Aj v ťažkej ekonomickej situácii v roku 2020 existuje možnosť investovať peniaze tak, aby sa zarábalo. Jedným zo spôsobov je uskutočniť výhodný vklad za jednotlivcov. Ale ktorá z najspoľahlivejších bánk v Rusku má dnes najvyšší úrok z vkladov? Špecialisti webovej stránky agentúry analyzovali ponuky najväčších bánk v krajine a zostavili prehľad vkladov v rubľoch s výhodnými úrokovými sadzbami.
Vklady od fyzických osôb - tradičný spôsob investovania peňazí
Existuje mnoho spôsobov, ako investovať peniaze do pasívneho príjmu. Môžete si kúpiť menu a čakať, kým stúpne na cene, môžete zarábať peniaze na Forexe, investovať do PAMM účtu, snažiť sa zarábať obchodovaním s binárnymi opciami a oveľa viac.
Všetky tieto spôsoby zarábania peňazí prinášajú pomerne vysoké zisky, no sú spojené aj s určitým rizikom. Bankové vklady fyzických osôb dnes zostávajú najspoľahlivejším a najtradičnejším spôsobom investovania úspor v Rusku.
Výber najziskovejšej investície: na čo si dať pozor
Pri výbere banky, ktorej zveria peniaze, vkladatelia zvyčajne venujú pozornosť aspoň dvom parametrom:
- - veľkosť úrokovej sadzby, ktorá vám umožňuje vybrať si vklad s maximálnym výnosom;
- - spoľahlivosť banky, vďaka ktorej sa nemusíte obávať o bezpečnosť svojich úspor ani počas bankovej krízy.
Skĺbiť vysoký úrok a dostatočnú spoľahlivosť banky môže byť dosť náročné. Analytici z webovej stránky agentúry sa o to pokúsili štúdiom podmienok vkladov v ruských rubľoch pre jednotlivcov v spoľahlivých bankách.
Aké sú dnes najziskovejšie vklady v spoľahlivých ruských bankách?
Každá banka má svoj vlastný rad výnosných vkladov pre jednotlivcov s jedinečnými podmienkami.
Aby sme nejako priviedli parametre vkladov v rôznych bankách „do spoločného menovateľa“, pokúsili sme sa zistiť, aké najvyššie úrokové sadzby v rubľoch sa ponúkajú tým, ktorí majú v úmysle otvoriť vklad dnes, v roku 2020.
Kvôli čistote experimentu sme porovnali sadzby v najväčších bankách v Rusku za vklady na obdobie 12 mesiacov, pretože toto je najobľúbenejšie investičné obdobie. Odhadovaná suma bola 1 milión rubľov. Snažili sa vylúčiť aj takzvané investičné či komplexné návrhy s povinným investovaním peňazí do poistenia, podielových fondov či akcií. Výsledkom bol nasledujúci zoznam (presné podmienky a úrokové sadzby vkladov si overte v bankách).
Najvýnosnejšie vklady v spoľahlivých ruských bankách z 10 najlepších
Moskovská úverová banka
MEGA Online vklad
Doplnenie / Bez čiastočného výberu / Bez kapitalizácie / Úrok na konci obdobia
Banka FC Otkritie
Vklad "spoľahlivý"
Žiadne doplnenie / žiadny čiastočný výber / kapitalizácia / pripisovanie úrokov na konci obdobia.
Promsvyazbank
Vklad „Môj príjem“
Žiadne doplnenie / žiadny čiastočný výber / žiadna kapitalizácia / úrok na konci obdobia.
Vklad na "sporiaci účet"
Žiadne doplnenie / žiadny čiastočný výber / kapitalizácia / mesačný úrok.
Poštová banka
Vklad "kapitál"
Žiadne doplnenie / žiadny čiastočný výber / kapitalizácia / úrok mesačne
Sberbank Ruska
„Uložiť“ vklad
|
Úroková sadzba |
||
Bez doplňovania / Bez čiastočného výberu / S kapitalizáciou / Mesačné pripisovanie úrokov v moskovských bankách >>
Hlavné typy vkladov fyzických osôb
Dnes moskovské banky ponúkajú veľké množstvo rôzne druhy výnosné vklady pre fyzické osoby. Všetky sa však dajú rozdeliť do niekoľkých skupín:
✓ termínované vklady za najvyššie úrokové sadzby. Otvorením takéhoto vkladu dávate banke svoje peniaze na určitú dobu (3-6 mesiacov, 1 rok alebo 3 roky) a počas tejto doby si ich nemôžete vziať späť bez straty úroku alebo doplnenia účtu.
✓ doplnené vklady fyzických osôb. Otvorením takéhoto vkladu môže investor ušetriť peniaze doplnením účtu a zároveň sa zvyšuje úrok. Nie je však možné vybrať prostriedky z účtu bez straty ziskovosti.
✓ vklady s čiastočným výberom prostriedkov bez straty úroku. Takéto vklady majú zvyčajne najnižšie úrokové sadzby. Dávajú vám však možnosť vybrať si časť prostriedkov až do vopred dohodnutého minimálneho zostatku, z ktorého výšky sa budú pripisovať úroky.
Samozrejme, v akejkoľvek nepredvídanej situácii, ak potrebujete peniaze v predstihu Keď vklad skončí, vždy ich môžete získať, ale ušlý zisk vás bude mrzieť. Pri plánovaní vkladu do banky je teda lepšie sa vopred rozhodnúť, kedy si peniaze vyberiete, aby ste neprišli o príjem.
