Spoľahlivá banka s vysokým percentom. V ktorej banke otvoriť vklad s vysokým úrokom? Dôvody odmietnutia otvorenia vkladu

Bankový vklad je možnosť zarobiť si úrok investovaním svojich peňazí do banky na určitý čas. Žiadny z programov nemožno nazvať univerzálnym - recept na ziskovú investíciu peňazí je pre každého iný a závisí od postoja vkladateľa k spoľahlivosti banky, automatického obnovenia, kapitalizácie a ďalších podmienok. Najlepšie úročenie vkladov je zvyčajne spojené s rizikami a určitými nepríjemnosťami pre vkladateľa.

Táto stránka obsahuje ponuky bánk maximálne sadzbyúroky z vkladov. Ak sa chcete podrobnejšie zoznámiť s najlepšími ponukami a programami, kliknite na tlačidlo „Použiť“ - budete presmerovaní na webovú stránku banky.

Creditnatok je služba, ktorá vám umožňuje vybrať si vklady s najvyššou úrokovou sadzbou alebo najvýhodnejšími podmienkami s prihliadnutím na rôznorodosť ponúk. Bez ohľadu na to, na čom vám záleží - flexibilita podmienok, dostupnosť kapitalizácie alebo maximálny príjem - tu nájdete najvyššie úroky z vkladov v Moskve a budete môcť ziskovo spravovať svoje peniaze hneď teraz.

Analýza ziskových ponúk

Ponuky, ktoré poskytujú možnosť kapitalizácie, umožňujú najvýhodnejšiu investíciu. Príjem sa pripisuje každý mesiac a v ďalšom období sa úrok počíta z novej zvýšenej sumy. Medzi najlepšie ziskové ponuky možno tiež identifikovať:

• neumožnenie doplnenia a čiastočného výberu finančných prostriedkov;
• neumožnenie výberu príjmu pred skončením zmluvy;
• propagačné ponuky bánk venované nezabudnuteľným dátumom.

Medzi menovými produktmi možno nájsť aj termínované vklady s najvyšším úrokom: úroková sadzba je tu nižšia ako pri vkladoch v rubľoch, ale možnosť je veľmi široká a flexibilná. Účet si môžete založiť nielen v dolároch a eurách, ale aj v iných menách.

Ziskové vklady s vysokým percentom sa dajú ľahšie nájsť v menej propagovaných malých bankách. Veľké banky, ktoré majú dokonalú povesť, nepotrebujú najvyššie sadzby na prilákanie vkladateľov – mnohé z nich uprednostňujú spoľahlivosť a stabilitu pred rýchlymi peniazmi. Ďalšími výhodami sú pohodlné internetové bankovníctvo, bonusové programy, dostupnosť bankomatov nielen v Moskve, ale aj v malých mestách.

Na tejto stránke sme zhromaždili banky, ktoré ponúkajú najvyšší príjem a umožňujú vám investovať peniaze výhodne. Vhodnú banku si môžete vybrať podľa niekoľkých kritérií: vysoký príjem, termín, výška vkladu, mena. Malo by sa pamätať na to, že vyššia sadzba, ktorá prekročí sadzbu refinancovania o 5 bodov, bude mať za následok zaplatenie dane vo výške 35 % z rozdielu medzi úrokmi.

Ak sa chcete dozvedieť viac, kliknite na tlačidlo „Použiť“: získajte všetky potrebné informácie a vyplňte žiadosť na webovej stránke banky. Hľadajte skvelé ponuky s "Creditznatok"!

AT najväčšie mesto Rusko - Moskva - je zastúpené maximálnym počtom bánk: podľa rôznych zdrojov od 450 do 470, vrátane zastúpení a pobočiek regionálnych finančných a úverových inštitúcií. Investičné možnosti, ktoré ponúka, sú jednoducho obrovské. Ak dnes hľadáte vklady s vysokým úrokom v moskovských bankách, prvých 20 bánk nie sú nevyhnutne najväčšie inštitúcie. Len dávajú mierne podpriemerný výnos, keďže majú dostatočný kapitál na investovanie. No menšie organizácie aktívne zapájajú zákazníkov ponukou zaujímavých ponúk a rôznych možností investovania prostriedkov.

