Na najvyššej úrovni riadenia - generálny riaditeľ OJSC "RESO-Garantia" a jeho zástupcovia - vypracovávajú strategické rozhodnutia ovplyvňujúce politiku organizácie v oblasti rozvoja poisťovacích činností.
Vedenie poisťovne RESO-Garantiya pri vytváraní divízií určilo hlavné úlohy, ktoré je potrebné vyriešiť v procese fungovania poisťovne:
· prognóza trhu podľa typu poistenia;
· vypracovať operačné plány a stratégie pre typy poistenia;
· riadiť a kontrolovať tvorbu poistného produktu;
· plánovať a monitorovať realizáciu plánu propagácie poistných produktov;
· plánovať a kontrolovať poistné sadzby;
· kontrolovať realizáciu plánu predaja;
· naplánovať realizáciu plánu stratových poistných produktov.
Okrem toho vedúci pracovníci koordinujú činnosť svojich zástupcov – vedúcich oddelení a ďalších podriadených.
V procese vytvárania divízií v poisťovni RESO-Garantia sa preto spojili frontové a stredné kancelárie. To znamená, že oddelenia týchto divízií boli vytvorené tak, aby efektívnosť tvorby zisku spoločnosti neovplyvnila poistný fond a rezervy. Stredná kancelária je zameraná na riadenie rizík, kalkuláciu ziskov a strát a je zodpovedná za informačné technológie. A middle office preberá aj funkcie front office, a to kontrolu nad všetkými aktivitami RESO-Garantia.
Vznikol aj back office, ktorý dopĺňa činnosť týchto divízií a zaoberá sa účtovníctvom, dokumentáciou, tokom dokumentov, kontrolou realizácie a vysporiadania obchodov, objednávok a zmlúv na poistnom trhu v súlade s požiadavkami legislatívy a interných predpisov.
Štruktúra divízií RESO-Garantiya predstavuje oddelenia, ktoré sú zahrnuté v ich komponente (Príloha B na strane 32).
Pridelenie oddelení OJSC "RESO-Garantiya"
Každé oddelenie v spoločnosti RESO-Garantii má svoj špecifický účel, ktorý je zameraný na zlepšenie činnosti spoločnosti a prilákanie veľkého počtu zákazníkov.
Marketingové oddelenie v JSC "RESO-Garantiya".
V RESO-Garantia je marketing zameraný na zvýšenie ziskov poisťovateľa alebo maximalizáciu predaja poistných produktov plnším zohľadnením potrieb poistencov.
Poistný marketing RESO-Garantiya zahŕňa:
· prieskum trhov a vlastného poistného portfólia;
· vývoj požiadaviek na poistné produkty (služby);
· propagácia poistných produktov na trhu.
Prieskum trhu je štúdiom potenciálnej klientely s cieľom identifikovať také skupiny spotrebiteľov, ktorých príťažlivosť pre poisťovňu ako poistencov prinesie spoločnosti RESO-Garantiya najväčší zisk. Prieskum poistného trhu zahŕňa jeho segmentáciu, identifikáciu cieľových (najpreferovanejších) segmentov a vykonáva sa s prihliadnutím na vlastnosti potenciálnej klientely, a to:
· svoje poistné potreby;
· geografické a sociálno-ekonomické rozloženie;
· solventnosť spotrebiteľov;
· možnosť ovplyvňovať klientelu reklamou a inými prostriedkami s cieľom presvedčiť ju ku kúpe poistného produktu;
Náklady na prilákanie klientov do spoločnosti:
· možné smery vývoja poistných potrieb a preferencií klientov;
· konkurencieschopnosť poistných trhov a možné kroky konkurentov;
· hodnotenie rizikovosti poistných udalostí pre rôzne typy poistencov;
· posúdenie priemerných nákladov na poistnú udalosť pre rôzne skupiny potenciálnych poistencov.
Prieskum poistného portfólia je analýzou pravdepodobnosti vzniku poistných udalostí a nákladovosti poistných udalostí pre spoločnosť v závislosti od rôznych charakteristík klientely (poistencov): geografická poloha; povolania; povaha činnosti; rod; Vek; povaha poistených rizík a majetkových alebo iných záujmov prevzatých na poistenie atď.
Vyvíjanie požiadaviek na poistné produkty je proces určovania ich vlastností, ktoré najlepšie uspokoja potreby poistencov a zodpovedajú preferenciám spotrebiteľov z hľadiska formy organizácie poistného produktu. Tento zoznam obsahuje:
· úroky prijaté na poistenie (predmety poistenia);
· poistené riziká (poistné krytie);
· cena poistného produktu;
· doplnkové služby poskytované spoločnosťou RESO-Garantiya nad rámec náhrady škody (právne služby, oprava poškodeného majetku a pod.);
· kvalita a úplnosť zákazníckeho servisu vo fáze uzatvárania poistnej zmluvy.
Propagácia poistných produktov na trh (komercializácia produktov) pozostáva z:
· informovanie potenciálnych spotrebiteľov o existujúcom poistnom produkte a jeho kladných vlastnostiach, presviedčanie potenciálneho poistenca o potrebe dokúpenia poistného krytia (cielená reklama na poistný produkt);
· stimulácia predaja poistných produktov zvýšením atraktivity imidžu poisťovne ako celku (obrazová reklama RESO-Garantiya);
· vytvorenie systému predaja poistných produktov, ktorý zabezpečí čo najväčšiu efektivitu predaja;
· podpora predaja systémom zliav pre poistencov, bonusy pre predajcov poistných služieb a inzercia na predajnom mieste.
Marketing RESO-Garantia OJSC je založený na analýze potenciálnych a existujúcich poistných trhov (klientely), t.j. poistný marketing je v podstate predbežnou analýzou ziskovosti klientely a trhov, metodikou na ich dobývanie a udržanie.
