Prehľad úrokových sadzieb z vkladov. V ktorej banke si mám otvoriť vklad s vysokým úrokom? Ktorú banku by ste mali uprednostniť?

Príspevok alebo takzvaný „vklad“ je hotovosť, ktoré klient vloží do banky na ochranu a navýšenie svojho kapitálu.

Čím vyššie úroková sadzba bankový vklad – tým väčší potenciálny príjem. V Moskve sa často ponúkajú najlepšie úrokové sadzby na vklady v rubľoch a cudzej mene v období sezónnych ponúk alebo iných špeciálnych bankových akcií.

Bankové vklady pre jednotlivcov Moskva sa líši v podmienkach, mene a sadzbe, existujú aj ďalšie podmienky (možnosť doplnenia, čiastočný výber bez straty úrokov, mesačná platba úrokov na kartu a iné).

V roku 2020 ponúkajú malé aj väčšie spoľahlivé moskovské banky niekoľko ďalších príležitostí na termínované vklady a vklady s maximálnymi a nízkymi úrokovými sadzbami pre jednotlivcov:

čiastočné stiahnutie a doplnenie prostriedky na vkladovom účte dávajú klientovi možnosť použiť peniaze bez porušenia zmluvy s bankou;
kapitalizácia- ide o mesačné pripisovanie úrokov na vkladovom účte. To znamená, že budúci úrok sa kumuluje nielen z výšky počiatočného vkladu, ale aj z pridaného úroku;
automatické obnovenie- automatické predĺženie zmluvy, ak vkladateľ po uplynutí platnosti zálohu nevyberie.

Ak chcete urobiť najlepší vklad v rubľoch alebo mene podľa výhodná sadzba v banke v Moskve zvážte tieto tri body.

V závislosti od použitej meny sa termínované vklady delia na rubeľ, cudziu menu (vklady v eurách, dolároch, britských librách a iných menách), multimenové (vklady sú rozdelené na časti a investované do viacerých mien). V roku 2020 sa pre fyzické osoby dnes ponúkajú najvýhodnejšie úrokové vklady v moskovských bankách v ruských rubľoch.

Investovanie peňazí v cudzej mene- jedna z populárnych metód zachovania a zvýšenia kapitálu v meste Moskva, a to aj v čase krízy. Aj keď sa sadzby na vklady v cudzej mene výrazne znížili v dôsledku nestability výmenného kurzu, môžete získať príjem, keď výmenný kurz voči rubľu stúpne. Takto môžete získať najlepší príjem zo svojho vkladu v roku 2020.

Väčšina bánk v Rusku ponúka vklady v cudzej mene v dolároch a eurách, vklady v iných menách sú zriedkavé. Kurzy mien si môžete porovnať na našej webovej stránke v sekcii Výmenné kurzy. V týchto menách je však málo ponúk vkladov za dobré úrokové sadzby, keďže dopyt po nich je nízky.

Aký príspevok by si mal zvoliť dôchodca, študent alebo človek v strednom veku? Formulár „Výber zálohy“ vám pomôže vybrať ponuku s najlepšou sadzbou a podmienkami. S jeho pomocou môžete vyhľadávať ponuky na vklady s vysokým percentom ziskovosti od spoľahlivých bánk alebo sa zamerať na najziskovejšie ponuky.

V roku 2020 je k dnešnému dňu spomedzi vkladov v bankách v Moskve najziskovejšia vysoká úroková sadzba v rubľoch Vklad na vrchole (s NSZH) Gazprombank v Gazprombank (JSC) - 8,10 % ročne. Minimálna výška vkladu je 50 000 rubľov s úrokom zaplateným na konci obdobia vkladu. Podľa našich údajov je to najlepší bankový vklad v Moskve maximálna sadzba v rubľoch.

Bankový vklad bol a zostáva tým najjednoduchším a najspoľahlivejším spôsobom, ako získať dodatočný zisk z existujúcich prostriedkov bez toho, aby ste sa zaťažovali ďalšou prácou. Pre obyvateľov Moskvy sú bankové vklady obzvlášť dôležité: keď majú možnosť vložiť viac peňazí na účet, môžu počítať s vyššími úrokovými sadzbami a ziskami. Ale v ktorej banke by ste mali vložiť vklad a kde to bude výhodné a bezpečné?

Pokiaľ ide o bezpečnosť dnes, všetko je jednoduché: štátny systém poistenia vkladov chráni vkladateľov pred stratou peňazí v dôsledku krachu alebo likvidácie banky a akákoľvek suma do 1 400 000 rubľov sa vráti jej vlastníkovi. Ak máte v úmysle vložiť na svoj účet o niečo menšiu sumu, nemusíte sa ničoho obávať: stačí si vybrať program s najlepšie podmienky vkladom - a založiť si účet. Znižovanie úrokových sadzieb sa môže obnoviť začiatkom roka 2017, preto má zmysel vybrať si najvhodnejšiu ponuku už dnes.

Aké vklady v moskovských bankách prinesú najvyšší úrok? Kde bude najziskovejšie miesto na investovanie peňazí v roku 2017?

Sberbank

Bolo by rozumné začať so Sberbank, ako najobľúbenejšou bankou medzi vkladateľmi v Moskve. Ale nie je veľmi dobré šetriť v tejto banke. Všetko je to o úrokových sadzbách, ktoré sú najnižšie spomedzi všetkých ostatných bánk, ktorým sa v tomto prehľade venujeme. Sberbank ponúka svojim klientom maximálne 6,95 % ročne z vkladov, nepočítajúc sezónnu ponuku „Dobrý rok“ so sadzbou až 8 %.

Vklady „Spravovať“, „Uložiť“ a „Doplniť“ sú však pre klientov bánk celkom pohodlné. Neexistujú žiadne prísne obmedzenia týkajúce sa sumy alebo obdobia: klient si môže nezávisle vybrať ľubovoľné obdobie (od 1 mesiaca) a vložiť na účet aj minimálnu sumu (od 1 000 rubľov). Na niektorých vkladoch sa úrok kapitalizuje a sadzba sa zvyšuje so zvyšujúcou sa sumou na účte. Pri otváraní vkladov online je sadzba vyššia v priemere o 0,4 %.

VTB 24

Medzi bankami ponúkajúcimi vklady sa líši tým, že svojim klientom ponúka bohaté možnosti získania dodatočného príjmu. Banka ponúka tri vkladové produkty – „Komfortný“, „Akumulačný“ a „Ziskový“. Maximálny príjem je možný na „výnosnom“ vklade. Pri výške investície 200 tisíc rubľov a skladovacej lehote 181 dní môžete počítať s úrokovou sadzbou 6,80 % (s prihliadnutím na kapitalizáciu - 6,90 %). V prípade vkladu vo výške 1 500 000 rubľov bude maximálna efektívna sadzba 7,75 % s dobou otvorenia od 91 do 181 dní. Pri otvorení zmluvy v Internet bankingu bude úrok vyšší.

Banka Alfa

Momentálne svojim klientom ponúka nielen úverové produkty, ale aj celý rad vkladových programov. Najnižšie percento pre vklady generujúce príjem (neakumulovateľné) je 7,10 % (vklad „Potenciálny +“), najvyššie pre vklady „Víťazstvo +“ (8,34 %) a „Prémiové +“ (7,60 %) pre vklad suma od 10 000 rubľov. Pre vklad Pobeda môžete očakávať maximálnu sadzbu 8,96% investovaním od 5 miliónov rubľov na obdobie 184 až 276 dní. A podľa sporiaceho programu Life Line s vkladom 50 000 rubľov a obdobím 1 roka bude príjem až 8,0 % ročne a tento produkt je charitatívny: mesačne banka 0,05 % z výšky vkladu do charitatívneho fondu na záchranu chorých detí „Line života“.

VTB banka v Moskve

Organizácia ponúka niekoľko vkladových programov s rôznymi podmienkami. Najvýhodnejšia ponuka platí do 31. januára 2017 na „sezónny“ vklad - až 10 % ročne je možné získať vkladom od 100 000 rubľov na 400 dní. Vklad je rozdelený na úrokové obdobia po 100 dňoch, doplnenie a čiastočný výber sa neposkytuje. V rámci programu „Maximálny príjem“ môžete tiež získať vysokú úrokovú sadzbu 8,46%% ročne (s kapitalizáciou na 1 rok za sumu 1,5 milióna rubľov alebo viac). Vklady do 550 tisíc rubľov prinesú až 7,76 % ročne (s kapitalizáciou). Pri otváraní vkladov „Maximálny príjem“, „Maximálny rast“ a „Maximálny komfort“ v internetovej banke sa uplatňuje zvýšená sadzba - +0,3 % k sadzbe vkladu v ruských rubľoch a +0,1 % k sadzbe vkladu v amerických dolároch / eurách .