Ktorá banka by mala byť preferovaná

Prirodzene, nemali by ste ísť do prvej banky, ktorá ponúka dostatočné percento. Mal by sa analyzovať aspoň niekoľkými spôsobmi:

• zakladatelia a partneri – môže sa dobre ukázať, že „na čele“ stoja ľudia, ktorým sa sotva oplatí dôverovať;
• finančná situácia banky - dá sa vysledovať zo správ zverejnených na webovom sídle centrálnej banky, osobitnú pozornosť venujte pomeru aktív a pasív, dosiahnutému zisku za vykazované obdobie a výške základného imania (čím viac lepšie);
• pozície v medzinárodných a národných ratingoch vrátane „ľudových“ (na stránkach banki.ru alebo sravni.ru);
• dostupnosť poistenia - ak sú vklady poistené v DIA, tak finančné prostriedky klienta pri odňatí licencie banke nič neohrozuje.

V moskovských bankách by ste dnes nemali hľadať iba ziskové vklady - musíte venovať pozornosť ich vlastnostiam, ktoré vám pomôžu zostaviť správnu investičnú stratégiu:

• doba vkladu;
• či je predčasný výber možný a za akých podmienok;
• postup platenia úrokov;
• prítomnosť alebo neprítomnosť veľkých písmen;
• možnosť doplňovania;
• rastie úrok s nárastom výšky úspor a pod.

Najvyššie sadzby z vkladov v moskovských bankách dnes: prvých 20

Spomedzi mnohých bánk v hlavnom meste sa vybralo 100 najväčších a z nimi ponúkaných vkladov 20 najziskovejších. Ďalšie kritériá výberu:

• mena - rubeľ;
• minimálna suma je 100 000;
• obdobie - nie menej ako 1 rok.

Tieto parametre pomohli pri výbere najviac vysoké stávky o vkladoch v moskovských bankách dnes, ktoré sú uvedené v tabuľke (ak jedna banka ponúka dva a viac vkladov, do ratingu sa započítal ten najziskovejší).

TOP-50 vkladov v cudzej mene v moskovských bankách s maximálnym percentom

V súvislosti s devalváciou rubľa sa u mnohých zákazníkov prebudil záujem o vklady v cudzej mene. Rusi zároveň investujú nielen do nákupu dolárov a eur, no získavajú aj exotické meny – libry, franky, jeny, austrálske doláre, jüan a „kanadský“ v poslednej dobe získavajú na popularite. Najpopulárnejší je však stále americký dolár.

• mena - dolár;
• suma - od 1 000;
• obdobie - najmenej 1 rok;
• banka patrí medzi 200 najväčších.

Je potrebné poznamenať, že niektoré vklady v cudzej mene v moskovských bankách s maximálnym percentom v TOP-50 sú zahrnuté v vklade vo viacerých menách, čo bude uvedené, ak to nie je jasné z názvu vkladu. Za takéto vklady nebude možné investovať iba v dolároch, bude potrebné nakúpiť ruble a eurá (alebo iné meny stanovené dohodou) v minimálnom množstve.

28Smieť

Peniaze nie sú len nástrojom na uskutočňovanie platieb. Mali by byť nielen konzervované, ale najlepšie aj. Jeden z efektívnymi spôsobmi zvýšiť výšku úspor sú vklady. Mnohé bankové organizácie ponúkajú ich otvorenie, samozrejme, za iných podmienok. Ako si vybrať výnosné vklady pre seba, dnes budeme diskutovať.

Príspevok: koncept a podstata

Vklad je určité množstvo finančných prostriedkov, ktoré prevádzate bankovej organizácii, aby ste získali príjem vo forme úrokov. Je ľahké stať sa vkladateľom: mali by ste uzavrieť dohodu o umiestnení peňazí v rubľoch alebo inej mene na bankový účet.

Odoslať príspevok pre jednotlivcov právo má každý občan bez ohľadu na jeho sociálne postavenie a finančnú situáciu.