Pasívny príjem je príjemným bonusom k platu. Existuje mnoho miest, kde ľudia často investujú peniaze v nádeji, že vytvoria peniaze: hranie na devízovom trhu, investovanie do kryptomien, investovanie do akcií spoločností a ďalšie. Tieto metódy však nezaručujú výsledky. Pri prispievaní peňazí na akýkoľvek účel by ste si mali byť vedomí rizík a byť pripravení na porážku a stratu financií.
Najmenej rizikovým spôsobom, ako priebežne zvyšovať zisky, je bankový vklad. Fyzická osoba poskytuje banke svoje úspory, za ktoré banka mesačne alebo ročne platí určité percento z investovanej sumy.
Najlepšie úrokové sadzby na bankové vklady
Financie by ste mali dôverovať iba spoľahlivým štruktúram. Toto je jedno z hlavných kritérií, podľa ktorých si vkladatelia vyberajú banku. V dnešnej dobe nie sú bankové krízy ničím výnimočným. Je dobré mať istotu, že vaša banka neskolabuje v nasledujúcom období finančných ťažkostí.
Druhým dôležitým parametrom je úroková sadzba. To sú peniaze, ktoré dostanete ako čistý zisk z vkladu. Je žiaduce, aby tam bol nielen vysoký úrok, ale aj sprievodné podmienky, ktoré sú pre investora pohodlné. Pasívne naakumulované prostriedky je možné následne navýšiť spustením.
Aby sme spojili spoľahlivosť a ziskovosť banky, zostavili sme aktuálny zoznam najziskovejších vkladov.
„Môj príjem“ (Promsvyazbank)
Podmienky:
- mena - ruble;
- minimálna suma - 100 000 rubľov;
- podmienky a záujem:
- po 91 dňoch - 6,6 %;
- v deň 181 - 6,7 %;
- za 367 dní – 6,7 %.
Spomedzi programov banky má tento vklad najvyššiu úrokovú sadzbu. Ak si klient želá ukončiť zmluvu v predstihu, zvýhodnené podmienky urobia proces rýchlym as minimálnymi stratami. Počas jeho platnosti nemôžete vybrať časť peňazí ani doplniť sumu vkladu.
Úroky sa platia na konci dohodnutého obdobia na ten istý účet, na ktorý bol vložený pôvodný vklad. Ak vklad uzavriete po dátume splatnosti, vyplatí sa len polovica naakumulovaných úrokov, preto buďte dochvíľni. Ak chcete otvoriť vklad, kontaktujte buď miestnu kanceláriu Promsvyazbank alebo PSB-Retail, ktoré sú k dispozícii online.
„Maximálny príjem“ (Moskva úverová banka)
Podmienky:
- minimálna suma - 1 000 rubľov; 100 USD; 100 eur;
- podmienky a úroky za vklady v rubľoch:
- počas 95 dní - 5,75 %;
- na 185 dní - 6,25 %;
- za 370 dní – 6,75 %.
- počas 95 dní - 0,75 %;
- na 185 dní - 1,10 %;
- na 370 dní – 1,45 %.
- počas 95 dní - 0,01 %;
- na 185 dní - 0,20 %;
- na 370 dní - 0,55 %.
Podľa primárnej dohody sa úroky platia na konci obdobia. Banka však vytvorila možnosť pripojenia ďalších možností. Investor tak môže čiastočne vybrať investované prostriedky, doplniť účet a tiež mesačne požadovať úrok. Ak chcete aktivovať jednu alebo viac opísaných služieb, musíte uzavrieť dodatočnú zmluvu.
Ak existujú ďalšie podmienky, poskytuje sa dodatočný úrok. Ak má klient ročný program „balíček služieb“, k vkladom v rubľoch sa pridá 0,25 % a k vkladom v cudzej mene 0,15 %. Rovnaká výška prémií je možná, ak si otvoríte vklad nie v banke, ale v MKB-Online alebo v termináli MKB. Ak zálohu neuzavriete včas, jej platnosť sa automaticky vzostupne predlžuje. A po roku otvorenia pribudne ďalších 95 dní.
"Maximálny príjem" (Sovcombank)
Podmienky:
- mena - ruble, doláre, eurá;
- minimálna suma - 30 000 rubľov; 5 000 USD; 5000 eur;
- podmienky a úroky pri otvorení vkladu v rubľoch v kancelárii až na 1 rok:
- pri ukončení do 31–90 dní - 6,6/7,6 % (Halva karta);
- pri ukončení do 91–180 dní - 7,0/8,0 % (Halva karta);
- po ukončení do 181–270 dní - 6,6/7,6 % („Halva“);
- po ukončení do 271–365 dní - 6,6/7,6 % („Halva“).
- podmienky a úroky pri otvorení vkladu v rubľoch v kancelárii až na 3 roky:
- pri výpovedi do 90 dní - 6,8/7,8 % (Halva karta);
- pri ukončení pred 180 dňami - 7,2/8,2 % (karta Halva);
- pri ukončení pred 365 dňami - 6,8/7,8 % (karta Halva);
- pri ukončení pred 730 dňami - 6,0/7,0 % (karta Halva);
- pri ukončení pred 1095 dňami - 6,0/7,0 % (halva karta).
- podmienky a úroky pri otvorení vkladu v rubľoch prostredníctvom internetového bankovníctva na obdobie do 1 roka:
- pri ukončení do 31–90 dní - 6,6 %;
- pri ukončení do 91–180 dní - 7,0 %;
- pri ukončení do 181–270 dní - 6,6 %;
- pri ukončení do 271–365 dní – 6,6 %.
- podmienky a úroky pri otváraní vkladov v cudzej mene:
- v amerických dolároch na 271–365 dní - 1,55 %;
- v amerických dolároch na 1095 dní - 3,00 %;
- v eurách na 271 – 365 dní - 1,00 %.