Poisťovací marketingový systém pre RESO-Garantiya je nástrojom na dosiahnutie určitých cieľov, ktorým spoločnosť čelí v nových trhových podmienkach, charakterizovaných zvýšenou konkurencieschopnosťou na trhu a požiadavkami spotrebiteľov na kvalitu služieb. Takéto ciele pre RESO-Garantia sú:
· Maximalizácia ziskov spoločnosti;
· Príjem dostatočného zisku poisťovateľom spolu s výkonom akýchkoľvek ďalších funkcií;
· Prežitie spoločnosti s hlavným dôrazom v jej činnosti na dosahovanie cieľov nesúvisiacich s dosahovaním zisku prostredníctvom poisťovacích činností.
Maximalizácia zisku je hlavným cieľom manažmentu RESO-Garantiya a poisťovacích sprostredkovateľov (maklérov a agentov), ktorí majú záujem o vlastný príjem.
Oddelenie vyrovnania strát v JSC "RESO-Garantiya".
Za účelom poskytovania komplexného, kompletného a promptného servisu klientom RESO-Garantia bolo vytvorené oddelenie likvidácie strát, čo je oddelenie strednej kancelárie.
V RESO-Garantia as je samostatné oddelenie likvidácie škôd hlavne pre poistenie motorových vozidiel (OSAGO a CASCO), keďže pri väčšine ostatných druhov poistenia sa o likvidáciu poistných udalostí starajú tí istí zamestnanci spoločnosti, ktorí sa podieľajú na uzatváraní poistných zmlúv.
Preto je v RESO-Garantia štruktúra oddelenia likvidácie škôd rozdelená na príjem dokumentov a posudzovanie poistných prípadov.
Zamestnanci RESO-Garantiya, ktorí prijímajú dokumenty, priamo komunikujú s poistencami, vysvetľujú, aké dokumenty je potrebné predložiť na získanie kompenzácie, potom tieto dokumenty akceptujú a potom odovzdajú hotový balík dokumentov na kontrolu.
A zamestnanci zapojení do kontroly dokumentov skontrolujú úplnosť súboru dokumentov a ich obsah z hľadiska súladu s poistnými pravidlami a rozhodnú o vyplatení náhrady, po ktorej sa strata prevedie na podpis vedeniu RESO-Garantiya. Vedúci oddelenia likvidácie škôd dokončí platobný prípad a podpíše ho na úhradu účtovnému oddeleniu spoločnosti.
Počet zamestnancov na oddelení likvidácie poistných udalostí v JSC RESO-Garantiya sa pohybuje medzi 3-10 ľuďmi.
Oddelenie upisovania v JSC "RESO-Garantiya".
Upisovanie RESO-Garantiya je tvorivý proces, od ktorého závisí všetka hlavná práca spoločnosti (Príloha D na strane 33).
Pri analýze rizík upisovateľ RESO-Garanitia stanovuje celý súbor rizík ovplyvňujúcich predmet poistenia spoločnosti, klasifikuje ich podľa kritérií poistenia a nepoistenia; vyhodnocuje poistné riziká podľa pravdepodobnosti a očakávanej straty a z tohto súčtu identifikuje tie riziká, ktoré možno prijať do poistenia s prihliadnutím na aktuálne poistné pravidlá (podmienky) a sadzobníky. Primárne informácie o predmete a rizikách sú prevzaté z prihlášky na poistenie a dotazníkov, záverov geodeta, správy o prehliadke pred poistením a priamej prehliadky predmetu upisovateľom.
RESO-Garantiya vykonáva predpoistnú previerku, ktorá je najdôležitejšou etapou činnosti spoločnosti - od jej kvality závisí úspešnosť všetkých nasledujúcich fáz uzatvárania a plnenia poistnej zmluvy. RESO-Garantiya využíva štandardné aj individuálne vyšetrenia. Predpoistná skúška zahŕňa preštudovanie predmetu a predmetu poistenia s použitím dokladov a v prípade potreby priamu obhliadku a vypracovanie záveru. Odborník vykonávajúci predpoistnú skúšku má primerané vzdelanie. Analýza predmetu poistenia sa vykonáva na základe oboznámenia sa s dokumentmi poistenca a ich preštudovania a priameho preskúmania predmetov prihlásených na poistenie. Predpoistnú prehliadku môže vykonať aj predávajúci, ak nie je objekt príliš zložitý.
V RESO-Garantiya v zložitých prípadoch kontrolu vykonávajú upisovatelia spolu s predávajúcim a v najzložitejších prípadoch inšpektori alebo zaisťovatelia spolu s upisovateľom (a bez predávajúceho). Na základe záveru geodeta poisťovateľ rozhodne o uzavretí poistnej zmluvy. V RESO-Garantia, berúc do úvahy vonkajšie a vnútorné okolnosti, brané v ich jednote a spolupôsobení, umožňuje geodetovi alebo inému odborníkovi posúdiť prirodzený stav objektu poistenia a situáciu, v ktorej sa objekt nachádza, predpovedať priaznivý alebo nepriaznivý výsledok rizikového poistenia pre poisťovateľa a podľa toho vypracuje návrhy podľa sadzobníka.
Inšpekcia objektu v RESO-Garantia vedie k dvom hlavným výsledkom:
1) zaradiť objekt do rizikovej kategórie (aspoň jednej z troch: dobré, stredné a zlé);
2) identifikácia problémových oblastí (vrátane použitia pri vyjednávaní s klientom).
Vzťah medzi upisovateľmi a inšpektormi v RESO-Garantiya je založený na osobnej dôvere.
Tri skupiny situácií, v ktorých je nezávislý inšpektor zapojený do hodnotenia rizika:
1) pri hodnotení veľkého rizika;
2) na účely zobrazenia alebo na pokyn poistenca;
3) v prípadoch, keď sa poisťovateľ RESO-Garantiya po prvýkrát stretne s rizikom, ktoré je pre neho necharakteristické, ale z dôvodov rozvoja podnikania chce toto riziko akceptovať.