Home Credit Bank

Home Credit ponúka svojim investorom viacero sporiacich programov. Jedným z nich je vklad „Ziskový rok“, ktorý sa otvára v rubľoch aj v cudzej mene. Vklad „Ziskový rok“ sa vydáva na rok, minimálna záloha je 1 000 rubľov s úrokovou sadzbou 8,75 % (9,13 % - s kapitalizáciou) ročne. Úrokové sadzby v amerických dolároch – 1,50 % (1,51 % s kapitalizáciou, v eurách – 0,5 %. Vklady v rubľoch „Maximálny príjem“ a „Dôchodok“ ponúkajú vyšší úrok – 8,75 % (s kapitalizáciou – 9,34 %) na obdobie 18 mesiacov . Vklad „Maximálny príjem“ je však otvorený iba v Internetovej banke. Vo výške 8,0 % ročne sa vklad „Kapitál“ otvára na obdobie 36 mesiacov, ale bez kapitalizácie úrokov. Pre všetky vklady okrem „Kabinet“ minimálna suma prvej platby a doplnenia je 1 000 rubľov Vklad „Kabinet“ je možné otvoriť na 12 mesiacov, s čiastkou najmenej 3 milióny rubľov, s úrokovou sadzbou 8,9 % (9,29 % s kapitalizáciou).

Tinkoff

Tinkoff Bank ponúka svojim klientom jeden typ vkladu vydaného na diaľku s úrokovou sadzbou až 8,0 % (8,84 % – s kapitalizáciou) ročne v rubľoch, 1,5 % v amerických dolároch (2,01 % – s kapitalizáciou) a 0,75 % – v eur (s kapitalizáciou - 1,25 %). S týmto percentom sa môžete spoľahnúť na zostatkovú sumu 50 000 rubľov a dobu skladovania 12 až 24 mesiacov, na obdobie 3 až 5 mesiacov - 5,5%, od 6 do 11 mesiacov 6,5%. Ak sú prostriedky prevedené bankovým prevodom, pripočíta sa 1% z vkladu.

Je možné doplniť (existujú časové limity) a čiastočne vybrať až do minimálneho zostatku.

Ruský štandard

Maximálna sadzba v Russian Standard Bank môže dosiahnuť 10 % v rámci vkladového programu „Maximálny príjem“. Vklad je uložený na 720 dní, ktoré sú rozdelené do úrokových období, z ktorých najvýnosnejšie je 360 dní pri 10 %. Výška umiestnenia pri registrácii na webovej stránke banky alebo v kancelárii je od 30 000 rubľov a pri otvorení v internetovej banke - od 10 000 rubľov za rovnakú sadzbu. Na termínovanom vklade „Doplniteľný“ môže držiteľ peňažných prostriedkov získať až 9,5 % ročne. Čas použiteľnosti je šesť mesiacov alebo rok, minimálna suma na otvorenie je 30 000 rubľov, ale môžete sa spoľahnúť na sadzbu, ktorú sme uviedli umiestnením na obdobie 360 dní.

Kde je najlepšie uložiť peniaze?

Ako vidíte, vklady v moskovských bankách sa ponúkajú za rôznych podmienok. Všetky organizácie možno rozdeliť do dvoch skupín – banky s najnižšími a najvyššími maximálnymi sadzbami. Do prvej skupiny patria Sberbank, Alfa Bank, VTB24 a Bank of Moscow. V druhom - Tinkoff, Home Credit, Russian Standard. Najlepšie úrokové sadzby na vklady v rubľoch na vás čakajú v bankách Home Credit a Russian Standard. Tu môžete získať až 10 % ročne alebo viac. Jedna úroková sadzba však na vyvodenie záverov o výhodnosti vkladu v konkrétnej banke nestačí. Odporúčame vám venovať pozornosť schopnosti vykonávať prichádzajúce a odchádzajúce transakcie na účte, pretože vysoko výnosné vklady väčšinou zakazujú dopĺňanie aj čiastočný výber prostriedkov; úroky sa zvyčajne platia až na konci obdobia , čo nie je vždy výhodné pre vkladateľov.

Aktualizované v decembri 2016

Kompletný zoznam najaktuálnejších ponúk bánk pre vkladateľov je dnes k dispozícii na webovej stránke http://www.podborvklada.ru - tam nájdete neustále aktualizovaný zoznam vkladov s najlepšími podmienkami.

28Smieť

Peniaze nie sú len nástrojom na uskutočňovanie platieb. Mali by byť nielen konzervované, ale najlepšie aj. Jeden z efektívnymi spôsobmi zvýšiť výšku úspor sú vklady. Mnohé bankové organizácie ponúkajú ich otvorenie, samozrejme, za iných podmienok. Dnes budeme diskutovať o tom, ako si vybrať vklady, ktoré sú pre vás ziskové.

Príspevok: koncept a podstata

Vklad je určité množstvo finančných prostriedkov, ktoré prevádzate bankovej organizácii, aby ste získali príjem vo forme úrokov. Je ľahké stať sa vkladateľom: musíte uzavrieť dohodu o umiestnení peňazí v rubľoch alebo iných menách na bankový účet.

Každý občan má právo na vklad pre fyzické osoby bez ohľadu na jeho sociálne postavenie a finančnú situáciu.

TOP 20 bánk, kde si môžete otvoriť vklad

Podmienky otvárania vkladov budeme analyzovať podľa niekoľkých kritérií.

Hneď si všimnime aj dôležité informácie: všetky údaje o úrokových sadzbách a podmienkach otvorenia boli získané z oficiálnych stránok bankových organizácií. Môže sa meniť a dopĺňať, to je výsada bánk.

Banka Tinkoff

Minimálny príspevok- 50 000 rubľov;
Minimálna doba umiestnenia- 3 mesiace;
Maximálna doba umiestnenia- 24 mesiacov;
Minimálna % sadzba – 5,5%
Maximálna percentuálna sadzba – 8,8%;
Akruálne %– na zálohu alebo na žiadosť klienta na kartu;
Doplnenie– bez ohľadu na čas, prostredníctvom internetu;
Odstránenie po častiach– bez ohľadu na čas, ako vám to vyhovuje.

Zhrnutie: jednoduchosť otvárania, možnosť kedykoľvek vybrať a dobiť svoj účet, celkom rozumná suma vkladu. Banka sa podieľa na systéme poistenia vkladov, ktorý sme dnes spomínali. Medzi príjemnými bonusmi možno poznamenať, že majiteľom sa stáva každý, kto otvorí vklad debetná karta jar. Je tiež možné otvoriť vklad v rôznych menách.

Minimálny príspevok– 1 rubeľ (v závislosti od typu otváraného vkladu);
Minimálna doba umiestnenia– 30 dní (vklad „Uložiť“);
Maximálna doba umiestnenia- 36 mesiacov;
Minimálna % sadzba – 3%;
Maximálna percentuálna sadzba – 7%;
Časové rozlíšenie % sa vyskytuje v závislosti od typu vkladu;
Doplnenie – Možno;
Odstránenie po častiach- povolený.

Zhrnutie: Banka je určite spoľahlivá, stabilná a podporovaná štátom. Je zapojený do systému poistenia vkladov, vklad môžete otvoriť aj bez osobnej návštevy kancelárie. Zároveň poznamenávame, že úrokové sadzby nie sú veľmi žiadané.

VTB 24

Minimálny príspevok- 200 000 rubľov;
Minimálna doba umiestnenia- 90 dní;
Maximálna doba umiestnenia- 60 mesiacov;
Minimálna % sadzba – 4,10%;
Maximálna percentuálna sadzba – 7,4%;
Časové rozlíšenie % - každý mesiac;
Doplnenie – Možno;
Odstránenie po častiach– možné (záloha „Komfortné“).

Zhrnutie: Výška prvej splátky je veľká, nie každý ju zvládne. Počet dostupných vkladov je malý, ale to sa dá len ťažko zvážiť negatívne aspekty. Zároveň je možné vybrať prostriedky v predstihu, ako aj doplniť vklad.

Minimálny príspevok– 10 rubľov (vklad „Na požiadanie“);
Minimálna doba umiestnenia– závisí od typu vkladu;
Maximálna doba umiestnenia– závisí od typu vkladu;
Minimálna % sadzba – 0,01%
Maximálna percentuálna sadzba– 8,75 % (investičný vklad);
Časové rozlíšenie % - každý mesiac;
Doplnenie –áno, pre vklady „Spravované“, „Sporenie“, „Príjem z dôchodku“.
Odstránenie po častiach– áno, pre vklady „na požiadanie“ a „spravované“.