Čiastočné výbery nie sú povolené, ale vklady sú povolené. Minimálne sumy na doplnenie sú 1 000 rubľov, 100 dolárov alebo eur. Úrok sa vypláca po uplynutí doby vkladu.
"Spoľahlivý" (Otvorenie)
Podmienky:
- mena - ruble, doláre, eurá;
- minimálna suma - 50 000 rubľov; 1000 amerických dolárov; 1000 eur;
- podmienky a záujem:
- pre vklady v rubľoch na 91 alebo 191 dní - 6,42–7,30%;
- v amerických dolároch na 91 alebo 181 dní - 0,20–0,80 %;
- v eurách na 91 alebo 181 dní – 0,10 %.
Akumulovaný úrok sa platí každý mesiac. Kapitalizácia je možná: to znamená, že s každým novým prírastkom úrokov sa predchádzajúce pripočítajú k pôvodnej výške vkladu. Sadzba sa zvyšuje, ak vlastníte dôchodkovú kartu tejto banky.
"Maximálny úrok" (Binbank)
Podmienky:
- mena - ruble, doláre, eurá;
- doba vkladu - od 3 mesiacov do 2 rokov;
- minimálna suma - 10 000 rubľov; 300 USD; 300 eur;
- podmienky a úroky za vklady v rubľoch:
- pri otvorení v pobočke banky - 6,10-7,30%;
- pre jednotlivcov (dôchodcov) - 6,25-7,45%;
- pri otvorení cez internet - 6,30-7,50%.
- podmienky a úroky pre vklady v amerických dolároch:
- pri otvorení v pobočke banky - 0,55-1,65%;
- pre jednotlivcov (dôchodcov) - 0,55-1,65%;
- pri otvorení cez internet - 0,55-1,65%.
- podmienky a úroky pre vklady v eurách:
- pri otvorení v pobočke banky - 0,01%;
- pre fyzické osoby (dôchodcov) - 0,01 %;
- pri otvorení cez internet - 0,01%.
Počas doby platnosti vkladu ho nemôžete dopĺňať, vyberať časť peňazí ani prijímať mesačné platby. Celá investovaná suma aj s úrokmi sa po uplynutí dohodnutej doby vracia investorovi.
"Ziskové" (Rosselkhozbank)
Podmienky:
- mena - ruble, doláre;
- podmienky na otvorenie vkladu - od 31 do 1460 dní;
- minimálna suma - 3 000 rubľov; 50 USD;
- úroková sadzba za vklady v rubľoch - až 6,70%;
- úroková sadzba pre vklady v amerických dolároch je až 2,45 %.
Niektoré z najpohodlnejších podmienok. Jednotlivec môže získať úrok aj z malých vkladov na krátke obdobie. Nemôžete dopĺňať a míňať prostriedky, ale existuje niekoľko možností pre operácie s úrokom: k dispozícii je kapitalizácia a mesačný výber na účet.
"Ziskové" (VTB 24)
Podmienky:
- mena - ruble;
- minimálne množstvo:
- pri otvorení vkladu online - 30 000 rubľov;
- pri otvorení vkladu v pobočke banky - 100 000 rubľov.
- podmienky a úroky pri otvorení vkladu v pobočke banky:
- na obdobie 3–5 mesiacov - 6,20/6,23 %;
- na obdobie 6 mesiacov - 6,20/6,28 %;
- na obdobie 13–18 mesiacov - 5,90/6,15 %;
- na obdobie 18–24 mesiacov - 5,70/6,02 %;
- podmienky a úroky pri otvorení vkladu online:
- na obdobie 3–5 mesiacov - 6,60/6,64 %;
- na obdobie 6 mesiacov - 6,60/6,69 %;
- na obdobie 6–13 mesiacov - 6,15/6,23 %;
- na obdobie 13–18 mesiacov - 6,10/6,29 %;
- na obdobie 18–24 mesiacov - 5,90/6,15 %;
- na obdobie 24–36 mesiacov - 5,70/6,02 %;
- na obdobie 36–61 mesiacov - 3,10/3,25 %.
Tento vklad má zvýšenú výnosnosť, ale ak sú prostriedky vybraté pred ukončením zmluvy, je stratený. Kapitalizácia možná. Ak vklad neuzavriete včas, jeho platnosť sa automaticky predlžuje na najkratší možný čas (3 mesiace), maximálne však 2-krát. Ak svoj vklad uzavriete pred dátumom splatnosti, získate 0,6 % z pôvodnej sadzby. Na to však musí doba vkladu presiahnuť 181 dní.
"Pobeda+" (Alfa-Bank)
Podmienky:
- mena - ruble, doláre, eurá;
- minimálna suma - 10 000 rubľov; 500 USD; 500 eur;
- úrokové sadzby:
- v rubľoch - 5,5 - 6,23%;
- v amerických dolároch - 0,35–2,38 %;
- v eurách - 0,01–0,20 %.
Nemôžete doplniť svoj vklad alebo čiastočne vybrať peniaze. Pripísané úroky sa kapitalizujú, ale klient o ne v prípade predčasného ukončenia zmluvy príde.
"Úspory" (Gazprombank)
Podmienky:
- mena - ruble, doláre, eurá;
- minimálna suma - 15 000 rubľov; 500 USD; 500 eur;
- termíny - od 3 mesiacov do 1097 dní;
- úrokové sadzby pre vklady v rubľoch:
- pre sumu od 15 000 do 300 000 rubľov - 5,6–5,8%;
- pre sumu od 300 000 do 1 000 000 rubľov - 5,8–6,0%;
- pre sumu od 1 000 000 rubľov - 6,0–6,4%;
- úrokové sadzby pre vklady v amerických dolároch:
- pre sumy od 500 USD do 10 000 USD – 0,30–1,40 %;
- pri sume nad 10 000 USD - 0,40 – 1,50 %;
- úrokové sadzby pre vklady v eurách:
- pri sume od 500 do 10 000 eur - 0,01 %;
- pri sume od 10 000 eur – 0,01 %.