Výsledky klasifikácie vybraných rizík v RESO-Garantiya sú podkladom pre ďalšiu prácu s nimi - pre rozhodovanie o poistných podmienkach a veľkosti tarifných sadzieb a spoluúčasti. Upisovateľ RESO-Garantiya vyhodnocuje riziká uplatňované na poistenie, pričom zohľadňuje všetky subjektívne faktory, ktoré sú s nimi spojené, a musí sa uistiť, že faktory obsiahnuté v konkrétnom objekte nie sú nižšie ako úroveň zahrnutá vo výpočtoch taríf. Požadovaná úroveň subjektívnych faktorov je stanovená poistnou zmluvou, poistnými pravidlami (podmienkami) a tarifnými smernicami RESO-Garantiya. Subjektívne faktory sa výrazne líšia v závislosti od poistných predmetov a objavujú sa individuálne pre každý predmet.
Ak sa v dôsledku predpoistnej prehliadky zistí, že poistník spĺňa všetky technické, technologické, organizačné, zdravotné, sociálne a iné normy, v RESO-Garantiya môžu upisovatelia predpokladať, že predpokladaná škoda bude zodpovedať bežnej, resp. zvýhodnené podmienky pre výpočet poistných sadzieb, a preto je možné na tarifu uplatniť redukčné koeficienty. Ak sa v RESO-Garantiya zistia porušenia, použijú sa zvyšujúce koeficienty alebo sa poistenie zamietne. Pre jedinečné objekty alebo ich prevádzkové podmienky (skladovanie a pod.), ktoré nezodpovedajú poistno-matematickým výpočtom, sa so zapojením špecialistov vykonáva dodatočný prieskum na posúdenie pravdepodobnosti výskytu poistných udalostí pre uvedené riziká.
Najdôležitejšou etapou upisovania RESO-Garantiya je formulácia konkrétnych podmienok zmluvy, colných sadzieb a spoluúčastí a odporúčaní pre poistníkov na zníženie rizika. Upisovateľ RESO-Garantiya určuje technické parametre pripravovanej zmluvy a formuluje záväzky, ktoré poisťovateľ prevezme, a tiež odhaduje budúce objemy príjmov z poistného.
Po uzatvorení poistnej zmluvy sa upisovateľ RESO-Garantiya podieľa na jej podpore, monitorovaní stavu poistného objektu (predmetu) a monitorovaní plnenia akčného plánu znižovania rizík a v prípade zmien parametrov akceptovaných rizík poistenie, prepočíta poistnú sadzbu a pripraví zmeny zmluvy. Ak poistený poruší svoje povinnosti z poistnej zmluvy, upisovateľ vyhotoví záver o ukončení zmluvy alebo o znížení poistného plnenia pri vzniku poistnej udalosti.
Vedúci oddelenia upisovania v RESO-Garantiya predovšetkým:
zabezpečuje podrobné znalosti a pochopenie všetkých servisných špecialistov o operáciách poistenia a zaistenia a formulovanie technických špecifikácií pre tím upisovateľov na hodnotenie špecifických rizík;
tvorí štruktúrovanú databázu, ktorá vám umožňuje nájsť odpoveď na akékoľvek otázky upisovateľa.
Výsledky práce upisovacej služby RESO-Garantiya sú zdokumentované vo forme nasledujúcich dokumentov a materiálov:
a) upisovacia a tarifná politika poisťovateľa podľa druhu poistenia a portfólia ako celku;
b) metodika upisovania;
c) upisovacie a tarifné usmernenia pre hromadné druhy poistenia;
d) štandardné upisovacie zmluvy pre jednotlivé poistné zmluvy;
e) štandardné formy zmluvných podmienok, politiky v zmysle oddielov spadajúcich do pôsobnosti služby upisovania;
g) limity zodpovednosti podľa druhu poistenia na poistnú zmluvu (položku) a postup pri schvaľovaní zmlúv s limitmi zodpovednosti nad stanovenými limitmi;
i) analytické materiály pre vedenie RESO-Garantiya:
prognóza prevádzkových finančných výsledkov (čisté bonusy mínus platby);
prognóza dynamiky zmien poistných rezerv;
j) rozhodnutia služby upisovania;
k) návrhy rozhodnutí výkonného orgánu poisťovne.
Obchodné oddelenie JSC "RESO-Garantia"
Činnosť obchodného oddelenia RESO-Garanty charakterizuje určitý súbor vlastností: orientácia na výsledky (vyjadrené zvýšenými objemami predaja), neustála a komplexná kontrola, ako aj rýchle získavanie skúseností členmi oddelenia.
Aby obchodné oddelenie RESO-Garantiya rozpoznalo čo najviac pozitívnych ukazovateľov, zorganizovalo sa lokálne prijímanie výsledkov.
Rozdelenie zdrojov RESO-Garantia, ako sú pracovné a finančné zdroje, umožňuje oddeleniu, ktoré ich pravidelne dostáva, dosahovať lepšie výsledky.
Ak vedúci oddelenia RESO-Garantee dokáže zo svojich podriadených vytvoriť jednotný tím, napriek vonkajším a vnútorným bariéram, potom tento druh politiky nezostane bez povšimnutia a zvýši záujem recruiterov (ak chce vedúci obchodného oddelenia prejsť do inej spoločnosti) alebo vedúceho spoločnosti (ak chce vedúci oddelenia predaja urobiť kariéru v tejto poisťovni).
Investičné oddelenie JSC "RESO-Garantia"
Investičná politika RESO-Garantiya spĺňa princípy diverzifikácie, splácania, ziskovosti a likvidity. To sa v plnom rozsahu vzťahuje tak na aktíva kryjúce poistné rezervy, ako aj na voľné aktíva.
Princípom diverzifikácie investícií je rozloženie investičných rizík za účelom dosiahnutia väčšej stability investičného portfólia RESO-Garantia. Podľa tohto princípu nie je povolená prevaha akéhokoľvek typu alebo predmetu investície: nie sú povolené regionálne, sektorové a iné koncentrácie.
Princíp splácania znamená najspoľahlivejšie umiestnenie aktív, ktoré zabezpečuje ich plnú návratnosť.
Princíp likvidity predpokladá takú štruktúru investícií, aby bolo v každom okamihu k dispozícii dostatočné množstvo likvidných prostriedkov alebo kapitálových investícií, ktoré možno ľahko premeniť na likvidné prostriedky.