Zhrnutie: Výška zálohy je dostupná každému, podmienky vkladu nie sú nijako obmedzené.

Minimálny príspevok- 1000 rubľov;
Minimálna doba umiestnenia- 3 mesiace;
Maximálna doba umiestnenia- 2 roky;
Minimálna % sadzba – 7,25%
Maximálna percentuálna sadzba – 9,0%
Časové rozlíšenie % - podľa vášho výberu (každý mesiac alebo kapitalizácia);
Doplnenie – Možno;
Odstránenie po častiach– nie pre všetky typy vkladov.

Zhrnutie: Nie všetky vklady je možné doplniť, hotovosť na výber je potrebné objednať niekoľko dní vopred. Pozitívne aspekty: svoj vklad môžete spravovať bez návštevy kancelárie.

Minimálny príspevok– 100 rubľov (na zálohu „dôchodok“);
Minimálna doba umiestnenia- 90 dní;
Maximálna doba umiestnenia-1095 dní;
Minimálna percentuálna sadzba – 0,01 % (vklad na požiadanie)
Maximálna percentuálna sadzba– 7,8 % (pre vklad „Dovolenka“);
Úroky sa pripisujú na konci obdobia;
Doplnenie –Áno;
Odstránenie po častiach - len za „Dynamický“ vklad.

Zhrnutie: Banka je účastníkom systému poistenia vkladov, je tu možnosť osobného poradenstva.

Minimálny príspevok – 10 000 rubľov;
Minimálna doba umiestnenia – 3 mesiace;
2 roky;
Minimálna % sadzba – 6,5%;
Maximálna percentuálna sadzba – 7,35%;
Akruálne % – denne, mesačne;
Doplnenie –áno, je to možné;
Odstránenie po častiach – áno, je to možné.

Zhrnutie: Pri online otváraní dochádza k zvýšeniu sadzby, banka je zaradená do systému poistenia vkladov a je tu relatívne malý minimálny príspevok.

Otvorenie banky

Minimálny príspevok – 50 000 rubľov;
Minimálna doba umiestnenia – 3 mesiace;
Maximálna doba umiestnenia – 2 roky;
Minimálna % sadzba – závisí od typu vkladu;
Maximálna percentuálna sadzba – 8%;
Akruálne % – 1 krát za mesiac (možná kapitalizácia);
Doplnenie – Možno;
Odstránenie po častiach - možno v rámci zálohy „Free Control“.

Zhrnutie: Existuje možnosť doplniť sumu vkladu, je k dispozícii online otvorenie.

Banka Alfa

Minimálny príspevok – 10 000 rubľov;
Minimálna doba umiestnenia – 3 mesiace;
Maximálna doba umiestnenia - viac ako 3 roky;
Minimálna % sadzba – 4,5%;
Maximálna percentuálna sadzba – 7,2 % z vkladu „Victory +“;
Akruálne % – každý mesiac;
Doplnenie –Áno;
Odstránenie po častiach -Áno.

Zhrnutie: existuje možnosť získať seriózny príjem, ale na tento účel musíte poskytnúť veľký minimálny príspevok až do výšky 3 miliónov rubľov.

Minimálny príspevok – 30 000 rubľov;
Minimálna doba umiestnenia – 1 mesiac;
Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
Minimálna % sadzba – 5%;
Maximálna percentuálna sadzba – 8,5%;
Akruálne % – každý mesiac;
Doplnenie –áno, podľa zálohy „Vždy po ruke“;
Odstránenie po častiach – Možno.

Zhrnutie: Minimálny príspevok je možné vložiť vo viacerých platbách a je tu možnosť mesačného dopĺňania.

Minimálny príspevok- 10 000 rubľov;
Minimálna doba umiestnenia – 1 mesiac;
Maximálna doba umiestnenia – 24 mesiacov;
Minimálna % sadzba – 6,0%;
Maximálna percentuálna sadzba – 9%;
Akruálne % – na konci zmluvy;
Doplnenie –Áno;
Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: za otvorenie vkladu cez internet sa pripočítava 0,25 %. Je možné vybrať peniaze a nestratiť úroky.

UBRD

Minimálny príspevok – 1000 rubľov;
Minimálna doba umiestnenia – 6 mesiacov;
Maximálna doba umiestnenia – 4 roky;
Minimálna % sadzba – 5 % (pre vklady v zlate a striebre);
Maximálna percentuálna sadzba – 9%;
Akruálne % – každý mesiac;
Doplnenie –Áno;
Odstránenie po častiach – k dispozícii.

Zhrnutie: malá akontácia, široký výber vkladov.

Minimálny príspevok – 1000 rubľov;
Minimálna doba umiestnenia – 90 dní;
Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
Minimálna % sadzba – 7,4%;
Maximálna percentuálna sadzba – 8,3%;
Akruálne % – 1 krát za mesiac;
Doplnenie –Áno;
Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: banka zvyšuje sadzbu na vklady osobám, ktoré si ju otvorili cez internet a bankomaty (+0,3 %). Taktiež percento bude vyššie, ak ste platový klient alebo dôchodca.

Minimálny príspevok – 10 000 rubľov;
Minimálna doba umiestnenia – 366 dní;
Maximálna doba umiestnenia – 366 dní;
Minimálna % sadzba – 6,3%;
Maximálna percentuálna sadzba – 8,10%;
Akruálne % – každý mesiac;
Doplnenie –Áno;
Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: Vidíme, že minimálny príspevok je malý, je možné vyberať a dopĺňať vklady a každý mesiac môžete získať aj %.

Minimálny príspevok – 1000 rubľov;
Minimálna doba umiestnenia – 6 mesiacov;
Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
Minimálna percentuálna sadzba – 7,0%;
Maximálna percentuálna sadzba – 8,22% (ak vložíte 3 milióny rubľov);
Akruálne % – 1 krát za mesiac alebo na konci funkčného obdobia;
Doplnenie –Áno;
Odstránenie po častiach – Nie

Zhrnutie: otváranie v rubľoch a cudzej mene je k dispozícii; nemôžete vybrať peniaze čiastočne, ale zároveň môžete doplniť celý riadok.

Minimálny príspevok – 5000 rubľov;
Minimálna doba umiestnenia – 6 mesiacov;
Maximálna doba umiestnenia – 1 rok;
Minimálna % sadzba – 7,5%;
Maximálna percentuálna sadzba – 8,25 % („kapitál“);
Akruálne % – každý mesiac, každý štvrťrok;
Doplnenie –Áno;
Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: Webová stránka banky obsahuje informácie, že vklady sa prijímajú iba v rubľoch, navyše môžete získať zvýšené percento, ak otvoríte vklad cez internet. Je prípustné predčasne uzavrieť vklad a nestratiť naakumulovaný úrok.

Minimálny príspevok – 5000 rubľov;
Minimálna doba umiestnenia – 1 mesiac;
Maximálna doba umiestnenia – 24 mesiacov;
Minimálna % sadzba – 6,5%;
Maximálna percentuálna sadzba – 8,6%;
Akruálne % – denne (ak je otvorený vklad „On Demand“);
Doplnenie –Áno;
Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: možno doplniť otvorené vklady a vybrať časť prostriedkov.

Banka "Ugra

Minimálny príspevok – 100 rubľov;
Minimálna doba umiestnenia – 61 dní (pre vklad „Špeciálny klient“)
Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
Minimálna % sadzba – 6%;
Maximálna percentuálna sadzba – 10%;
Akruálne % – 1 krát za mesiac;
Doplnenie –Áno;
Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: Vklady je možné dopĺňať a vyberať po častiach, na začiatku môžete vložiť malú sumu.

Banka Uralsib

Minimálny príspevok – 1000 rubľov;
Minimálna doba umiestnenia – 90 dní;
Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
Minimálna % sadzba – 6,1%;
Maximálna percentuálna sadzba – 9,0%;
Akruálne % – každý mesiac;
Doplnenie –Áno;
Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: Banková inštitúcia ponúka širokú škálu vkladov, je z čoho vyberať.

Minimálny príspevok – 30 000 rubľov;
Minimálna doba umiestnenia – 91 dní;
Maximálna doba umiestnenia – 720 dní;
Minimálna % sadzba – 6,5;
Maximálna percentuálna sadzba – 8,5%;
Akruálne % – každý štvrťrok na konci funkčného obdobia;
Doplnenie – prijateľné;
Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: Banka ponúka pomerne široký výber, pri otvorení cez Internet banking je percento o niečo vyššie.