Dlhodobé zabezpečenie existencie samostatných podmienok pre výplatu úrokov. V dôsledku toho sa pri vkladovej lehote dlhšej ako 365 dní úroky nevyplácajú na konci celého obdobia, ale na konci kalendárneho roka. Je zakázané dopĺňať svoj účet alebo vyberať prostriedky. Dobu vkladu môžete predĺžiť, ale nie automaticky. Ak to chcete urobiť, musíte navštíviť pobočku banky.
„Doplniť“ (Sberbank)
Podmienky:
- mena - ruble, doláre;
- minimálna suma - 1 000 rubľov; 100 USD;
- termíny - od 3 mesiacov do 3 rokov;
- podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení prostredníctvom Sberbank Online (od 1 000 rubľov):
- na 3–6 mesiacov - 3,70/3,71 %;
- na 6–12 mesiacov - 3,80/3,83 %;
- na 1–2 roky - 3,60/3,66 %;
- na 2–3 roky - 3,45/3,63 %;
- na 3 roky - 3,45/3,63 %.
- podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení prostredníctvom Sberbank Online (od 100 000 rubľov):
- na 3–6 mesiacov - 3,85/3,86 %;
- na 6–12 mesiacov - 3,95/3,98 %;
- na 1–2 roky - 3,75/3,82 %;
- na 2–3 roky - 3,70/3,83 %;
- na 3 roky - 3,60/3,80 %.
- podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení prostredníctvom Sberbank Online (od 400 000 rubľov):
- na 3–6 mesiacov - 4,00/4,01 %;
- na 6–12 mesiacov - 4,10/4,14 %;
- na 1–2 roky - 3,90/3,97 %;
- na 2–3 roky - 3,85/4,00 %;
- na 3 roky - 3,75/3,96 %.
- podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení prostredníctvom Sberbank Online (od 700 000 rubľov):
- na 3–6 mesiacov - 4,00/4,01 %;
- na 6–12 mesiacov - 4,10/4,14 %;
- na 1–2 roky - 3,90/3,97 %;
- na 2–3 roky - 3,85/4,00 %;
- na 3 roky - 3,75/3,96 %.
- podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení prostredníctvom Sberbank Online (od 2 000 000 rubľov):
- na 3–6 mesiacov - 4,00/4,01 %;
- na 6–12 mesiacov - 4,10/4,14 %;
- na 1–2 roky - 3,90/3,97 %;
- na 2–3 roky - 3,85/4,00 %;
- na 3 roky - 3,75 %.
- podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení v pobočke banky (od 1 000 rubľov):
- na 3–6 mesiacov - 3,45/3,45 %;
- na 6–12 mesiacov - 3,55/3,58 %;
- na 1–2 roky - 3,55/3,58 %;
- na 2–3 roky - 3,30/3,41 %;
- na 3 roky - 3,20/3,35 %.
- podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení v pobočke banky (od 100 000 rubľov):
- na 3–6 mesiacov - 3,60/3,61 %;
- na 6–12 mesiacov - 3,70/3,73 %;
- na 1–2 roky - 3,50/3,56 %;
- na 2–3 roky - 3,45/3,57 %;
- na 3 roky - 3,35/3,52 %.
- podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení v pobočke banky (od 400 000 rubľov):
- na 3–6 mesiacov - 3,75/3,76 %;
- na 6–12 mesiacov - 3,85/3,88 %;
- na 1–2 roky - 3,65/3,71 %;
- na 2–3 roky - 3,60/3,73 %;
- na 3 roky - 3,50/3,68 %.
- podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení v pobočke banky (od 700 000 rubľov):
- na 3–6 mesiacov - 3,75/3,76 %;
- na 6–12 mesiacov - 3,85/3,88 %;
- na 1–2 roky - 3,65/3,71 %;
- na 2–3 roky - 3,60/3,73 %;
- na 3 roky - 3,50/3,68 %.
- podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení v pobočke banky (od 2 000 000 rubľov):
- na 3–6 mesiacov - 3,75/3,76 %;
- na 6–12 mesiacov - 3,85/3,88 %;
- na 1–2 roky - 3,65/3,71 %;
- na 2–3 roky - 3,60/3,73 %;
- na 3 roky - 3,50/3,68 %.
- podmienky a úrokové sadzby pre dolárové vklady pri otvorení cez Sberbank Online (od 100 USD):
- na 3–6 mesiacov - 0,25 %;
- na 6–12 mesiacov - 0,55 %;
- na 1-2 roky - 0,85%;
- na 2–3 roky - 0,95 %;
- na 3 roky - 1,05 %.
- podmienky a úrokové sadzby pre dolárové vklady pri otvorení cez Sberbank Online (od 3 000 USD):
- na 3–6 mesiacov - 0,30 %;
- na 6–12 mesiacov - 0,60 %;
- na 1-2 roky - 0,95%;
- na 2–3 roky - 1,05 %;
- na 3 roky - 1,15 %.
- podmienky a úrokové sadzby pre dolárové vklady pri otvorení cez Sberbank Online (od 10 000 USD):
- na 3–6 mesiacov - 0,30 %;
- na 6–12 mesiacov - 0,60 %;
- na 1-2 roky - 0,95%;
- na 2–3 roky - 1,05 %;
- na 3 roky - 1,15 %.