TOP 20 bánk, v ktorých môžete otvoriť vklad

Podmienky otvárania vkladov budeme analyzovať podľa niekoľkých kritérií.

Okamžite si tiež všimneme dôležité informácie: všetky údaje týkajúce sa úrokových sadzieb a podmienok otvárania sú získané z oficiálnych stránok bankových organizácií. Môže sa meniť, dopĺňať, to je výsada bánk.

Banka Tinkoff

1. Minimálny vklad- 50 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia- 3 mesiace;
3. Maximálna doba umiestnenia- 24 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 5,5%
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,8%;
6. Akruálne %- na zálohu alebo na žiadosť klienta na kartu;
7. Doplnenie– bez ohľadu na čas, prostredníctvom internetu;
8. Odstránenie po častiach- Kedykoľvek vám to vyhovuje.

Zhrnutie: pohodlnosť otvorenia, možnosť kedykoľvek vybrať a doplniť účet, dosť vysoká suma príspevku. Banka sa podieľa na systéme poistenia vkladov, o ktorom sme sa dnes zmienili. Z príjemných bonusov možno poznamenať, že majiteľom sa stáva každý, kto otvorí vklad debetná karta jar. Je tiež možné otvoriť vklad v rôznych menách.

1. Minimálny vklad- 1 rubeľ (v závislosti od typu otváraného vkladu);
2. Minimálna doba umiestnenia– 30 dní („Uložiť“ vklad);
3. Maximálna doba umiestnenia- 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 3%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 7%;
6. Časové rozlíšenie % - vzniká v závislosti od typu vkladu;
7. Doplnenie - Možno;
8. Odstránenie po častiach- je dovolené.

Zhrnutie: banka je určite spoľahlivá, stabilná, podporovaná štátom. Podieľa sa na systéme poistenia vkladov, vklad môžete otvoriť bez osobnej návštevy kancelárie. Zároveň poznamenávame, že úrokové sadzby nie sú veľmi žiadané.

VTB 24

1. Minimálny vklad- 200 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia- 90 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia- 60 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 4,10%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 7,4%;
6. Časové rozlíšenie % - každý mesiac;
7. Doplnenie - Možno;
8. Odstránenie po častiach– možné (záložka Komfortné).

Zhrnutie: výška prvej splátky je veľká, nie každý to zvládne. Počet disponibilných vkladov je malý, ale to sa dá len ťažko započítať negatívne aspekty. Zároveň je možné vybrať prostriedky v predstihu, ako aj doplniť vklad.

1. Minimálny vklad- 10 rubľov (vklad "Na požiadanie");
2. Minimálna doba umiestnenia– závisí od typu vkladu;
3. Maximálna doba umiestnenia– závisí od typu vkladu;
4. Minimálna % sadzba – 0,01%
5. Maximálna percentuálna sadzba- 8,75 % (vklad "Investícia");
6. Časové rozlíšenie % - každý mesiac;
7. Doplnenie -áno, na vklady "Spravované", "Kumulatívne", "Dôchodkové príjmy"
8. Odstránenie po častiach– áno, na vklady „Na požiadanie“ a „Spravované“.

Zhrnutie: výška zálohy je dostupná každému, podmienky vkladu nie sú nijako obmedzené.

1. Minimálny vklad- 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia- 3 mesiace;
3. Maximálna doba umiestnenia- 2 roky;
4. Minimálna % sadzba – 7,25%
5. Maximálna percentuálna sadzba – 9,0%
6. Časové rozlíšenie % - podľa vášho výberu (každý mesiac alebo kapitalizácia);
7. Doplnenie - Možno;
8. Odstránenie po častiach- nie pre všetky typy vkladov.

Zhrnutie: nie všetky vklady sú k dispozícii na doplnenie, hotovosť na výber je potrebné objednať niekoľko dní vopred. Pozitívne aspekty: svoj vklad môžete spravovať bez návštevy kancelárie.