Princípom ziskovosti je maximalizácia návratnosti investície pri zabezpečení zostávajúcich zásad s prihliadnutím na situáciu na investičnom trhu. Inými slovami, OJSC "RESO-Garantia" vo svojich investičných aktivitách pri správe poistných rezerv poskytuje vysokú návratnosť investície, čo vám umožňuje udržať skutočnú hodnotu investovaných prostriedkov počas investičného obdobia a v prípade potreby ľahko a rýchlo predať majetok.
Pri zvažovaní možností využitia fondov RESO-Garantia ako investičných zdrojov je dôležité v prvom rade analyzovať štruktúru prostriedkov mobilizovaných spoločnosťou na tieto účely z hľadiska požiadaviek na investičné objekty.
RESO-Garantiya má vlastné a priťahované investičné zdroje. Vlastnými finančnými zdrojmi RESO-Garantiya sú najmä jej autorizovaný kapitál a priťahovanými investičnými zdrojmi sú rezervy spoločnosti.
Poistné rezervné fondy sú pre RESO-Garantiu najväčším zdrojom investičných zdrojov. Poistné rezervy tvoria viac ako polovicu zdrojov financovania spoločnosti.
Prostriedky prijaté spoločnosťou RESO-Garantiya na základe poistných zmlúv iných ako životné poistenie možno investovať najmä do vysoko likvidných, strednodobých a krátkodobých aktív. Tieto investície musia uspokojiť naliehavé a náhle hotovostné potreby spoločnosti, napríklad platby poistenia.
Iná situácia je s poistným, ktoré dostáva RESO-Garantiya na základe zmlúv o životnom poistení (v prípadoch, keď toto poistenie neslúži na optimalizáciu zdaňovania poistencov). Charakteristickým rysom životného poistenia je po prvé, dlhá doba trvania zmlúv: 5-10-15 alebo viac rokov a po druhé, vznik povinnosti platiť poistné v hlavnej časti až po skončení platnosti zmlúv alebo pri iných vopred dohodnuté termíny, výrazne časovo oneskorené odo dňa začatia platenia poistného. To umožňuje spoločnosti RESO-Garantia na jednej strane investovať značnú časť rezerv životného poistenia do relatívne dlhodobých investičných projektov, pričom čím dlhšie sú zmluvy uzatvorené, tým môžu byť investície dlhodobejšie. na druhej strane výrazne znížiť požiadavky na likviditu takýchto investícií. V dôsledku toho operácie životného poistenia poskytujú akumuláciu dlhodobého peňažného kapitálu a rezervy životného poistenia sú primárnym a najdôležitejším zdrojom investícií spoločnosti.
Okrem poistných rezerv (získaných zdrojov) má RESO-Garantiya aj vlastné prostriedky, ktoré sa využívajú v investičných aktivitách (autorizované, rezervné, dodatočný kapitál, ako aj nerozdelený zisk).
Informačné technológie JSC "RESO-Garantiya"
Informačný priestor RESO-Garantia, reprezentovaný systémom automatizovaného spracovania informácií, je rozdelený na jednotlivé objekty. RESO-Garantia identifikuje hlavné kategórie objektov a technológiu ich fungovania.
Centrálna kancelária RESO-Garantia má niekoľko vysokorýchlostných lokálnych sietí (LAN), ktoré sú navzájom prepojené pomocou vysokovýkonných mostov alebo smerovačov. LAN možno považovať za informačné centrum celej spoločnosti, vrátane výkonných výpočtových prostriedkov - súborové servery, systémy na správu databáz a pod. Vlastnosťou LAN centrály RESO-Garantia je, že obsahuje systém pre centralizovaný monitoring a správa lokálnych aj vzdialených sieťových zariadení umiestnených v pobočkách.
Regionálne kancelárie (pobočky) RESO-Garantia sú vybavené vlastnými veľkými sieťami LAN a výkonnými výpočtovými systémami s garantovanou spoľahlivou a dostatočne rýchlou komunikáciou. Niektoré z nich vyžadujú 24/7 vysokorýchlostné pripojenie k centrále, ktoré je zvyčajne zabezpečené vyhradenými komunikačnými kanálmi. Takto organizované pripojenie má výrazne nižšie náklady v porovnaní s vyhradeným pripojením.
Pobočky RESO-Garantia majú zvyčajne malú lokálnu sieť vrátane niekoľkých osobných počítačov. Komunikácia s krajským úradom prebieha podľa vopred stanoveného harmonogramu v určitých časoch, nemožno však vylúčiť potrebu neplánovaného urgentného prístupu.
Reprezentatívne kancelárie alebo agentúry RESO-Garantiya sú najčastejšie vybavené jedným, menej často niekoľkými počítačmi. Komunikácia s oddeleniami prebieha podľa potreby a je zabezpečená počas celého dňa.
Používatelia vzdialenej siete - inšpektori, agenti RESO-Garantia, ktorí v službe trávia svoj pracovný deň nie vo vlastnej kancelárii, napríklad s klientmi, ako aj manažéri na služobnej ceste alebo dovolenke - používajú prenosný počítač s modemom. Komunikačná relácia medzi vzdialenými používateľmi poisťovne a kancelárskou sieťou LAN je najčastejšie krátkodobá a možno ju nadviazať kedykoľvek.
Hlavnou črtou organizácie informačnej podpory pre automatizovaný informačný systém (AIS) RESO-Garantia je potreba mať kompletnú databázu všetkých firemných zákaziek na čo najdlhšie obdobie. Je to spôsobené tým, že pri uzatváraní novej zmluvy s klientom je potrebné mať kompletné informácie o jeho predchádzajúcom poistení (dostupnosť a charakter platieb) a zabezpečiť preštudovanie všetkých dokumentov súvisiacich s týmito prípadmi. Takéto informácie by mali byť uložené v databáze, neustále aktualizované a prijímané ihneď po vyžiadaní. Pri výpočte napríklad sadzby alebo tarify poistného je teda potrebné odstrániť z databázy potrebné štatistiky a vykonať zúčtovacie úkony na poistných zmluvách za výrazne dlhé minulé obdobie, pričom každá zmluva sa spracováva.