- podmienky a úrokové sadzby pre dolárové vklady pri otvorení cez Sberbank Online (od 20 000 USD):
- na 3–6 mesiacov - 0,30 %;
- na 6–12 mesiacov - 0,60 %;
- na 1-2 roky - 0,95%;
- na 2–3 roky - 1,05 %;
- na 3 roky - 1,15 %.
- podmienky a úrokové sadzby pre dolárové vklady pri otvorení cez Sberbank Online (od 100 000 USD):
- na 3–6 mesiacov - 0,30 %;
- na 6–12 mesiacov - 0,60 %;
- na 1-2 roky - 0,95%;
- na 2–3 roky - 1,05 %;
- na 3 roky - 1,15 %.
- na 3–6 mesiacov - 0,05 %;
- na 6–12 mesiacov - 0,20 %;
- na 1-2 roky - 0,50%;
- na 2-3 roky - 0,60%;
- na 3 roky - 0,70 %.
- podmienky a úrokové sadzby pre dolárové vklady pri otvorení v pobočke banky (od 3 000 USD):
- na 3–6 mesiacov - 0,05 %;
- na 6–12 mesiacov - 0,25 %;
- na 1-2 roky - 0,60%;
- na 2-3 roky - 0,70%;
- na 3 roky - 0,80 %.
- podmienky a úrokové sadzby pre dolárové vklady pri otvorení v pobočke banky (od 10 000 USD):
- na 3–6 mesiacov - 0,05 %;
- na 6–12 mesiacov - 0,30 %;
- na 1-2 roky - 0,65%;
- na 2-3 roky - 0,75%;
- na 3 roky - 0,85 %.
- podmienky a úrokové sadzby pre dolárové vklady pri otvorení v pobočke banky (od 20 000 USD):
- na 3–6 mesiacov - 0,10 %;
- na 6–12 mesiacov - 0,40 %;
- na 1-2 roky - 0,75%;
- na 2–3 roky - 0,85 %;
- na 3 roky - 0,95 %.
- podmienky a úrokové sadzby pre dolárové vklady pri otvorení v pobočke banky (od 100 USD):
- na 3–6 mesiacov - 0,10 %;
- na 6–12 mesiacov - 0,40 %;
- na 1-2 roky - 0,75%;
- na 2–3 roky - 0,85 %;
- na 3 roky - 0,95 %.
Pre vklady dôchodcov je stanovená maximálna sadzba na zvolené obdobie bez ohľadu na výšku vkladu. Vklad je možné ľubovoľne dopĺňať, ale výber peňazí pred dátumom vypršania platnosti, úplne alebo čiastočne, nie je povolený.
Poradenstvo: zistiť ktoré finančné inštitúcie Dnes .
Ako vypočítať ziskovosť vkladu?
Vypočítať úrok podľa bankových podmienok nie je vždy jednoduché. Štandardný vzorec stanovuje pevnú sumu naakumulovaného úroku a výšku vkladu, ktorá sa počas celého obdobia nemení. Výpočet sa robí nasledovne: výška vkladu * dĺžka trvania vkladu * dohodnuté percento. Napríklad: výška vkladu - 100 000 rubľov, čas - šesť mesiacov, úroková sadzba - 10% ročne. V dôsledku toho dostaneme: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 rubľov príjmu.
Vzorec pre výnosnosť vkladu s kapitalizáciou zahŕňa niekoľko ďalších podmienok. Koniec koncov, teraz je potrebné vziať do úvahy skutočnosť, že veľkosť vkladu a úroky sa mierne zvyšujú za každú dobu ich pripisovania. V tomto prípade by ste mali vypočítať takto: N*(1+P*d/D/100)n-N, Kde
- N – veľkosť počiatočného vkladu;
- P – úroková sadzba;
- d – kalendárne dni, po ktorých sa pripisuje nový úrok (zvyčajne 30 alebo 31 dní);
- D – 365 alebo 366 dní v roku v závislosti od aktuálneho roka;
- n – koľkokrát sa pripíše úrok (ak je doba kapitalizácie 30-31 dní, potom toto číslo bude 12).
Časté chyby pri výbere zálohy
Typické väčšinové názory môžu niekedy viesť k nepríjemným situáciám. Banky sa snažia hrať na maximálny úžitok zo strany klientov, preto by si klienti mali dávať pozor pri výbere výhodných podmienok pre seba. Koniec koncov, sú dobré pre banku a prinášajú zisk v akýchkoľvek poskytnutých variáciách.
Prvá chyba. Návrh vyzerá nápadne a je vo všetkých ohľadoch lepší ako ostatné. Úroková sadzba je výrazne vyššia ako trhový priemer. To je signál, aby ste sa bližšie pozreli na samotnú banku. Pozitívny scenár: blíži sa veľký sviatok a banka podobnými akciami láka nových zákazníkov. Negatívna možnosť: banka je nespoľahlivá a môže sa kedykoľvek zrútiť. Jeho akčný plán je založený na získaní maximálneho úžitku od klientov, ktorí chcú to isté – veľké peniaze v krátkom čase. Potom takéto organizácie vyhlásia bankrot a investori prídu o všetko.
Poradenstvo: skontrolujte prítomnosť každej banky v systéme Agentúry pre poistenie vkladov. Táto organizácia vracia vklady občanov v prípade likvidácie banky. Spočiatku s tým spravidla nie sú spojené pochybné štruktúry. Na stránke AKB si môžete pozrieť aj to, ktoré banky už boli v likvidácii alebo sú v procese likvidácie.