1. Minimálny vklad- 100 rubľov (na zálohu "penzión");
2. Minimálna doba umiestnenia- 90 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia-1095 dní;
4. Minimálna percentuálna sadzba - 0,01 % (vklad na požiadanie)
5. Maximálna percentuálna sadzba- 7,8 % (z vkladu „Dovolenka“);
6. Časové rozlíšenie % - na konci obdobia;
7. Doplnenie -Áno;
8. Čiastočné odstránenie - len na "Dynamický" vklad.

Zhrnutie: banka zapojená do systému poistenia vkladov, je tu možnosť osobného poradenstva.

1. Minimálny vklad – 10 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 3 mesiace;
3. 2 roky;
4. Minimálna % sadzba – 6,5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 7,35%;
6. Akruálne % – denne, mesačne;
7. Doplnenie -áno, je to možné;
8. Odstránenie po častiach – áno, je to možné.

Zhrnutie: dochádza k zvýšeniu sadzby pri otvorení online, banka je zaradená do systému poistenia vkladov, relatívne malý minimálny príspevok.

Otvorenie banky

1. Minimálny vklad – 50 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 3 mesiace;
3. Maximálna doba umiestnenia – 2 roky;
4. Minimálna % sadzba – závisí od typu vkladu;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8%;
6. Akruálne % – 1 krát za mesiac (možná kapitalizácia);
7. Doplnenie - Možno;
8. Čiastočné odstránenie - možno na vklade Free Governance.

Zhrnutie: existuje možnosť doplniť sumu vkladu, je k dispozícii online otvorenie.

Banka Alfa

1. Minimálny vklad – 10 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 3 mesiace;
3. Maximálna doba umiestnenia - viac ako 3 roky;
4. Minimálna % sadzba – 4,5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 7,2 % na vklade Pobeda +;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie -Áno;
8. Čiastočné odstránenie -Áno.

Zhrnutie: existuje možnosť zarobiť si vážny príjem, ale na to musíte urobiť veľkú sumu minimálneho príspevku až do 3 miliónov rubľov.

1. Minimálny vklad – 30 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 1 mesiac;
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,5%;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie -áno, podľa zálohy „Vždy po ruke“;
8. Odstránenie po častiach – Možno.

Zhrnutie: je možné vložiť minimálny príspevok vo viacerých platbách, je tu možnosť mesačného dopĺňania.

1. Minimálny vklad- 10 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 1 mesiac;
3. Maximálna doba umiestnenia – 24 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 6,0%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 9%;
6. Akruálne % – na konci zmluvy;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: za otvorenie vkladu cez internet sa pripočítava 0,25 %. Je možné vybrať peniaze a nestratiť úroky.

UBRD

1. Minimálny vklad – 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 6 mesiacov;
3. Maximálna doba umiestnenia – 4 roky;
4. Minimálna % sadzba – 5 % (z vkladov v zlate a striebre);
5. Maximálna percentuálna sadzba – 9%;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – k dispozícii.

Zhrnutie: malá čiastka prvej splátky, výber vkladov je široký.

1. Minimálny vklad – 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 90 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 7,4%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,3%;
6. Akruálne % - 1 krát za mesiac;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: banka zvyšuje sadzbu na vklady osobám, ktoré si ju otvorili cez internet a bankomaty (+0,3 %). Taktiež percento bude vyššie, ak ste platový klient alebo dôchodca.

1. Minimálny vklad – 10 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 366 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia – 366 dní;
4. Minimálna % sadzba – 6,3%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,10%;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: vidime, ze minimalny prispevok je maly, je mozne vyberat a doplnat vklady a kazdy mesiac mozes dostat aj%.

1. Minimálny vklad – 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 6 mesiacov;
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna percentuálna sadzba - 7,0%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,22% (ak vložíte 3 milióny rubľov);
6. Akruálne % – 1 krát za mesiac alebo na konci funkčného obdobia;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – č.

Zhrnutie: otvorenie je k dispozícii v rubľoch a cudzej mene, nemôžete čiastočne vybrať peniaze, ale zároveň môžete doplniť celý riadok.