Z toho vyplýva požiadavka na úplnosť databázy informačného systému centrály RESO-Garantia. V ostatných veľkých divíziách spoločnosti (regionálne pobočky, oddelenia) nie je potrebné mať databázu celej spoločnosti, pretože každá divízia má databázu svojich poistencov. Vlastná databáza každej divízie RESO-Garantiya pokrýva vlastnú oblasť poistenia, ktorá je vytvorená na teritoriálnom základe, takže medzi poistencami divízií rovnakej úrovne nie sú žiadne križovatky. Potreba žiadať informácie z celej firemnej databázy vzniká až vtedy, keď sa poistenec presťahuje, alebo keď je poistencom veľká organizácia a jej divízie sa nachádzajú vo viacerých regiónoch.
Opísané objekty databáz, adresárov, používateľov automatizovaného informačného systému RESO-Garantiya sú nosičmi alebo zdrojmi informácií ako takých, ale informácie ako statická entita nemajú osobitnú hodnotu. Hodnota informácií spočíva v možnosti ich získania pre akékoľvek potreby firmy. Sieťový komplex spoločnosti musí takýto prístup poskytovať a zefektívniť (rýchly, spoľahlivý, bezpečný, lacný).
Pre každú divíziu RESO-Garantia je vytvorená sieť zodpovedajúca jej rozsahu s požiadavkou na adekvátnu efektívnosť prístupu k interným informáciám. Takéto siete sú pomerne rýchle, pretože objem prenášaných interných údajov môže byť veľký. Komunikácia medzi jednotlivými pobočkami poisťovne zabezpečuje prenos podstatne menšieho množstva dát, pretože v takejto sieti dochádza k požiadavkám na konkrétne informácie, ale aj k zosúlaďovaniu a prenosu zmien do databáz oddelení na rôznych úrovniach.
Nová technológia vyžaduje integráciu informačných procesov:
· príťažlivosť vysokovýkonného softvéru pre vývoj automatizovaných informačných systémov poistenia, ako je Oracle Reports 4/5 (jazyk na vytváranie obrazovkových formulárov), Oracle Reports 2.5 (umožňuje vytvárať reporty v rôznych formátoch pomocou textových a grafických objektov) , Oracle Graphics 2.0 (umožňuje vytvárať aplikácie multimediálnej triedy, ktoré sú súčasťou integrovaného vývojového systému Developer 2000 od Oracle;
· orientácia na využitie architektúry „klient-server“ v homogénnych a heterogénnych počítačových sieťach;
· implementácia moderného poisťovníctva v reálnom čase (treba si uvedomiť, že reálny čas poskytujú iba systémy využívajúce sieťové DBMS založené na architektúre databázového servera - Clarion, Oracle, Paradox atď.);
· zabezpečenie schopnosti prevádzkovať databázu spoločnosti v režime "klient-server" s interakciou s klientom a serverom v dotazovacom jazyku SQL a pre pracoviská pobočiek poisťovne zabezpečiť komunikáciu so serverom centrálnej pobočky cez TCP /IP protokol cez komunikačné linky.
HR oddelenie OJSC "RESO-Garantia"
Personálne oddelenie RESO-Garanty je zamerané na výber, rekvalifikáciu zamestnancov a ďalšie vzdelávanie.
Hlavné typické ciele školenia personálu v RESO-Garantia:
1. Poskytovať zamestnancom vedomosti a zručnosti potrebné pre efektívnu prácu. Ani veľmi dobré špecializované vzdelanie nezaručuje celoživotnú úspešnú prácu špecialistu v danej profesijnej oblasti. Zamestnanec, ktorý neabsolvuje pravidelné školenia, starne z hľadiska schopnosti úspešne vykonávať svoje pracovné povinnosti. Starnutie vedomostí a zručností je prirodzený a pomerne rýchly proces.
2. Udržiavať odbornú úroveň personálu a oboznamovať ho s moderným technologickým pokrokom, zmenami sociálno-ekonomickej situácie a právnych podmienok. Tradične sa na označenie tohto cieľa používa pojem „pokročilé vzdelávanie“ zamestnanec si musí pravidelne aktualizovať vedomosti a zručnosti v súlade s profilom vykonávanej práce a jej zmenami.
3. Pripravte zamestnancov na preradenie alebo povýšenie. Medzi zamestnancami spoločnosti je určité percento ľudí s vysokým potenciálom rastu (high-po v angličtine). Títo ľudia sú zlatým fondom organizácie a zabezpečujú jej úspešný progresívny rozvoj. Organizácia by mala realizovať plánované školiace aktivity pre nádejných zamestnancov, aby ich pripravila na prípadné povýšenie.
4. Pripraviť zamestnancov na prípadné nahradenie kolegov počas dovolenky, choroby, pracovnej cesty alebo v prípade výpovede.
5. Vytvárať a udržiavať medzi zamestnancami pocit zapojenia sa do aktivít organizácie, oboznamovať zamestnancov so stratégiou, štruktúrou, službami a technológiou prevádzky. Každý zamestnanec potrebuje nielen relevantné znalosti a zručnosti, ale aj neustály príjem informácií od manažmentu pre lepšie pochopenie procesov prebiehajúcich v spoločnosti.
6. Udržiavať medzi zamestnancami pozitívny vzťah k práci. K zlepšeniu nálady a zvýšeniu motivácie k práci zvyčajne pomáha aj samotný fakt školenia zamestnancov, ktoré sa v organizácii realizuje. Tento prístup znamená, že spoločnosti záleží na svojich zamestnancoch a dúfa v dlhodobú spoluprácu s nimi.
7. Vzdelávacie ciele definované platnou legislatívou. Súčasný zákonník práce Ruskej federácie a ďalšie federálne zákony ustanovujú povinné školenie viacerých kategórií pracovníkov v oblasti predpisov o bezpečnosti a ochrane zdravia pri práci. Okrem toho zástupcovia mnohých profesií a špecialít vyžadujú pravidelnú certifikáciu.