Druhá chyba. Vyberiete si maximálnu dobu vkladu, pretože sa pri nej platí najväčší úrok. Úskalím je, že dnes kurz rubľa nie je viazaný na cenu ropy. Jeho pokles a vzostup nie je možné predvídať. V prípade náhleho oslabenia národnej meny banky zvýšia nové úrokové sadzby, pričom existujúce vklady zostanú na rovnakej úrovni platieb. Predčasné ukončenie zmluvy vám vďaka tomu vráti podstatne menej peňazí a bez neho nie je možné prejsť na nové podmienky vkladu.
Poradenstvo: Ak chcete prijať maximálny termín, vezmite si priemerný. Najlepšie s úrokovou kapitalizáciou. Doba vkladu by nemala presiahnuť jeden rok.
Tretia chyba. Podmienky vkladu poskytujú obrovské množstvo možností: výber a doplnenie účtu kedykoľvek, kapitalizácia úrokov a oveľa viac. Vezmite prosím na vedomie stávku: zjavne to nie je maximum. Prítomnosť niektorých výhod eliminuje iné.
Poradenstvo: Pred otvorením vkladu si stanovte priority. Je pre vás kapitalizácia úrokov taká dôležitá? A čo mesačné výbery? Naozaj bude potrebné vybrať časť investovaných prostriedkov v predstihu? Na základe prijatých odpovedí si vyberte banku len s tými dodatočnými ponukami, ktoré skutočne potrebujete.
Štvrtá chyba. Ignorovanie výdobytkov civilizácie. Väčšina veľkých bánk presúva svoje služby do internetového formátu. Existujú dokonca banky, ktoré fungujú výhradne na internete. V dôsledku toho sa môže ukázať, že ak si otvoríte vklad cez internet, úroková sadzba bude výrazne vyššia a minimálny vklad bude nižší, ako keď si ho otvoríte v kancelárii.
Poradenstvo: Ak máte obavy o bezpečnosť svojich údajov, vždy si skontrolujte adresu stránky, na ktorej sa nachádzate. V hornej časti by mala byť buď podobná ikona s visiacim zámkom (pozri nižšie), alebo nápis https v zelenej farbe.
To znamená, že komunikačné kanály sú šifrované a dôverné. Pri peňažných transakciách sa používa aj dvojfaktorová autentifikácia: bez SMS s prístupovým kódom nebudete môcť vkladať ani vyberať prostriedky.
Poďme si to zhrnúť
Bankové vklady – pre fyzické osoby. Pri výbere podmienok by ste sa nemali vždy nechať zlákať vysokým úrokom. Najlepšie je skontrolovať si na trhu takéto ponuky a investovať do zálohy za podmienok, ktoré zodpovedajú najvyššej úrovni ponúk. Aby ste sa vyhli riziku straty peňazí, neverte bankám, o ktorých ste nikdy predtým nepočuli.
Na začiatku sa tiež rozhodnite, čo chcete z vkladu získať. Dodatočný príjem je zaručený kapitalizáciou úrokov. Vyberte si reálne termíny, v ktorých tieto peniaze určite nebudete potrebovať. Pri predčasnom ukončení zmluvy s bankou hrozí, že zaplatíte oveľa menej peňazí, ako bolo uvedené v zmluve.
Prečo sú dnes vklady s mesačným výberom úroku ziskové?
Mnoho ľudí dnes hovorí o potrebe vytvárať takzvaný „pasívny príjem“. Jednou z foriem získania takéhoto príjmu sú vklady s mesačným úročením.
Nazývajú sa aj „nájomné“, pretože ich princíp fungovania je podobný vytváraniu zisku z prenájmu bytu.
Ak chcete získať slušný príjem každý mesiac, musíte investovať veľkú sumu naraz. Pri výbere banky na takýto vklad je preto dôležité zvážiť nielen úrokovú sadzbu, ale aj spoľahlivosť investície.
Aké sú dnes najvýnosnejšie vklady s mesačnými úrokmi?
V tomto prehľade korešpondenti stránky zhromaždili najziskovejšie vklady s mesačnými úrokovými platbami, ktoré ponúkajú najspoľahlivejšie banky v Rusku. Hodnotenie zahŕňa vklady vo výške 1 milióna rubľov a na obdobie 1 roka.
Vklady s mesačným výberom úrokov v bankách z top 10
Vklad „Jednoduchý a výnosný“
Doplnenie / Bez čiastočného výberu / Bez kapitalizácie / % mesačne
Vklad „pevný príjem“
Vklad "výnosný"
Žiadne doplnenie / žiadny čiastočný výber / kapitalizácia / % mesačne
príspevok" Uložiť»
Žiadne doplnenie / žiadny čiastočný výber / kapitalizácia / % mesačne
Vklad „na celý život“
Poštová banka
Vklad "výnosný"
Doplnenie / Bez čiastočného výberu / Kapitalizácia / % mesačne
Vkladová kalkulačka
Kto profituje z vkladov s mesačným výberom úrokov?
Čím dlhšia je doba viazanosti vkladu, tým väčší je rozdiel vo výnosnosti vkladov s kapitalizáciou a výplatou úrokov na účet. Ponuky bánk s platením úrokov na iný účet, teda bez kapitalizácie, sú zaujímavé pre tých, ktorí chcú použiť výnosy z vkladov na financovanie svojich bežných výdavkov, vysvetľuje Anastasia Gileva, manažérka prevádzkovej kancelárie Absolut-Bank v Ufe.
Sú vklady s mesačným výberom úrokov poistené?
Áno. Peňažné prostriedky fyzických osôb držané na bankových vkladoch a účtoch, vrátane devízových, podliehajú poisteniu. Maximálna výška náhrady za vklady je dnes 1 400 000 rubľov.
Ak je vklad vložený v amerických dolároch alebo eurách, výšku odškodnenia vypočíta a vyplatí DIA v rubľoch podľa sadzby stanovenej Bankou Ruska v deň, keď nastala poistná udalosť.