Porovnávacia tabuľka pre všetky banky

Banková inštitúcia	Maximálne na zálohu	Poplatok za otvorenie	Možnosť výberu/doplnenia
10%	100 rubľov	Áno áno
9%	1000 rubľov	Áno áno
UBRD	9%	1000 rubľov	Áno áno
9%	1000 rubľov	nie pre všetky vklady
Banka Promsvyaz	9%	10 000 rubľov	Áno áno
Banka Tinkoff	8,8%	50 000 rubľov	Áno áno
8,7%	10 rubľov	Áno áno
8,6%	5000 rubľov	Áno áno
Ruský štandard / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	Áno áno
8,3%	1000 rubľov	Áno áno
8,25%	5000 rubľov	Áno áno
Home Credit Bank	8,22%	1000 rubľov	nie ano
8,1%	1000 rubľov	Áno áno
Otvorenie banky	8%	50 000 rubľov	Áno áno
7,8%	100 rubľov	Áno áno
VTB 24	7,4%	200 000 rubľov	Áno áno
7,3%	10 000 rubľov	Áno áno
Banka Alfa	7,2%	10 000 rubľov	Áno áno
7,0%	1 rubeľ	Áno áno

V ďalšej časti nášho rozhovoru sa pozrieme na to, ako správne porovnávať vklady.

Ako porovnať rôzne vklady

Je jasné, že väčšina ľudí považuje úrokovú sadzbu za najdôležitejší ukazovateľ pre porovnanie. Nemenej dôležité sú však ukazovatele, o ktorých sme už hovorili v tabuľke vyššie: možnosť vybrať peniaze a dobiť si účet.

Výška príjmu, ktorý získate zo svojho vkladu, závisí predovšetkým od sadzby. Ak otvoríte vklad v cudzej mene, dostanete menší príjem, ak v rubľoch – viac. Sadzby na vklady v cudzej mene sú vždy nižšie ako na vklady v rubľoch.

Samostatne poznamenávame, že otváranie vkladov bez návštevy banky, online alebo prostredníctvom bankomatu, je v súčasnosti čoraz populárnejšie. Niektoré banky ponúkajú za takéto otvorenie o niečo vyššie percento, ako je štandard. Aj o tom sme už písali v článku.

Ak čítate odporúčania rôznych odborníkov, poznamenávajú, že pri výbere vkladu by ste nemali uprednostňovať taký ukazovateľ, akým je úroková sadzba. Stáva sa, že ich vysoká hladina skrýva veľké riziko alebo úplne nepriaznivé podmienky. Cena uvedená v inzeráte – v skutočnosti nižšie.

Na porovnanie je ešte jedno kritérium: výška minimálnej a maximálnej výšky príspevku. Nedá sa povedať, že hrá veľkú úlohu, ale stojí za to jej venovať pozornosť, pretože minimálny príspevok je spojený s nákladovými transakciami. Rozprávanie jednoduchým jazykom, to znamená, že ak vyberiete prostriedky čiastočne, táto suma musí zostať na účte.

Nemôžete vybrať viac peňazí, ako je táto suma, prídete o všetko, čo bolo pripísané. To je dôležité najmä pre investorov, ktorí majú malé sumy finančných prostriedkov a investujú ich s cieľom kedykoľvek vybrať maximum.

Účely ukladania vkladov

Zdá sa, že nie je nič zložité: otvoríte vklad, aby ste nestratili peniaze, ušetrili ich a tiež zvýšili ich množstvo. Existuje však množstvo iných cieľov. Poďme sa o nich porozprávať.

1. Zarábajte peniaze.

Nečudujte sa, je to celkom možné. Bankové organizácie často organizujú propagačné akcie rôznych typov. Ak sú okolnosti dobré, môžete získať ďalší príjem.

2. Získajte výhody.

Ako príklad si vezmime jednu z najväčších bánk v Ruskej federácii. Má nasledujúcu podmienku: pre osobu, ktorá si otvorí vklad na určitú sumu, budú platiť zvýhodnené podmienky hypotekárneho úveru. Predstavte si, nie je tak málo ochotných ľudí.

3. Chráňte svoje peniaze pred infláciou.

Ak ste si stanovili takýto cieľ, potom si môžete vybrať prakticky akýkoľvek typ príspevku – všetky s tým pomôžu. Držať peniaze doma v krabici nie je najlepšie najlepšia možnosť, skôr či neskôr ich zožerie inflácia a nikto nie je v bezpečí pred zlodejmi.

4. Ušetrite si na veľký nákup.

Všetci vieme, že sú ľudia, ktorí nedržia peniaze vo vreckách. O takýchto ľuďoch sa hovorí: dajte mu milión, minie ho za 2 hodiny. V dôsledku toho sa ukazuje, že peniaze sú potrebné na niečo skutočne vážne, ale nie sú tam.

V tomto prípade prichádza na záchranu bankový vklad. Okrem toho by bolo lepšie, keby nebolo možné vybrať peniaze v predstihu. Potom to vyjde.

Teraz si povedzme podrobnejšie o tom, aké typy vkladov existujú a ako sú klasifikované.

Aké druhy vkladov existujú?

S cieľom prilákať veľké množstvo klientov bankové organizácie neustále rozširujú svoj rad vkladov a pridávajú stále nové a nové. Teraz sa pozrieme na najobľúbenejšie typy vkladov pre nás – bežných ľudí.

Všetky vklady možno rozdeliť do 2 kategórií: súrne A poste restante. Termínované vklady sa otvárajú na určitý čas, netermínované vklady nemajú presne stanovenú dobu.

Úspory.

Stojí za zmienku, že najviac vysoké stávkyšpeciálne pre túto skupinu. Okrem toho nie je vždy možné z takýchto vkladov vybrať peniaze alebo vložiť prostriedky na účet.

Vypočítané.

Vďaka prítomnosti takéhoto vkladu môžete kontrolovať svoje financie a spravovať svoje úspory. Tento typ príspevku sa nazýva aj univerzálny.

Kumulatívne.

Určené pre tých klientov, ktorí si ho plánujú dopĺňať počas celej doby trvania vkladu. Najčastejšie ich využívajú ľudia, ktorí si sporia na drahé nákupy.

Špeciálne.

Ide o vklady, ktoré sú ponúkané určitým skupinám klientov. Patria sem vklady pre študentov, dôchodcov a pod.

Podľa sezóny.

Načasované tak, aby sa zhodovali s určitým obdobím roka. Často majú pomerne vysoké sadzby, ale neexistuje možnosť prevrátenia.

Hypotéka.

Určené pre tých, ktorí chcú samostatne šetriť na zálohu na hypotéku. Môžu byť doplnené, ale nie je možné ich automaticky obnoviť.

Časť prostriedkov alebo celá suma ihneď po skončení zmluvy bude použitá na úhradu hypotekárneho poistného. Teraz sa v Ruskej federácii takýto vklad nenachádza vo všetkých bankových inštitúciách.

Indexované.

Tento vklad patrí do kategórie termínovaných vkladov a je viazaný na zmeny hodnoty majetku. Aktívom môže byť výmenný kurz dolára, cenné papiere, drahé kovy a ďalšie.

Viac mien.

Zmyslom takéhoto vkladu je, že finančné prostriedky sú uložené v rôznych menách: najčastejšie v rubľoch, eurách a dolároch. Je tu samozrejme možnosť ukladať peniaze v exotickejších menách, ale to je zriedkavé.

Hlavnou výhodou tohto typu vkladu je možnosť nestratiť ziskovosť a presúvať prostriedky z jednej meny do druhej. Toto sa nazýva konverzia. Spravidla si za to neúčtujú províziu, ale sadzby sú tu nižšie ako pri iných typoch vkladov.

Detský.

Otvorené na meno dieťaťa, ktoré ešte nemá 16 rokov. Príspevok je cielený.

Číslované.

Osoba do nej vkladá prostriedky iba v hotovosti. Pri otvorení takéhoto vkladu môže klient počítať s úplnou anonymitou svojho účtu.

Ako si vybrať banku na uloženie vkladu

Výber bankovej organizácie, ktorej môžete dôverovať peniazmi a nemusíte sa báť, že o ne prídete, zaberie slušné množstvo času.