Spôsoby, ako identifikovať potrebu školenia personálu v RESO-Garantia:
1. analýza výsledkov pohovorov a testovania pri prijímaní nových zamestnancov;
2. analýza výsledkov práce nových zamestnancov počas obdobia zapracovania (adaptácie);
3. rozbor výsledkov pravidelného hodnotenia (prispôsobovania) zamestnancov;
4. prieskum medzi manažérmi oddelení a zamestnancami;
5. rozhovory s manažérmi oddelení a zamestnancami;
6. analýza špeciálnych externých informácií;
7. analýza technologických zmien;
8. analýza rozhodnutí orgánov spoločnosti;
9. analýza zmien v stave ľudských zdrojov v podniku.
Ivan Kosmin bol zvolený za úradujúceho predsedu Únie poisťovateľov regiónu Sverdlovsk „White Sable“. Zástupca generálneho riaditeľa RESO-Garantiya vedie aj pracovnú skupinu poisťovateľov pre boj proti podvodom v regióne Sverdlovsk. Obe odborné komunity vznikli s cieľom riešiť aktuálne problémy a rozvíjať poisťovníctvo v regióne.
Únia poisťovateľov Uralského regiónu „White Sable“ je jedným z najstarších profesijných združení v regióne Sverdlovsk, ktoré bolo vytvorené s cieľom rozvíjať poisťovníctvo, vytvárať infraštruktúru poistného trhu v regióne a vytvárať optimálne podmienky pre poistenie majetku. záujmy svojho obyvateľstva. Miesto šéfa zväzu sa uvoľnilo po smrti predchádzajúceho predsedu zväzu Olega Tsypulina, ktorý zomrel koncom júna.
Členovia neziskovej organizácie na valnom zhromaždení zvolili všeobecným hlasovaním za úradujúceho predsedu zväzu, ako aj troch členov revíznej komisie. V najbližšom období budú analyzovať súčasné aktivity White Sable a premyslieť stratégiu ďalšieho rozvoja združenia. O tri mesiace bude mať organizácia stále vedenie. Ivan Kosmin plánuje svoju kandidatúru navrhnúť v nadchádzajúcich voľbách. „Budem pracovať v záujme celého regionálneho poistného trhu a dúfam, že kolegovia z iných poisťovní podporia rozvojový program našej odbornej komunity,“ hovorí act. šéf zväzu. "White Sable je dôležitým spojením medzi poisťovateľmi a úradmi."
Organizácia plánuje rozvíjať regionálny poistný trh, získavať nových členov, aktívnejšie presadzovať a chrániť záujmy poisťovateľov a poistencov na regionálnej úrovni. Členovia únie chcú, aby v budúcnosti „White Sable“ zahŕňali nielen poisťovne, ale aj zástupcov vládnych agentúr, orgánov činných v trestnom konaní a Ruskej únie poisťovateľov automobilov. Jednou z najpálčivejších úloh je popularizácia poistenia medzi obyvateľstvom a sprostredkovanie ekonomických výhod poistnej ochrany spotrebiteľom služieb.
Zástupca generálneho riaditeľa RESO-Garantiya Ivan Kosmin verí, že jeho účasť v profesionálnej komunite poisťovateľov pomôže pritiahnuť väčšiu pozornosť na problémy s poisťovníctvom zo strany úradov a obyvateľstva.
Príspevky z tohto denníka od značky „Jekaterinburg“.
-
Ivan Kosmin sa stal prvým laureátom regionálnej obchodnej publikácie „Business Quarter“ v novej kategórii „Poistenie...
-
Na ceste z Moskvy do Jekaterinburgu zmizlo auto s elektronikou a domácimi spotrebičmi. RESO-Garantiya kompenzovala veľkú stratu podľa zmluvy...
-
Platba sa uskutočnila na základe zmluvy o poistení stavebných a montážnych rizík (CEM). Pri výstavbe objektu došlo k poistnej udalosti...
-
Manželia z Jekaterinburgu uzavreli v roku 2000 dve poistky Capital and Protection - Junior a tým poskytli finančnú ochranu do budúcnosti...
-
Pobočka poisťovne RESO-Garantiya v Jekaterinburgu predĺžila poistné zmluvy CASCO na dve obrnené vozidlá Mercedes triedy S.…
"biografia"
Vzdelávanie
Vyštudoval Leningradský pediatrický lekársky inštitút (LPMI), potom klinickú rezidenciu na LPMI. Vzdelanie získal v odbore ekonómia na Moskovskom inštitúte medzinárodných ekonomických vzťahov.
Aktivita
"novinky"
Sogaz a VTB Insurance sa predsa spoja
Poisťovňa Sogaz a poisťovňa VTB uzavreli dohodu o zlúčení, pre Vedomosti to povedal človek, ktorý o tom vedel od zamestnanca Sogazu a pracovníka poradenskej spoločnosti, ktorý sa o tom dozvedel od zamestnancov VTB poisťovne. Zástupcovia firiem diskutujú o detailoch obchodu, uvádza zamestnanec jednej z asociácií poisťovní. Dokončiť diskusiu o fúzii sa plánuje do konca druhého štvrťroka, hovorí jeden z partnerov Vedomosti. Žiadny z partnerov spoločnosti Vedomosti nepozná podmienky obchodu (distribúcia akcií, budúci vodca).
RESO-Garantiya sa chystá na IPO
Poisťovňa RESO-Garantiya uvažuje o uskutočnení IPO v roku 2018, informovala vo štvrtok agentúra Reuters s odvolaním sa na tri zdroje. Túto informáciu pre Vedomosti potvrdil Dmitrij Rakovshchik, generálny riaditeľ RESO-Garantiya: „Áno, myslíme si to. Celý čas na to myslíme."
Ide o veľmi veľké umiestnenie, poisťovateľ ešte nerozhodol o organizujúcich bankách, píše Reuters, ale neuvádza čísla. Rakovschik sa na otázky Vedomosti o tom, aký balík by mohol ponúknuť za IPO, obrátil na svojich poslancov. Teraz nie je možné hovoriť o akejkoľvek veľkosti a načasovaní IPO, povedal Rakovshchikov zástupca Igor Ivanov: „Naši finančníci holdingu vždy robia nejaké plány, nie na prvý rok.