To, či je inštitúcia zaradená do systému poistenia vkladov, si môžete overiť na webových stránkach Ruskej banky (www.cbr.ru) a DIA (www.asv.org.ru), ako aj prostredníctvom bezplatnej horúcej linky DIA 8 -800-200-08-05 .
Záver: vklady s mesačnými úrokmi alebo kapitalizáciou?
Vklady s mesačným pripisovaním úrokov môžu byť dvoch typov: s kapitalizáciou alebo výplatou príjmu na samostatný účet.
✓ Vklady s kapitalizáciou sú výhodné v tom, že reálny výnos z nich je vyšší z dôvodu neustáleho zvyšovania výšky vkladu z dôvodu pripisovania úrokov.
✓ Mesačné platby úrokov sú potrebné pre tých, ktorí plánujú minúť príjem z vkladu. Ide o alternatívu pasívneho príjmu z prenájmu nehnuteľností. Peniaze sa spravidla prevedú na samostatný účet alebo kartu, aby bolo možné ich vybrať, hovorí Victor Davidenko, odborník na depozitné programy.
Upozorňujeme, že vyššie uvedené podmienky a úrokové sadzby vkladov pre fyzické osoby nie sú verejnou ponukou a nemôžu slúžiť ako orientačný údaj pre výber konkrétneho vkladu. Tento zoznam nie je základom pre jednoznačné závery o spoľahlivosti a (alebo) finančnej stabilite týchto bánk. Redaktori stránky nenesú žiadnu zodpovednosť za dôsledky akýchkoľvek interpretácií tejto recenzie a rozhodnutí prijatých na jej základe.
Všetky banky majú záujem prilákať na svoje účty čo najviac prostriedkov vkladateľov. Na tento účel sa objavuje široká škála vkladov. Vysoké úrokové sadzby nie sú vždy sprevádzané jednoduchosťou vedenia účtu. Pred výberom bankového programu je potrebné dôkladne zvážiť pre a proti a zvážiť ďalšie možnosti využitia vkladu.
V tomto článku:
Výber správnej investície
Napriek všetkým rozdielom možno vklady rozdeliť do troch skupín v závislosti od možností správy účtu: ziskové (bez možnosti dopĺňania a výberu peňazí), doplňované a so schopnosťou používať finančné prostriedky.
Je ľahké vybrať si najvyššie percento, ale čo robiť, ak súrne potrebujete peniaze? Tu prichádzajú na pomoc sporiace programy s právom na čiastočný/úplný výber peňazí. Po vyplatení časti prostriedkov klient vklad neuzavrie a v niektorých prípadoch ani nestráca úrok.
Ak máte voľné finančné prostriedky, príjem je možné zvýšiť zvýšením výšky vkladu vďaka právu na jeho doplnenie. Štandardný „príjmový“ bankový produkt takúto príležitosť spravidla neobsahuje. Jeho funkciami je kapitalizovať úroky z mesiaca na mesiac až do konca zmluvného obdobia bez schopnosti spravovať a používať predčasne v hotovosti. Najvyšší výnos majú štandardné vklady v závislosti od výšky vkladu a doby investovania.
Podmienky pre vklady v rôznych bankách sú relatívne rovnaké:
- Treba si vybrať konkrétnu ponuku.
- Vložte sumu, ktorá nie je nižšia ako stanovené minimum.
- Predložte identifikačný doklad.
Nižšie sú uvedené najziskovejšie vklady v moskovských bankách v závislosti od ich možností.
Príjmové vklady
- Bank of Moscow „Správna odpoveď“
Úrokové sadzby do 11% v rubľoch.
Vklad - od 100 tisíc rubľov.
- BinBank
Ročný úrok je do 10,75 % v rubľoch, 3 % v amerických dolároch, do 2,45 % v eurách. Otvorenie - od 10 000 rubľov, 300 $ a 300 €.
- PromSvyaz Bank "Moja výhoda"
Úrokové sadzby do 10,5 % v rubľoch, 2,2 % v amerických dolároch, do 1,15 % v eurách. Otvorenie - od 10 000 rubľov, 300 $ a 300 €.
- Banka Alfa
Úrokové sadzby do 10,29 % v rubľoch, 2,59 % v amerických dolároch, do 1,12 % v eurách. Otvorenie - od 10 000 rubľov, 500 $ a 500 €.
- UniCredit Bank
Úrokové sadzby do 9,5 % v rubľoch, 3,5 % v amerických dolároch, do 1,5 % v eurách. Otvorenie - od 100 tisíc rubľov, 1500 $ a 1500 €.
- VTB 24 "Ziskový"
Úrokové sadzby do 9,2 % v rubľoch, 1,95 % v amerických dolároch, do 0,8 % v eurách. Otvorenie - od 200 tisíc rubľov, 3 000 $ a 3 000 €.
Vkladová kalkulačka
Výška vkladu
Úroková sadzba (%)
Termín vkladu (mesiace)
Mesačný úrok
Reinvestované vybraté
- "Perspektíva" Gazprombank
Úrokové sadzby do 9 % v rubľoch, 1,5 % v amerických dolároch, do 1 % v eurách. Otvorenie - od 15 000 rubľov, 500 $ a 500 €.
Doplniteľné vklady
- Bankový trust "Akumulatívny"
Ročná sadzba je do 10,65 % v rubľoch, 2,45 v amerických dolároch, do 1,7 % v eurách. Otvorenie - od 30 000 rubľov, 500 $ a 500 €.
- PromSvyaz Bank "Maximálne príležitosti"
Úrokové sadzby do 10% v rubľoch. Vklad - od 300 tisíc rubľov.