1. Minimálny vklad – 5000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 6 mesiacov;
3. Maximálna doba umiestnenia – 1 rok;
4. Minimálna % sadzba – 7,5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,25 % ("kapitál");
6. Akruálne % – každý mesiac, každý štvrťrok;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: webová stránka banky obsahuje informácie, že vklady sa prijímajú iba v rubľoch, navyše môžete získať zvýšené%, ak otvoríte vklad cez internet. Je povolené uzavrieť vklad pred plánovaným termínom a nestratiť naakumulované %.

1. Minimálny vklad – 5000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 1 mesiac;
3. Maximálna doba umiestnenia – 24 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 6,5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,6%;
6. Akruálne % – denne (ak je otvorený vklad „Na požiadanie“);
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: možno doplniť otvorené vklady a vybrať nejaké prostriedky.

Banka "Ugra

1. Minimálny vklad – 100 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 61 dní (podľa vkladu „Špeciálny klient“)
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 6%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 10%;
6. Akruálne % – 1 krát za mesiac;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: vklady je možné dopĺňať a vyberať po častiach, spočiatku môžete vložiť malú sumu.

Banka Uralsib

1. Minimálny vklad – 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 90 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 6,1%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 9,0%;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: banková inštitúcia ponúka širokú škálu vkladov, je z čoho vyberať.

1. Minimálny vklad – 30 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 91 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia – 720 dní;
4. Minimálna % sadzba – 6,5;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,5%;
6. Akruálne % – každý štvrťrok na konci funkčného obdobia;
7. Doplnenie - prípustné;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: banka ponúka pomerne široký výber, pri otvorení v internetovej banke je percento o niečo vyššie.

Porovnávacia tabuľka pre všetky banky

V ďalšej časti nášho rozhovoru sa zamyslíme nad tým, ako správne porovnávať príspevky.

Ako porovnať rôzne vklady

Je jasné, že za najdôležitejší ukazovateľ pre porovnanie väčšina ľudí považuje úrokovú sadzbu. Nemenej dôležité sú však ukazovatele, ktoré sme už zvážili v tabuľke vyššie: schopnosť vybrať peniaze a doplniť účet.

Výška príjmu, ktorý získate z vkladu, závisí predovšetkým od sadzby. Ak otvoríte vklad v cudzej mene, dostanete menší príjem, ak v rubľoch – viac. Úrokové sadzby z vkladov v cudzej mene sú vždy nižšie ako z vkladov v rubľoch.

Samostatne poznamenávame, že v súčasnosti je čoraz populárnejšie otváranie vkladov bez návštevy banky, online alebo prostredníctvom bankomatu. Niektoré banky ponúkajú za takéto otvorenie o niečo vyššie percento, ako je štandard. Aj o tom sme písali v článku.

Ak čítate odporúčania rôznych odborníkov, poznamenávajú, že pri výbere vkladu by ste nemali uprednostňovať taký ukazovateľ, akým je úroková sadzba. Stáva sa, že ich vysoká hladina skrýva veľké riziko alebo úplne nepriaznivé podmienky. Cena uvedená v inzeráte – vlastne nižšie.

Na porovnanie je tu ešte jedno kritérium: výška minimálnych a maximálnych príspevkov. Nedá sa povedať, že hrá veľkú úlohu, ale stojí za to jej venovať pozornosť, pretože minimálny príspevok je spojený s debetnými transakciami. Zjednodušene to znamená, že ak si prostriedky vyberiete čiastočne, táto suma musí zostať na účte.

Nemôžete vybrať viac ako túto sumu, prídete o všetko, čo sa nahromadilo. To je dôležité najmä pre investorov, ktorí majú malé sumy finančných prostriedkov, investujú ich, aby si kedykoľvek vybrali maximum.

Účely ukladania vkladov

Zdá sa, že nie je nič zložité: otvoríte vklad, aby ste nestratili peniaze, ušetrili ich a tiež zvýšili ich sumu. Existuje však aj množstvo iných cieľov. Poďme sa o nich porozprávať.

1. Zarábať.

Nečudujte sa, je to celkom možné. Bankové organizácie často organizujú propagačné akcie rôzneho charakteru. Ak sú okolnosti dobré, môžete získať ďalší príjem.