Na uľahčenie tejto úlohy uvádzame niekoľko odporúčaní:

Nezanedbávajte spätnú väzbu iných ľudí. Pozrite si ich, určite to neublíži. Venujte osobitnú pozornosť tým, ktoré sú prezentované na internete ako celok, a nie na oficiálnych stránkach bankovej organizácie.
Naštudujte si informácie v médiách pre publikácie o banke negatívnym spôsobom.
Pri návšteve banky si overte, ako platia úrokové sadzby na vklady: ak sú príliš vysoké, je to dôvod na opatrnosť;
Môžete použiť informácie zverejnené na portáli Banki.ru. Pozitívna stránka Ide o to, že všetky údaje na stránke sú prezentované v jednoduchom jazyku; na pochopenie témy nemusíte byť odborníkom v ekonómii;
Zistite, či má banka pobočky a pobočky;
Dôležitým kritériom výberu je účasť banky v štátnom systéme poistenia vkladov. Tieto informácie sú voľne dostupné na internete, nájsť ich nebude problém.
Na oficiálnej webovej stránke Centrálnej banky Ruskej federácie si môžete pozrieť informácie týkajúce sa vykazovania bankových organizácií. Jedinou nevýhodou je, že pre bežného človeka je ťažké to pochopiť, je potrebná pomoc špecialistu.
Dôležitým ukazovateľom je množstvo.
Môžete sa opýtať na ratingy banky, zverejňujú ich špeciálne agentúry. Samozrejme, je ťažké ich sledovať, ale môžu sa použiť ako dodatočné informácie.
Nepriamym znakom toho, že s bankou nie je všetko v poriadku, sú časté výpadky rôznych operácií.

Chyby, ktorých sa dopúšťame pri výbere banky

Pre potenciálneho investora nie je vždy možné adekvátne posúdiť spoľahlivosť vybranej bankovej organizácie.

Mimochodom, najčastejšie sa robia chyby:

Výber najvyššej sadzby vkladu. To je diktované túžbou zvýšiť množstvo ich finančných prostriedkov. Ak je to váš jediný cieľ, je lepšie použiť iný finančný nástroj. Veľmi vysoké sadzby by klienta nemali priťahovať, ale odpudzovať. Ich prítomnosť je indikátorom toho, že banka potrebuje finančné prostriedky a má finančné ťažkosti.
Prílišná dôvera v bankových špecialistov. Aj keď zamestnanec hovorí presvedčivo a krásne, jeho slová musia byť niečím podložené. Stabilné a spoľahlivé inštitúcie poskytujú klientom všetky verejne dostupné informácie.
Otvorenie vkladu v servisnej bankovej organizácii. Vkladatelia často zverujú svoje prostriedky banke, od ktorej dostávajú mzdy alebo iné druhy pravidelných platieb. Je to pohodlné, ale nie je potrebné dávať všetky peniaze do jednej inštitúcie, je lepšie ich rozdeliť medzi niekoľko.
Podľa netestovaných odporúčaní. Skúsenosti vašich priateľov a príbuzných sú dôležité, ale nemusíte sa nimi slepo riadiť. Najčastejšie vychádzajú z názoru konkrétneho človeka, a nie zo skutočného stavu veci.

Aby som to zhrnul, chcel by som povedať, že k výberu bankovej organizácie je potrebné pristupovať so zvýšenou pozornosťou a dôkladnosťou. Je lepšie stráviť čas hľadaním banky, ktorá vám najviac vyhovuje, ako riskovať svoje úspory.

Štátne poistenie vkladov

Vďaka implementácii tohto systému môže človek dostať svoje peniaze späť aj v prípade, že je banka uznaná alebo jej bola odobratá licencia.

V roku 2017 boli poistené vklady do 1 400 000 rubľov. Ak máte vklady vo viacerých bankách a všetky tieto úverové inštitúcie skrachovali, dostanete od každej 1 400 000.

Tento program sa vzťahuje aj na vklady v cudzej mene. Suma v v tomto prípade sa vypočíta podľa sadzby platnej v deň odobratia bankovej licencie. Prepočet sa vykonáva v rubľoch.

Dôvody odmietnutia otvorenia vkladu

Banková organizácia môže bez uvedenia dôvodu odmietnuť otvoriť vklad pre klienta.

Stáva sa to zriedka a dôvody môžu byť:

Klient má menej ako 14 rokov;
Klient nemá možnosť predložiť cestovný pas alebo iný doklad, ktorý bude preukazovať jeho totožnosť;
Občan iného štátu chce otvoriť zálohu, ale nemôže potvrdiť svoje právo zdržiavať sa na území Ruskej federácie.

V ďalšej časti nášho článku sa bližšie pozrieme na 20 bankových organizácií, ktoré sa už osvedčili ako spoľahlivé. Ľudia im zverujú svoje peniaze bez obáv o ich bezpečnosť. Navrhujeme analyzovať rozsah vkladov, ktoré tieto inštitúcie ponúkajú, a potom vyvodiť záver, v ktorej banke je lepšie otvoriť vklad.

Daň z príjmu fyzických osôb a vklady fyzických osôb

Väčšina vkladových programov nevyžaduje platbu. Daň sa bude účtovať iba v prípade, ak výška príjmu presiahne zákonom ustanovený príjem. Ale v tento rok Bankové organizácie znížili sadzby vkladov v dôsledku zvýšenia poistných sadzieb. Čo znamená vysoký stupeň nie je očakávaná ziskovosť.

Môžete sa opýtať: potrebujete niečo zaplatiť alebo nie? Odpovedzme na to: tento smer platieb prakticky nie je kontrolovaný. Ak vám bude doručený platobný výmer, platbu samozrejme vykonajte. Ale ak ste o tom neboli informovaní do 3 rokov, nemusíte platiť.

Úrok z vkladu: ako vypočítať

Na začiatok si všimneme, že by ste nemali úplne dôverovať výške úrokov z vkladu, ktorá je uvedená v reklame bankovej organizácie. Skôr ako zveríte svoje ťažko zarobené peniaze banke, skúste si úrok vypočítať sami. Možno sa vám to zdá komplikované, ale pokúsime sa vám čo najjednoduchšie vysvetliť, ako na to.

V prvom rade by ste výpočet vkladovej kalkulačky nemali úplne dôverovať.

Nezobrazia skutočné výsledky, pretože:

Ich funkčnosť je slabá, kalkulačka neberie do úvahy všetky detaily. Preto ho môžete odmietnuť a pokúsiť sa všetko vypočítať ručne.
Všetko si spočítajte skôr, ako sa rozhodnete pre banku a typ vkladu. To je potrebné na vyhodnotenie a porovnanie rôznych ponúk.
Ak máte nejaké otázky, obráťte sa na konzultantov banky, objasnia všetky potrebné body.

Teraz prejdime priamo k terminológii a výpočtom.

Úroky z vkladov sa počítajú dvoma spôsobmi: pomocou zložených alebo jednoduchých úrokových vzorcov. Kľúčovým parametrom je v oboch prípadoch úroková sadzba vkladu.

Pojem % z vkladu označuje sumu, ktorú banka zaplatí svojmu klientovi za použitie jeho peňazí.

Sadzba je zvyčajne špecifikovaná v zmluve, uvedená ako percento ročne. Sadzba môže byť pohyblivá alebo pevná.

Ak hovoríme o jednoduchým spôsobom% prírastku, nepripočítajú sa k výške vkladu, ale prevedú sa na otvorený účet vkladateľa.

Pri druhej možnosti sa výnos, ktorý sa akumuluje, pripočíta k telu vkladu, ukáže sa, že jeho istina sa zvýšila, čo znamená, že sa zvýšila aj celková ziskovosť.

Vzorce

Úrok počítame v prípade jednoduchého časového rozlíšenia:

S = (PxIxt/K)/100, Kde:

S – časovo rozlíšené %;
P – suma, ktorú vložíte;
I – vkladová sadzba za rok;
t – počet dní, za ktoré sa % vypočíta;
K – počet dní v roku (nezabudnite na prestupné dni).

Príklad. Občan O. otvoril vklad vo výške 200 000 rubľov na obdobie 12 mesiacov za 9,5 % ročne. Výpočet percent je jednoduchý. Po uplynutí doby vkladu bude príjem O.: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 = 19 000 rubľov.

Ak sa predpokladá výpočet zloženého úroku, výpočet bude vyzerať takto:

S = (P x I x j / K) / 100, Kde:

S – časovo rozlíšené %;
P – suma, ktorú ste vložili;
I – % z vkladu za rok;
j – počet dní v zúčtovacom období;
K – počet dní v roku.