RESO-Garantiya môže uskutočniť IPO v apríli
Jedna z najväčších poisťovní v Rusku, RESO-Garantiya, uskutoční IPO v apríli, organizátori umiestnenia sú už vybraní, informovala v piatok agentúra Reuters s odvolaním sa na dva zdroje. Organizátormi transakcie budú Bank of America Merrill Lynch, Citi, VTB Capital, Sberbank CIB, Renaissance Capital, Deutsche Bank a Societe Generale, spresňuje agentúra.
Francúzska poisťovňa AXA, ktorá vlastní 36,7 % podiel v RESO-Garantiya, má v úmysle znížiť svoj podiel v spoločnosti, povedali Vedomosti dvaja ľudia oboznámení s podmienkami plánovaného IPO. AXA si plánuje ponechať blokovací podiel, objasnil jeden z partnerov Vedomosti.
Kurátor poisťovateľov odišiel z centrálnej banky
Igor Zhuk sa rozhodol opustiť svoju pozíciu riaditeľa oddelenia poistného trhu centrálnej banky, aby „rozvíjal svoje vlastné projekty“, uviedla centrálna banka v tlačovej správe. Oddelenie bude viesť Žukov zástupca Alexej Barbašov. S Zhukom sa zatiaľ nepodarilo spojiť.
„Je nám ľúto, že taký hlboký odborník na poistný trh opúšťa dohľad nad poisťovateľmi,“ hovorí Iľja Solomatin, zástupca generálneho riaditeľa Ingosstrachu. Generálny riaditeľ RESO-Garantiya Dmitrij Rakovshchik označil odchod Zhuka z centrálnej banky za neočakávaný, no neočakáva žiadne zmeny v politike regulátora týkajúcej sa poistného trhu s príchodom Barbašova.
Dmitrij Rakovshchik: „99 % problémov v OSAGO bude vyriešených, keď sa cena politiky uvoľní“
Poisťovňa „RESO-Garantia“ má v úmysle presunúť plnenie škôd v rámci povinného poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla z hotovosti na „naturálne“. Generálny riaditeľ SPJSC RESO-GARANTIA Dmitrij RAKOVŠČIK pre Banki.ru hovoril o strategických plánoch veľkej poisťovne, nevhodnosti taríf PZP a názoroch zahraničných akcionárov na ruský poistný trh.
Na trhu nastáva situácia, keď poisťovateľ, ktorý má vo svojom portfóliu významný podiel na poistení áut, nemôže byť ziskový a zároveň poskytovať kvalitné služby zákazníkom. RESO-Garantiya je jednou z mála spoločností, ktorá toto tvrdenie vyvracia. Ako to robíte?
Generálny riaditeľ poisťovne "RESO-Garantia" Dmitrij Rakovshchik v rozhovore pre "Business Petersburg" hovoril o hlavných konkurentoch, ako môžete odhaliť svoju sieť a aké portfólio spoločnosť stratila.
"DP": Z vonkajšej strany je úplne nejasné, aká je štruktúra práce "" v Petrohrade.
Dmitrij Rakovshchik: RESO-Garantiya sa začala aktívne rozvíjať v Petrohrade v roku 1998, keď bola vytvorená Severozápadná pobočka a mne bolo ponúknuté, aby som ju viedol. V roku 2000 nás oslovila skupina agentov a manažérov vedená Dmitrijom Bolshakovom, ktorí sa rozhodli presťahovať do „“. Našli sme neštandardnú formu interakcie: bola otvorená druhá pobočka RESO. Teraz sú v Petrohrade dve silné predajné pobočky. Prvé, Severozápadné regionálne centrum (NWRC), má dvojnásobný objem poistného: má 3 miliardy rubľov ročne oproti 1,5 miliardy za druhú pobočku.
V roku 2005 sme previedli všeobecné podporné služby vrátane platieb do samostatného regionálneho oddelenia pre Severozápadný federálny okruh. Tým sme eliminovali možnosť sporu medzi pobočkami (kto platí lepšie), pretože platí štruktúra nezávislá od nich.
„DP“: Nevedie takýto nezvyčajný formát k nezdravej konkurencii?
Dmitrij Rakovshchik: Skutočne, Petrohrad je jedinou úspešnou skúsenosťou normálnej súťaže. Vo všetkých ostatných regiónoch sme skúšali podobnú schému, ale nefungovala. V Petrohrade nepriraďujeme územia, klientov a typy podnikania k tej či onej pobočke. Spor dvoch agentov o jedného klienta sa dá ľahko vyriešiť, keďže ak agent klienta kontaktoval, nahral jeho službu svojmu kurátorovi. Kto prvý začal pracovať, má prednosť.
"DP": A kto je tvoj šéf v Petrohrade? Ten, kto zarába najviac poplatkov?
Dmitrij Rakovshchik: Všetky tri divízie sú si rovné a ich vedúci Dmitrij Bolšakov (pobočka), Konstantin Kudryavtsev (NWRC) a Alexander Kholopov (regionálne oddelenie) sú mojimi zástupcami. Zatiaľ nevidím potrebu niečo meniť na tejto pracovnej schéme. A nie je cieľom zlúčiť všetko do jednej vetvy.
„DP“: Ako negatívne ovplyvňuje centralizácia reputáciu spoločnosti? Platby totiž v tomto prípade trvajú dlhšie, kým sa dohodnú.
Dmitrij Rakovshchik: Centralizáciu sme zaviedli pravdepodobne skôr ako iné poisťovne - v roku 2006. Ale robíme to tak profesionálne, aby klienti nepostrehli nepríjemnosti. Existuje systém kvót: pobočka rozhoduje o platbách až do výšky 250 000 rubľov.
"DP": "RESO-Garantia" má tradične silnú sieť agentov, ale v súčasnosti stále menej agentov pracuje len pre jednu spoločnosť: predávajú politiky konkurentov alebo sa stávajú sprostredkovateľskými právnickými osobami. Pripravujete zníženie podielu agentúrneho predaja či už v prospech priameho predaja alebo v prospech predaja cez sprostredkovateľov, ktorí mimochodom pravidelne odchádzajú z trhu?