2. Získajte výhody.

Vezmime si ako príklad jednu z najväčších bánk v Ruskej federácii. Má nasledujúcu podmienku: pre osobu, ktorá si otvorí vklad na určitú sumu, budú platiť zvýhodnené podmienky hypotekárneho úveru. Predstavte si, nie je tak málo tých, ktorí chcú.

3. Chráňte svoje peniaze pred infláciou.

Ak ste si stanovili takýto cieľ, môžete si vybrať takmer akýkoľvek typ príspevku - všetky s tým pomôžu. Držať peniaze doma v krabici nie je najlepšie najlepšia možnosť, skôr či neskôr ich zožerie inflácia a nikto nie je v bezpečí pred zlodejmi.

4. Ušetrite si na veľký nákup.

Všetci vieme, že sú ľudia, ktorí nemajú peniaze vo vrecku. O takýchto ľuďoch sa hovorí: dajte mu milión, minie ho za 2 hodiny. V dôsledku toho sa ukazuje, že peniaze sú potrebné na niečo skutočne vážne, ale žiadne nie sú.

V tomto prípade prichádza na záchranu bankový vklad. A je lepšie, aby nebolo možné vybrať peniaze pred plánovaným termínom. Potom to bude fungovať.

A teraz si povedzme podrobnejšie o tom, aké ložiská vo všeobecnosti existujú a ako sú klasifikované.

Aké sú príspevky

S cieľom prilákať veľké množstvo zákazníkov bankové organizácie neustále rozširujú ponuku vkladov a pridávajú stále nové a nové. Teraz zvážime najobľúbenejšie typy vkladov pre nás - bežných ľudí.

Všetky príspevky možno rozdeliť do 2 kategórií: súrne a poste restante. Termínované vklady sa otvárajú na určitý čas, netermínované vklady nemajú presne stanovenú dobu.

Úspory.

Treba poznamenať, že najvyššie sadzby sú pre túto skupinu. Okrem toho takéto vklady nie vždy umožňujú výber peňazí, ako aj vkladanie prostriedkov na účet.

Odhadovaný.

Vďaka prítomnosti takéhoto vkladu môžete kontrolovať svoje financie a spravovať svoje úspory. Ďalší takýto príspevok sa nazýva univerzálny.

Kumulatívne.

Poskytnuté pre tých klientov, ktorí si ho plánujú dopĺňať počas celej doby trvania vkladu. Najčastejšie ich využívajú ľudia, ktorí si sporia na drahé nákupy.

Špeciálne.

Ide o vklady, ktoré sa ponúkajú na otvorenie pre určité skupiny zákazníkov. Patria sem príspevky pre študentov, dôchodcov a pod.

Podľa ročných období.

Venované nejakému ročnému obdobiu. Často majú pomerne vysoké sadzby, ale neexistuje možnosť prevrátenia.

Hypotéka.

Určené pre tých, ktorí si chcú samostatne ušetriť na zálohu na hypotéku. Môžu byť doplnené, ale nie je možné ich automaticky obnoviť.

Časť prostriedkov alebo celá suma ihneď po skončení zmluvy bude smerovaná na úhradu poplatku za hypotéku. Teraz sa v Ruskej federácii takýto vklad nenachádza vo všetkých bankových inštitúciách.

indexované.

Tento vklad patrí do termínovanej kategórie a je viazaný na zmenu hodnoty aktíva. Aktívom môže byť výmenný kurz dolára, cenné papiere, drahé kovy a ďalšie.

Viac mien.

Význam takéhoto vkladu je, že prostriedky sú uložené v rôznych menách: najčastejšie sú to ruble, eurá a doláre. Je tu samozrejme možnosť ukladať peniaze aj v exotickejších menách, ale to nie je bežné.

Hlavnou výhodou tohto typu vkladu je možnosť nestratiť ziskovosť a presúvať prostriedky z jednej meny do druhej. Toto sa nazýva konverzia. Komisia sa za to spravidla neberie, ale sadzby sú tu nižšie ako u iných typov vkladov.

Baby.

Otvorené na meno dieťaťa, ktoré ešte nemá 16 rokov. Príspevok je cielený.

Číslované.