Príklad. Občan O. otvoril vklad vo výške 200 000 rubľov na obdobie 6 mesiacov za 9,5 % ročne s kapitalizáciou. Po skončení obdobia vkladu bude príjem O.: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 = 9369 rubľov. (na 6 mesiacov).

Vklad v cudzej mene: nuansy

Vzhľadom na prúd ekonomické podmienky Investori radšej držia časť svojich peňazí v cudzej mene. Ak ste pripravení otvoriť takýto vklad, nezabudnite: ak banka stratí licenciu, suma vkladu vám bude vyplatená v rubľoch.

Okrem toho je tu ešte jedna jemnosť: DIA začne platiť poistenie 14 dní po odobratí licencie z vašej banky. A počas tejto doby môže výmenný kurz stúpnuť, takže môžete stratiť určitú sumu.

Čo riskujú investori?

Toto je dôležitá otázka, ktorá nemôže zostať nezodpovedaná. Každý predsa veľmi dobre vie, že každá minca má dve strany: pozitívnu a negatívnu. O výhodách otvárania vkladov sme už hovorili, teraz si rozoberieme možné riziká.

Najbežnejšie sú tieto:

Na bankovú organizáciu je vyhlásený konkurz;
Platenie dane z príjmu fyzických osôb;
Zvýšenie sadzieb za vklady otvorené na dlhú dobu;
Riziko likvidity;
Reinvestičné riziká.

A teraz trochu podrobnejšie.

Na banku bol vyhlásený konkurz.

Ak chcete trochu znížiť možnosť výskytu takejto situácie, umiestnite svoje úspory do rôznych bankových organizácií v sumách nepresahujúcich 1 400 000 rubľov. Ak sa banke niečo stane, štát vám vráti peniaze.

Platenie dane z príjmu fyzických osôb.

Toto bude potrebné urobiť len vtedy, ak je sadzba vášho vkladu o 5 % vyššia ako sadzba refinancovania. Potom budete musieť zaplatiť, a to vo výške 35% z prebytočnej sumy.

Zvýšenie sadzieb pre vklady otvorené na dlhú dobu.

Ak otvoríte vklad vo výške 9% ročne na obdobie 36 mesiacov a po roku sa sadzba stane 12%, stratíte 3% príjmu.

Likvidita.

Toto riziko vzniká pri predčasnom ukončení zmluvy o termínovanom vklade. Je lepšie otvoriť vklad, kde je možné prostriedky čiastočne vybrať.

Riziko reinvestície.

Povedzme, že ste otvorili vklad na 6 mesiacov s úrokovou sadzbou 10 %. Tieto prostriedky plánujete reinvestovať. Po 6 mesiacoch však sadzby klesli a teraz môžete získať iba 8% ročne.

Ak chcete minimalizovať riziká, vyberte si banku opatrne.

Podvodné transakcie súvisiace s vkladmi

V poslednom čase sa odobratie licencií bankovým organizáciám stáva bežným javom. Problém je ale v tom, že 27-tisíc ľudí sa obrátilo na Poisťovňu vkladov s vyjadreniami, že ľudia nevedia dostať späť svoje prostriedky. Ako sa ukázalo, došlo k podvodným akciám s vkladmi zo strany bánk.

Čo je podstatou takéhoto podvodu? Ukázalo sa, že bankové organizácie kradli finančné prostriedky z účtov svojich vkladateľov. Prebehlo podvojné účtovníctvo a človek si ani neuvedomil, že ho okradli. V účtovníctve sa informácie o tom, že vklady otvorili, buď vôbec neuviedli, alebo vo výrazne zníženom množstve: namiesto 500 000 sa odrazilo iba 50 rubľov.

Po odobratí licencií vkladatelia čelili skutočnosti, že na ich účtoch nie sú žiadne peniaze a nie je čo splácať.

Ako sa chrániť pred takýmito manipuláciami? Bohužiaľ to nie je možné urobiť na 100%. Odporúčame vám však uchovávať všetky dokumenty v origináli: objednávky potvrdzujúce transakcie, dohody o otvorení vkladov atď. A konajte aktívne, nečakajte, kým sa situácia sama znormalizuje.

Postupujte podľa tohto algoritmu:

Obráťte sa na bankovú organizáciu so žiadosťou o poistnú náhradu a priložte dokumenty, ktoré máte v rukách;
Žiadosť z banky sa postúpi poisťovni;
Agentúra ho zaregistruje a preskúma;
V prípade kladného rozhodnutia sa vykonajú zmeny v registri platieb;
V dôsledku toho dostanete svoje peniaze v plnej výške.

Samozrejme, pri tomto postupe stratíte nielen čas, ale aj nervy. Aj keď s najväčšou pravdepodobnosťou bude výsledok pozitívny.

Poradíme aj s vkladmi do bánk, ktoré patria medzi najväčšie. To do istej miery znižuje riziko zrušenia licencie a podvodu. Ale to je každého osobná vec, nebudeme nič vnucovať.

Záver

Takže, naši milí čitatelia, teraz už viete, ako si vybrať vhodnú banku a otvoriť si v nej vklad. Ak svoje prostriedky umiestnite úspešne, nielen ušetríte, ale aj získate príjem. Hlavná vec je vybrať si banku múdro a najlepšie je umiestniť prostriedky do niekoľkých stabilných bankových inštitúcií.

Aj v ťažkej ekonomickej situácii v roku 2020 existuje možnosť investovať peniaze tak, aby sa zarábalo. Jedným zo spôsobov je dohodnúť výhodný vklad pre fyzické osoby. Ale ktorá z najspoľahlivejších bánk v Rusku má dnes najvyšší úrok z vkladov? Špecialisti webovej stránky agentúry analyzovali ponuky najväčších bánk v krajine a zostavili prehľad vkladov v rubľoch s výhodnými úrokovými sadzbami.

Vklady od fyzických osôb - tradičný spôsob investovania peňazí

Existuje mnoho spôsobov, ako investovať peniaze do pasívneho príjmu. Môžete si kúpiť menu a čakať, kým stúpne na cene, môžete zarábať peniaze na Forexe, investovať do PAMM účtu, snažiť sa zarábať obchodovaním s binárnymi opciami a oveľa viac.

Všetky tieto spôsoby zarábania peňazí prinášajú pomerne vysoké zisky, no sú spojené aj s určitým rizikom. Bankové vklady fyzických osôb dnes zostávajú najspoľahlivejším a najtradičnejším spôsobom investovania úspor v Rusku.

Výber najziskovejšej investície: na čo si dať pozor

Pri výbere banky, ktorej zveria peniaze, vkladatelia zvyčajne venujú pozornosť aspoň dvom parametrom:

- veľkosť úrokovej sadzby, ktorá vám umožňuje vybrať si vklad s maximálnym výnosom;
- spoľahlivosť banky, vďaka ktorej sa nemusíte obávať o bezpečnosť svojich úspor ani počas bankovej krízy.

Skĺbiť vysoký úrok a dostatočnú spoľahlivosť banky môže byť dosť náročné. Analytici z webovej stránky agentúry sa o to pokúsili štúdiom podmienok vkladov v ruských rubľoch pre jednotlivcov v spoľahlivých bankách.

Aké sú dnes najziskovejšie vklady v spoľahlivých ruských bankách?

Každá banka má svoj vlastný rad výnosných vkladov pre jednotlivcov s jedinečnými podmienkami.

Aby sme nejako priviedli parametre vkladov v rôznych bankách „do spoločného menovateľa“, pokúsili sme sa zistiť, aké najvyššie úrokové sadzby v rubľoch sa ponúkajú tým, ktorí majú v úmysle otvoriť vklad dnes, v roku 2020.

Kvôli čistote experimentu sme porovnali sadzby v najväčších bankách v Rusku za vklady na obdobie 12 mesiacov, pretože toto je najobľúbenejšie investičné obdobie. Odhadovaná suma bola 1 milión rubľov. Snažili sa vylúčiť aj takzvané investičné či komplexné návrhy s povinným investovaním peňazí do poistenia, podielových fondov či akcií. Výsledkom bol nasledujúci zoznam (presné podmienky a úrokové sadzby vkladov si overte v bankách).

Najvýnosnejšie vklady v spoľahlivých ruských bankách z 10 najlepších

Moskovská úverová banka

MEGA Online vklad

Doplnenie / Bez čiastočného výberu / Bez kapitalizácie / Úrok na konci obdobia

Banka FC Otkritie

Vklad "spoľahlivý"

Žiadne doplnenie / žiadny čiastočný výber / kapitalizácia / pripisovanie úrokov na konci obdobia.

Promsvyazbank

Vklad „Môj príjem“

Žiadne doplnenie / žiadny čiastočný výber / žiadna kapitalizácia / úrok na konci obdobia.

