom slučaju možete se usredotočiti na rezultate praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u rubljima) u prvih 10 kreditnih institucija koje privlače najveći volumen pojedinačnih depozita, koje je objavila Središnja banka. U ožujku je maksimalna stopa depozita bila 8,35%.

6. Za promjenu rasporeda rada. Smanjenje radnog vremena banke (smanjenje broja radnih dana i razdoblja rada tijekom dana), smanjenje osoblja - sve to može poslužiti kao neizravni znak problema koji su se pojavili u banci.

7. Za probleme koji se pojave tijekom monetarnih transakcija (primjerice, kašnjenje u podizanju gotovine, zatvaranje depozita, kvaliteta usluge), kao i masovno zatvaranje računa od strane klijenata banaka. O tome možete saznati iz recenzija na raznim forumima.

Osiguranje depozita – dodatne sigurnosne mjere

Što će se dogoditi s našim depozitom ako smo pogriješili pa nam je banka bankrotirala ili joj je oduzeta licenca?

Ovo pitanje zabrinjava sve investitore. U slučaju bankovnih depozita, ne morate se bojati za svoju ušteđevinu ako ne prelazi iznos od 700.000 rubalja.

Od 1. listopada 2008. godine u našoj zemlji postoji sustav obveznog osiguranja depozita, a same banke to rade potpuno besplatno za klijente. Ukoliko se takav problem dogodi i vaša banka bude zatvorena, u roku od 14 dana od nastanka osiguranog slučaja iznos depozita će vam biti vraćen.

Sustav osiguranja depozita

U jednoj banci maksimalni iznos naknade bit će 700.000 rubalja za sve depozite. Ovoj točki vrijedi posvetiti posebnu pozornost.

To jest, ako imate nekoliko računa otvorenih u jednoj banci u ukupnom iznosu od, na primjer, 1.000.000 rubalja, u tom slučaju ćete dobiti samo 700.000 rubalja. Stoga je preporučljivije otvoriti račune u različitim bankama i osigurati da iznos na njima ne prelazi 700.000 rubalja.

Na primjer, ako položite 500.000 rubalja u dvije banke, u slučaju bankrota tih banaka, dobit ćete sav svoj novac u iznosu od 1.000.000 rubalja. Ako se dogodi da iznos depozita i dalje premašuje 700.000 rubalja, preostali novac također mora biti vraćen.

No, sve će se to otegnuti unedogled, a povrat novca bit će moguć tek nakon likvidacije banke i prodaje njezine imovine.

Trenutačno se aktivno raspravlja o vladinom zakonu o povećanju osiguranja depozita sa 700.000 na 1 milijun rubalja (taj je zakon usvojila Državna duma u prvom čitanju prošle godine).

Pa kako odabrati pouzdanu banku?

Prije nego što povjerite svoj novac određenoj banci, svakako provjerite s kojom bankom ste povezani ruski sustav osiguranje depozita. To je lako učiniti: sada možete pronaći informacije o bilo kojoj banci na internetu.

Upozorenje!

Za početak odaberite sve banke u kojima su svi depoziti osigurani i prikupite što više informacija o svim bankama koje se nalaze u vašem gradu.

S ovog popisa odaberite depozite s najvišim kamatama, nakon uplaćivanja komparativna analiza po profitabilnosti u različitim bankama. Što više proučavate ponude depozita i depozita, veće su vam šanse da pronađete najbolju opciju.

Saznajte ima li banka naknade i provizije za dodatne usluge (na primjer, za dopunu depozita, podizanje gotovine, otvaranje računa) i kazne u slučaju prijevremenog raskida ugovora.

Pažljivo pročitajte ugovor! Optimalno rješenje, po mom mišljenju: pouzdanost banke i relativno visoka kamata. Ali ne treba zaboraviti da se ponekad skrivaju iza pretjerano visoke stope. veliki problemi banke, što pokušava riješiti o našem trošku.

Svrsishodan pristup, pažljiva analiza i ležerno donošenje odluka omogućit će vam da to učinite pravi izbor. Ali u isto vrijeme, ne biste trebali odgađati donošenje odluke; morate cijeniti svoje vrijeme, novac i energiju. Stoga prestajemo sanjati, graditi dvorce u zraku i počinjemo djelovati.

Formira se na temelju ukupnog volumena pristiglih sredstava. Ako tražite financijska institucija s visokim rezultatima, zahvaljujući rangiranju moći ćete odabrati odgovarajuću. Na temelju pruženih informacija moći ćete odabrati optimalne ponude u smislu isplativosti i kamatne stope.

Značajke formiranja rejtinga ruskih banaka po depozitima

Rusija po depozitima formirana je prema Centralnoj banci Ruske Federacije. Analiza se također provodi na temelju drugih pokazatelja:

• Pozicije na ljestvici koju su sastavile neovisne agencije.
• Mišljenja klijenata koji su već poslovali s ovom bankom.
• Pozicije na ljestvici koju su sastavili obični ljudi.

Za Središnju banku Rusije glavni pokazatelj je veličina kapital institucija. Što je više sredstava, to je manja vjerojatnost da će biti proglašena insolventnom.

Ocjena banaka u Rusiji prema depozitima stanovništva u 2020

U 2020. godini najbolje banke u Rusiji po depozitima nisu se mnogo promijenile. Što je više mjesto na listi, to je više povjerenja u ovu financijsku organizaciju. Središnja banka Ruske Federacije obično objavljuje službeni popis koji ulijeva najveće povjerenje među ljudima:

• kamatne stope,
• kreditna sposobnost.

Top najbolje banke mogu se mijenjati ovisno o različitim pokazateljima. Stoga redovito ažuriramo informacije, nudeći kupcima samo isplative ponude.

Ocjena banaka danas se temelji na izvješćima financijskih organizacija. Sve tvrtke uključene u popis predstavljene su u našoj zbirnoj ocjeni. Osim toga, pouzdanost se može procijeniti ne samo bankovnim depozitima, već i drugim pokazateljima.

Ako uzmemo u obzir poredak prema kamatnim stopama, popis može biti drugačiji. Prilikom odabira obratite pozornost na ocjenu temeljenu na ukupnoj cijeni depozita. Uključuje dodatna plaćanja, bonuse i druge darove za ulagače.