- Gazprombank "Akumulatívna"
Ročná sadzba je do 8,8 % v rubľoch, 1,4 % v amerických dolároch, do 0,9 % v eurách. Otvorenie - od 15 000 rubľov, 500 $ a 500 €.
- VTB 24 „Akumulatívny“
Úrokové sadzby do 8 % v rubľoch, 1,85 % v amerických dolároch, do 0,7 % v eurách. Otvorenie - od 200 tisíc rubľov, 3 000 $ a 3 000 €.
- RaiffeisenBank "Osobný výber"
Úrokové sadzby do 8 % v rubľoch, 0,5 % v amerických dolároch, do 0,01 % v eurách. Otvorenie - od 50 000 rubľov, 3 000 $ a 3 000 €.
- Sberbank "Doplniť"
Úrokové sadzby do 7,1 % v rubľoch, 1,85 v amerických dolároch, do 0,91 % v eurách. Otvorenie - od 1 000 rubľov, 100 $ a 100 €.
Vklady s predčasným výberom
- Bank Trust "All inclusive" s možnosťou dobíjania účtu
Úrokové sadzby sú do 10,4 % v rubľoch, 2,35 v amerických dolároch, do 1,4 % v eurách. Otvorenie - od 30 000 rubľov, 500 $ a 500 €.
- Gazprombank. Produkt "Dynamický" má ďalšiu možnosť doplniť vklady.
Úrokové sadzby do 8,7 % v rubľoch, 0,95 % v amerických dolároch, do 0,55 % v eurách. Otvorenie - od 15 000 rubľov, 500 $ a 500 €.
- Rosbank "Optimal"
Úrokové sadzby do 7,6 % v rubľoch, 1,1 % v amerických dolároch, do 0,2 % v eurách. Otvorenie - od 50 000 rubľov, 2 000 $ a 2 000 €.
- UniCredit Bank. Vklad "Univerzálny" umožňuje dobiť si účet.
Úrokové sadzby do 7,5 % v rubľoch, 0,25 % v amerických dolároch, do 0,25 % v eurách. Otvorenie - od 10 000 rubľov, 300 $ a 300 €.
- Sberbank "Spravovať"
Úrokové sadzby do 6,59 % v rubľoch, 1,64 v amerických dolároch, do 0,35 % v eurách. Otvorenie - od 30 000 rubľov, 1 000 $ a 1 000 €.
Bankový vklad je možnosť zarobiť si úrok investovaním svojich peňazí do banky na určité obdobie. Žiadny z programov nemožno nazvať univerzálnym - recept na ziskovú investíciu peňazí je pre každého iný a závisí od postoja vkladateľa k spoľahlivosti banky, automatickej obnove, kapitalizácii a ďalších podmienkach. Najlepšie úrokové sadzby na vklady zvyčajne zahŕňajú riziká a určité nepríjemnosti pre vkladateľa.
Táto stránka obsahuje zbierku ponúk bánk maximálne stávkyúroky z vkladov. Ak sa chcete podrobnejšie zoznámiť s najlepšími ponukami a programami, kliknite na tlačidlo „Použiť“ - budete presmerovaní na webovú stránku banky.
"Creditznatok" je služba, ktorá vám umožňuje vybrať si vklady s maximálnou úrokovou sadzbou alebo najvýhodnejšími podmienkami, berúc do úvahy rôznorodosť ponúk. Bez ohľadu na to, na čom vám záleží – flexibilita podmienok, dostupnosť kapitalizácie alebo maximálny výnos – tu nájdete najvyššiu úrokovú sadzbu na vklady v Moskve a teraz môžete so svojimi peniazmi hospodáriť.
Analýza ziskových ponúk
Ponuky, ktoré zahŕňajú možnosť kapitalizácie, vám umožňujú urobiť najvýnosnejšiu investíciu. Príjem sa každý mesiac zráta a v ďalšom období sa z novej zvýšenej sumy vypočíta úrok. Medzi najlepšie ziskové ponuky môžeme tiež vyzdvihnúť:
- neumožnenie doplnenia a čiastočného výberu finančných prostriedkov;
- neumožnenie výberu príjmu pred skončením zmluvy;
- propagačné ponuky od bánk venované nezabudnuteľným dátumom.
Termínované vklady s najvyššími úrokovými sadzbami možno nájsť aj medzi produktmi v cudzej mene: úroková sadzba je tu nižšia ako pri vkladoch v rubľoch, ale možnosti sú veľmi široké a flexibilné. Účet si môžete založiť nielen v dolároch a eurách, ale aj v iných menách.
V menej obľúbených malých bankách je jednoduchšie nájsť výhodné vklady za vysoké úroky. Veľké banky, ktoré majú dokonalú povesť, nepotrebujú najviac vysoké stávky prilákať investorov – mnohí z nich si namiesto rýchlych peňazí vyberajú spoľahlivosť a stabilitu. Ďalšími výhodami sú pohodlné internetové bankovníctvo, bonusové programy a dostupnosť bankomatov nielen v Moskve, ale aj v malých mestách.
Na tejto stránke sme zhromaždili banky, ktoré ponúkajú najvyšší príjem a umožňujú vám investovať vaše prostriedky výhodne. Vhodnú banku si môžete vybrať podľa niekoľkých kritérií: vysoký príjem, termín, výška vkladu, mena. Malo by sa pamätať na to, že vysoká sadzba presahujúca sadzbu refinancovania o 5 bodov bude mať za následok potrebu zaplatiť daň vo výške 35 % z rozdielu medzi úrokmi.
Ak sa chcete dozvedieť viac, kliknite na tlačidlo „Použiť“: získajte všetky potrebné informácie a vyplňte žiadosť na webovej stránke banky. Hľadajte skvelé ponuky s "Creditznatok"!