Vklad na "sporiaci účet"

Žiadne doplnenie / žiadny čiastočný výber / kapitalizácia / mesačný úrok.

Poštová banka

Vklad "kapitál"

Žiadne doplnenie / žiadny čiastočný výber / kapitalizácia / úrok mesačne

Sberbank Ruska

„Uložiť“ vklad

Úroková sadzba

Bez doplňovania / Bez čiastočného výberu / S kapitalizáciou / Mesačné pripisovanie úrokov v moskovských bankách >>

Hlavné typy vkladov fyzických osôb

Dnes moskovské banky ponúkajú veľké množstvo rôzne druhy výnosné vklady pre fyzické osoby. Všetky sa však dajú rozdeliť do niekoľkých skupín:

✓ termínované vklady za najvyššie úrokové sadzby. Otvorením takéhoto vkladu dávate banke svoje peniaze na určitú dobu (3-6 mesiacov, 1 rok alebo 3 roky) a počas tejto doby si ich nemôžete vziať späť bez straty úroku alebo doplnenia účtu.

✓ doplnené vklady fyzických osôb. Otvorením takéhoto vkladu môže investor ušetriť peniaze doplnením účtu a zároveň sa zvyšuje úrok. Nie je však možné vybrať prostriedky z účtu bez straty ziskovosti.

✓ vklady s čiastočným výberom prostriedkov bez straty úroku. Takéto vklady majú zvyčajne najnižšie úrokové sadzby. Dávajú vám však možnosť vybrať si časť prostriedkov až do vopred dohodnutého minimálneho zostatku, z ktorého výšky sa budú pripisovať úroky.

Samozrejme, v akejkoľvek nepredvídanej situácii, ak potrebujete peniaze v predstihu Keď vklad skončí, vždy ich môžete získať, ale ušlý zisk vás bude mrzieť. Pri plánovaní vkladu do banky je teda lepšie sa vopred rozhodnúť, kedy si peniaze vyberiete, aby ste neprišli o príjem.

Obsah

Majte svoje peniaze v Sberkass, ak ich máte! Citát z Gaidaiho komédie je aktuálny aj dnes. Úrokové sadzby z vkladov v bankách sú dnes vysoké, takže ľudia môžu výhodne ukladať peniaze na vklady bez obáv z inflácie. Kúpa nehnuteľnosti teraz nie je veľmi výhodná investícia, zahraničná mena pravidelne zlacňuje v porovnaní s rubľom a skladovanie bankoviek doma je nebezpečné. Je rozumné kontaktovať banku a pokúsiť sa tam umiestniť nahromadené prostriedky.

Sadzby z vkladov fyzických osôb

Nedávne prieskumy ukazujú: viac ako polovica Rusov sa domnieva, že je lepšie uložiť peniaze do banky, na vklad alebo na sporiaci účet. Index dôvery vo finančné inštitúcie sa postupne zvyšuje, ľudia si podľa skúseností z minulých rokov radšej sporia prebytky. Každá banka ponúka svoje riešenie, existuje však koncept priemernej bankovej úrokovej sadzby, ktorú stanovuje centrálna banka:

Centrálna banka analyzuje kroky všetkých finančných inštitúcií nielen s cieľom identifikovať porušenia, ktoré vedú k pokutám alebo strate licencie. Sledujú sa aj ďalšie ukazovatele.
Priemerné úrokové sadzby z vkladov v roku 2019 sú 10,82 %, čo je o 0,3 % viac ako v minulom roku 2016.
Štát dbá na to, aby inštitúcie neprekročili túto hodnotu o viac ako 2 body – hrozia im pokuty, dodatočné kontroly a zvýšené poistné. Podľa tohto princípu štát kontroluje bankový trh a bráni úverovým inštitúciám riskovať peniaze klientov.

Úroky z dôchodkových vkladov

Všetci radi vidia dôchodcov ako klientov.To je najrozumnejšia a najdisciplinovanejšia kategória občanov. Takmer všetky najväčšie ruské banky ponúkajú atraktívne úrokové sadzby na dôchodkové vklady s funkciou dobíjania, ktorá je akousi obdobou sporiaceho účtu, no s oveľa vyššou úrokovou sadzbou. Dôchodcom sa odporúča používať rôzne typy vkladov s minimálnou počiatočnou sumou.

Sberbank poteší dôchodcov výhodnými podmienkami - úrok nezávisí od veľkosti vkladu, je možné ho doplniť online. „Penzión Plus“ – doplniteľný vklad na 3 roky, 3,5 % ročne, „Uložiť“ – nedoplniteľný, sadzba 5,6 % (až 6,13 % pri otvorení účtu online), „Doplniť“ – 5,12 % ( online – 5,63 % ). Existuje „dôchodok“ - 8,3 % ročne od MDM Bank, Home Credit Bank ponúka „dôchodok“ - 7,75 %.

Úroky z vkladov v rubľoch

Hlavný podiel bankové vklady sú rubľové investície. Pri výbere, kam investovať peniaze, by ste nemali hľadať vysoké úrokové sadzby v bankách na vkladoch v rubľoch, ktoré ponúkajú manažéri malých organizácií. Veľké finančné inštitúcie ponúkajú výnosy v rozsahu 8 – 10 %:

Sberbank je umiestnená ako spoľahlivá a neponúka ročné úrokové sadzby presahujúce 8,1, ale minimálna suma začína od 1 000 rubľov.
VTB24 ponúka otvorenie vkladu s maržou až 11% ročne, ale bez funkcie výberu alebo doplnenia.
Alfa Bank tiež drží latku na úrovni okolo 9-10 % na trojročných účtoch.

Sadzby na vklady v cudzej mene

Hoci sa euro považuje za spoľahlivejšiu menu, situácia s investíciami v cudzej mene sa príliš nelíši od trendov pre vklady v rubľoch. Úrokové sadzby na vklady v cudzej mene v bankách sa pohybujú od 1,5 do 3,5 % ročne a opäť sa populárni hráči neponáhľajú s vysokými úrokmi na multimenových účtoch. Ak si chcete privyrobiť, využite ponuky malých regionálnych finančných organizácií, no s narastajúcim percentom rastie aj riziko, že im bude odobratá licencia.

Úrokové sadzby z vkladov v moskovských bankách

Banka musí nielen ponúkať zisk, ale byť aj stabilná. Úrokové sadzby z vkladov moskovských bánk sa neustále analyzujú a na základe výsledkov sa zostavuje TOP-10 rating ziskových ponúk. Zohľadňujú rating úverových zmlúv, ziskovosť a čisté aktíva, čo dáva predstavu o ich úrovni spoľahlivosti. Nezabudnite, že sadzby vkladov v Moskve závisia od termínu a jeho hodnoty.

Najviac najlepšie programy pre moskovské banky:

„S maximálnou sadzbou“ – 8 %, Uralsib;
„Vlad do budúcnosti“ – 10 %, BinBank;
„Partner“ – 8 %, Nevsky Bank;
„Maximálny príjem“ – až 8,4 % od Sovcombank;
„All inclusive Maximálny príjem“ - 8,5 % zo zriadenia Moskovskej úverovej banky;
„Finančná ochrana“, v eurách, 3,5 % – Promsvyazbank;
„Na celý život“, v eurách, 3 % – UniCredit Bank;
„Tradícia úspechu“, v eurách, 2,5% – Promsvyazbank.

Vysoké sadzby vkladov

Úrokové sadzby bankových vkladov sa dnes veľmi líšia. Od čoho to závisí? Odborníci identifikujú niekoľko dôvodov, ktoré môžu určiť vysoké úrokové sadzby bankových vkladov:

intenzita poskytovania úverov, ktoré predstavujú hlavný zisk inštitúcií;
vysoká konkurencia - zvýšenie počtu inštitúcií v krajine vedie k zvýšeniu úrokových sadzieb;
vklady so zloženým úrokom spočiatku ponúkajú nižšie výnosy ako tie s jednoduchou sadzbou.

Hlavní hráči na finančný trh Nie sú motivovaní ziskovosťou, uprednostňujú prilákanie zákazníkov so spoľahlivou povesťou. Sberbank of Russia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - ich percento je zriedka vyššie ako 8,5-9%. Ľudia chápu, že parametre nafúknutých príjmov sú skôr alarmujúce ako atraktívne. Ak chcete vyhrať na úrokoch, hľadajte inštitúciu so systémom poistenia vkladov. V prípade odobratia licencie alebo bankrotu sa štát zaväzuje vrátiť klientom sumy do 1 400 000 rubľov.