Dmitrij Rakovshchik: Problémy sú so sprostredkovateľmi, ak nie sú zamerané na poistenie, ale na krádež. Pravidlá predaja cez internet alebo telefonicky sa dajú technologicky jednoducho organizovať. Ale peniaze, ktoré spoločnosti „bez agentov“ ušetria na sprostredkovateľoch, minú na reklamu, inak sa jednoducho nedajú predať. Lojalita agentov závisí od motivačného systému. Ak má agent záujem iba o predaj, po určitom čase bude pracovať pre niekoľko spoločností. Pokiaľ, samozrejme, neexistuje legislatívne pridelenie agenta jednej spoločnosti, ako je to v niektorých krajinách.
Lojalita sa zvyšuje, ak je vybudovaný motivačný systém, ktorý poskytuje bonusy spojené s tým, že agent zvyšuje svoje portfólio v spoločnosti. Nechcem prezrádzať detaily, keďže ide o know-how.
„DP“: V konkurencii s priamymi predajnými kanálmi je veľmi dôležité, že agent musí poistencovi neustále dokazovať, že ho potrebuje. Agent musí poradiť, pomôcť klientovi zaplatiť, inými slovami, zarobiť si na provízii.
A kedy prerastie ruský trh k priamemu poisteniu?
Dmitrij Rakovshchik:Ťažko povedať, ako sa to bude vyvíjať v Rusku. V Spojenom kráľovstve teda priamy predaj zaberá 40 % a v Nemecku iba 5 % trhu. Navyše v celej západnej Európe je situácia podobná ako v Nemecku. Nepredávame produkt, ale prísľub kompenzácie. To je ťažké, takže musíte komunikovať s kupujúcim. Áno, priamy predaj cez kanceláriu môže byť lacnejší, keďže náklady sú nižšie. Ale tým odhaľujete svoju sieť. Preto RESO-Garantiya zachováva rovnaké ceny pre priamy predaj aj agentúrny predaj. 95 % nášho predaja prichádza cez sieť našich agentov a maklérov a 5 % cez naše kancelárie. A nie je cieľom znížiť agentúrne predaje.
"DP": Ste na prvom mieste v pokladniach v Petrohrade. O koľko sa zvýšila sieť vašich agentov v dôsledku prevzatia spoločnosti Russkiy Mir Rosgosstrachom?
Dmitrij Rakovshchik: Na základe zamestnancov Russkiy Mir sme otvorili šesť predajných štruktúr v Petrohrade. Pridalo sa k nám asi 100 agentov. V minulom roku prišlo do RESO-Garantiya celkovo až 1 500 agentov, mali sme špeciálny program na prilákanie predajcov zo všetkých spoločností. Úspešne sa zhodoval s prevzatím spoločnosti Russkiy Mir. Navyše, Rosgosstrach urobil dobrý prírastok na úkor ruského sveta, najmä v regiónoch, ale nie v Petrohrade.
"DP": Kto sú vaši hlavní konkurenti v Petrohrade?
Dmitrij Rakovshchik: Samozrejme, Rosgosstrakh, potom Renaissance Insurance, VSK. Hlavnou črtou Petrohradu je slabá pozícia Ingosstrachu. Čo nás nemôže urobiť len šťastnými.
„DP“: Prečo ste medzi konkurentmi neuviedli miestne spoločnosti?
Dmitrij Rakovshchik: Poisťovatelia s poistným do 1 miliardy rubľov ročne nebudú môcť v budúcnosti existovať. Alebo budú môcť, ale podržia nejaký úzky segment. Poistiť si napríklad umelecké diela francúzskych autorov. Alebo vozový park trolejbusového parku č.8. Ide o pochopiteľné homogénne riziká a správny systém zaistenia vám umožní sedieť na takomto portfóliu dlhodobo a dostávať garantované peniaze. Malé spoločnosti majú vždy veľké pokušenie nechať si celé poistné pre seba a pre každý prípad si riziko nezaisťovať. Asi 90 % malých firiem pracuje od nuly, to znamená, že ak sa náhle zastaví vydávanie tlačív, zastaví sa predaj povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel a malí hráči môžu opustiť trh.
"DP": Vaši kolegovia hovoria, že Petrohrad je hrozné mesto z hľadiska nerentabilnosti. Toto je pravda?
Dmitrij Rakovshchik: Dlhé roky som žil v Petrohrade a som si istý, že to tak nie je. Autá sa kradnú všade. Áno, v Petrohrade došlo v rokoch 2004-2005 k nárastu krádeží a potom sme výrazne zvýšili tarify, najmä pre Toyotu. A stratili sme tento kufrík. Teraz je však pre nás Petrohrad po Moskve najziskovejším regiónom. Navyše, najväčší zisk prináša komplexné poistenie, ale ziskové je aj povinné zmluvné poistenie. Navyše v Petrohrade nemáme ani jeden neziskový typ poistenia. Musí existovať rozumná tarifná politika.
Ohľadom OSAGO, potom tým, že dáte sprostredkovateľom 40% províziu, ste odsúdení na straty. Aj keď regionálny koeficient v Petrohrade umožňuje v rámci OSAGO pracovať so ziskom. Majetkovo máme v porovnaní s Moskvou vyššiu stratovosť, keďže bytový fond je starší, ale nie sme v mínuse.
Životopis Dmitrija Rakovschika: narodený v roku 1965 v Moskve. V rokoch 1993 až 1998 viedol zdravotnú poisťovňu ASKO-Med (od roku 1997 - ASK-Med). Od roku 1998 do roku 2004 - zástupca generálneho riaditeľa pre severozápad RESO-Garantiya, od roku 2004 - generálny riaditeľ. V Petrohrade napriek kríze rastú poplatky RESO-Garantia ročne o 15 %.
Podľa Dmitrija Rakovshchika, k nehodám dochádza najčastejšie v dôsledku zanedbania pravidiel cestnej premávky. K nehodám dochádza aj v dôsledku „škaredej“ organizácie dopravy vo veľkých mestách. Cestný systém nie je vhodný pre takúto premávku. Ďalších 10-12% nerentabilnosti pridávajú podvody, krádeže a chýbajúca tradícia predaja politík s franšízou.
Vyberte fragment s textom chyby a stlačte Ctrl+Enter