Úrokové sadzby spoľahlivých bánk

Ktorá banka sa považuje za spoľahlivú? Každý vie o žralokoch bankového biznisu: sú už dobre známi. Je možné nájsť vysoké úrokové sadzby v spoľahlivých ruských bankách mimo veľkej trojky - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Spoľahlivosť bánk sa musí neustále porovnávať a analyzovať, pričom treba brať do úvahy:

analýza práce úverovej organizácie centrálnou bankou, berúc do úvahy jej hodnotu vlastného imania;
recenzie zákazníkov o práci inštitúcie;
inšpekcie organizácií špeciálnymi agentúrami.

Vzorový zoznam vkladov s dobrými úrokovými sadzbami od uznávaných spoľahlivých bánk v tomto roku vyzerá takto:

„Magnus“ – 8 % na rok od J&T Banky;
„Pevné percento“ – 8 % z 3 mesiacov. Promsvyazbank;
„PRIME“ – 8,13 % – 3 mesiace až rok od UniCreditBank;
„150 rokov spoľahlivosti“ – 8,2 % na 3 mesiace. z Rosbank;
„Sľubný“ - až 8,1% s podmienkami od šiestich mesiacov do 3 rokov od Gazprombank.

Banky Ruska - úrokové sadzby z vkladov

Ako ukazuje analýza vkladov, najvýhodnejšie úrokové sadzby na vklady v ruských bankách sú pre nedoplniteľné vklady na obdobie šiestich a viac mesiacov. Zaujímavé môžu byť ponuky od malých bánk, ktoré sa aktívne snažia prilákať nových zákazníkov:

„Solid“ – 10,5 % na 550 dní od GazTransBank;
„Maximum“ – 10,5 % od 9 do 36 mesiacov, banka Dolinsk;
„Prémium za lojalitu k tradíciám“ – 10,25 % (suma od 2 000 000 RUB na 1 rok od Alef-Bank;
„Podľa Europlánu“ - 10 % za rok od BinBank Capital;
„Bezpečné“ - 10% za rok od Interakčnej banky.

Sadzby vkladov v Sberbank dnes

Priemery zriedka presahujú 8%, čo je kompenzované spoľahlivosťou, širokou distribúciou po celej Ruskej federácii a kvalitou služieb.

„Pamäť generácií“ - minimálny vklad je 10 000 rubľov. sadzba je 6,4 – 7 %, pričom časť zisku sa presunie do Fondu na pomoc vojenským veteránom.
„Uložiť online“ – možno vykonať v akejkoľvek mene. Malé minimálne množstvo - iba 1 000 rubľov. – sprístupňuje ho každému segmentu obyvateľstva. Maximálne percento príjmu je 6,13 v rubľoch a 1,06 v dolároch.

Viac populárnych ponúk:

"Kontrola!" – doplnený, je možné ho vydať online. Percentá sa pohybujú od 3 do 5,85.
„Give Life“ - časť príjmu je venovaná rovnomennej nadácii. Termín – 1 rok, sadzba – 5,3 %, bez doplňovania.
„Sporenie“ je bežný účet s minimálnym úrokom 2,3 ročne. Existujú doplnenia a predčasné výbery.
„Sporiaci certifikát“ je výhodná ponuka s príjmom 8,45 % ročne. Funkcia – nepodlieha systému poistenia vkladov.

Banka VTB 24

Táto banka obsahuje podiel vládnych peňazí, takže jej spoľahlivosť je plne opodstatnená. VTB 24 Bank dnes ponúka nízke úrokové sadzby na vklady, ktoré kompenzujú výhodné podmienky:

„Ziskový – Telebank“ s mesačnou výplatou zisku - 7,4 % (online 7,55 %) ročne z 1,5 milióna rubľov. po dobu 3 mesiacov;
„Kumulatívne“ - od 200 000 rubľov. od 3 mesiacov úrok – do 6,95, je kapitalizácia príjmu;
„Pohodlné“ – 5,35 % (pri objednávke na webovej stránke 5,5 %) – obdobie od šiestich mesiacov, minimálna suma – od 200 000 rubľov, čiastočný výber je možný.

Rosselchozbank Ruska

Rosselkhozbank sa stavia ako „ľudová banka“ s výhodnými ponukami pre všetky segmenty obyvateľstva. Úroky z vkladov jednotlivcov Rosselkhozbank sa pohybujú od 6 do 9% v závislosti od trvania a veľkosti:

„Investícia“ - od 50 000 rubľov, 8,75%, výplata zisku - na konci obdobia (šesť mesiacov, rok);
„Zlatá prémia“ – až 8,1 % na obdobie 3 mesiacov. do 3 rokov, minimálna suma - 15 000 000 rubľov;
„Classic“ - zisk 7,95% ročne, platba úrokov - voliteľná, minimálna suma - 3 000 rubľov.

Vklad v Alfa Bank

Úroková sadzba na vklady v Alfa Bank je porovnateľná s jej konkurentmi, ale popularita finančné inštitúcie skvelé. V súčasnosti sú klientom ponúkané:

„Life Line+“ – vklad na rok so zloženým úrokom (do 7,1) a minimálna suma 50 000 rubľov;
„Victory+“ – vklad na šesť mesiacov až do výšky 7,3 % a výška vkladu 50 000 rubľov;
„Potenciál+“ – s vysokou minimálnou sumou 5 000 000 a ziskom 6,4 %, termín – 245 dní;
„Premier+“ - na šesť mesiacov, 6,8% so sumou 5 miliónov rubľov (výplata zisku - po dokončení zmluvy).

Poštová banka

Banka Pochta sa na ruskom finančnom trhu objavila pomerne nedávno a do roku 2016 sa volala Leto-Bank a bola dcérskou spoločnosťou veľkého úverového hráča VTB24. Minulý rok boli všetky pobočky Leto-Bank zatvorené a klienti s prekvapením zistili, že ich obsluhuje Pochta-Bank. Agresívna reklamná kampaň so známymi hercami robí svoje, banka neustále vyzýva na využitie jej služieb na investovanie nahromadených prostriedkov.

Pre vklady v Poštovej banke sa navrhuje zvoliť nasledujúce sadzby a všetky vklady podliehajú poisteniu:

„Sezónne“ - na rok s umiestnením 50 000 rubľov. Sadzba je 8,25 % s výplatou zisku po uplynutí funkčného obdobia, dôchodcovia dostávajú 8,5 % ročne.
„Kapitál“ – na šesť mesiacov alebo rok až do 8,25 % plus karta ako darček.
„Akumulatívny“ - vklad, ktorý sa dopĺňa až do 7,5% a minimálna suma 5 000 rubľov. je možné predčasné uzavretie a kapitalizácia úrokov raz za štvrťrok.
„Ziskový“ - ročný vklad vo výške 7,75% ročne a suma 500 000 rubľov, karta alebo osobný účet prichádza ako darček.

Rating bánk podľa úrokovej sadzby z vkladov

Najlepšie úroky z vkladov tento rok garantujú malé úverové inštitúcie, ktoré potrebujú zaujať maximálne množstvo nových klientov. Stojí za zmienku, že dnes lídri medzi úverovými inštitúciami neponúkajú vysoké úroky na vklady v bankách a je na klientovi, aby sa rozhodol, ktorá možnosť je dôležitejšia - zisk alebo spoľahlivosť. Takmer všetky banky pôsobiace v Ruskej federácii, ktoré si cenia svoju povesť, sa zúčastňujú na systéme poistenia vkladov (v súčasnosti je maximálna suma, ktorá sa má vrátiť, 1 milión 400 tisíc rubľov.

V tabuľke špecifikujte vlastnosti ponúk:

Názov banky		Záujem	Podmienky vkladu
BaltinvestBank			Neexistuje žiadne doplnenie, platba úrokov na konci, žiadny predčasný výber.
Ruský štandard	Maximálne percento		Výplata zisku na konci, bez doplnenia a predčasného výberu.
MosOblBank	Osobné		Mesačné vyplácanie zisku, dopĺňané, bez výberu.
	Pevný príjem		Doplniteľné (ak bolo vopred dohodnuté, s preferenčnou províziou za predčasný výber), výplata ziskov každý mesiac.
	Maximálne percento		Platba na konci roka, doplnenie je k dispozícii, výber peňazí pred koncom obdobia nie je možný.

Video: Úrokové sadzby z vkladov v roku 2019

Našli ste chybu v texte? Vyberte ho, stlačte Ctrl + Enter a všetko opravíme!

Diskutujte