Osoba do nej vkladá prostriedky iba v hotovosti. Pri otvorení takéhoto vkladu môže klient počítať s úplnou anonymitou svojho účtu.

Ako si vybrať banku na uloženie vkladu

Výber bankovej organizácie, ktorej môžete dôverovať peniazmi a nemusíte sa báť, že o ne prídete, zaberie slušné množstvo času.

Aby ste si túto úlohu trochu uľahčili, tu je niekoľko tipov:

1. Neignorujte spätnú väzbu iných ľudí. Zoznámte sa s nimi, určite to nebude zbytočné. Venujte osobitnú pozornosť tým, ktoré sú prezentované v sieti ako celku, a nie na oficiálnych webových stránkach bankovej organizácie.
2. Negatívne skúmajte informácie v médiách o publikáciách o banke.
3. Pri návšteve banky si overte, ako fungujú úrokové sadzby na vkladoch: ak sú príliš vysoké, je to dôvod na opatrnosť;
4. Môžete použiť informácie zverejnené na portáli Banki.ru. Pozitívna stránka tu je, že všetky údaje na stránke sú prezentované v jednoduchom jazyku, na pochopenie témy nemusíte byť odborníkom v oblasti ekonómie;
5. Zistite, či má banka pobočky a pobočky;
6. Dôležitým výberovým kritériom je účasť banky v štátnom systéme poistenia vkladov. Tieto informácie sú voľne dostupné na internete, nebude problém ich nájsť.
7. Na oficiálnej webovej stránke Centrálnej banky Ruskej federácie si môžete pozrieť informácie týkajúce sa vykazovania bankových organizácií. Tu je jediným negatívom, že pre bežného človeka je ťažké to pochopiť, je potrebná pomoc špecialistu.
8. Dôležitým ukazovateľom je množstvo.
9. Môžete sa opýtať na ratingy banky, zverejňujú ich špeciálne agentúry. Samozrejme, je ťažké ich sledovať, ale je celkom možné ich použiť ako ďalšie informácie.
10. Nepriamym znakom toho, že sa banke nedarí, sú časté zlyhania pri realizácii rôznych operácií.

Chyby, ktorých sa dopúšťame pri výbere banky

Pre potenciálneho vkladateľa nie je vždy možné primerane posúdiť spoľahlivosť vybranej bankovej organizácie.

Mimochodom, chyby sú povolené najbanálnejšie:

1. Výber najvyššej sadzby vkladu. To je diktované túžbou zvýšiť množstvo ich finančných prostriedkov. Ak je vaším cieľom iba toto, je lepšie použiť iný finančný nástroj. Veľmi vysoké sadzby by klienta nemali priťahovať, ale odpudzovať. Ich prítomnosť je indikátorom toho, že banka potrebuje finančné prostriedky, má finančné ťažkosti.
2. Prílišná dôvera v bankových špecialistov. Aj keď zamestnanec hovorí presvedčivo a krásne, jeho slová musia byť niečím potvrdené. Stabilné a spoľahlivé inštitúcie poskytujú klientom všetky verejne dostupné informácie.
3. Otvorenie vkladu v servisnej bankovej organizácii. Vkladatelia často zverujú svoje prostriedky banke, kde dostávajú plat alebo iné druhy trvalých platieb. Je to pohodlné, ale nemusíte nosiť všetky peniaze do jednej inštitúcie, je lepšie ich rozdeliť medzi niekoľko.
4. Podľa netestovaných odporúčaní. Skúsenosti vašich priateľov a príbuzných sú dôležité, ale nemali by ste sa nimi slepo riadiť. Vychádzajú najčastejšie z názoru konkrétnej osoby, a nie zo skutočného stavu veci.

Keď to trochu zhrniem, chcel by som povedať, že k výberu bankovej organizácie by sa malo pristupovať so zvýšenou pozornosťou a dôkladnosťou. Je lepšie stráviť čas hľadaním najvhodnejšej banky pre vás, ako riskovať svoje úspory peňazí.

Štátne poistenie vkladov

Vďaka zavedeniu tohto systému môže človek vrátiť svoje peniaze, aj keď je banka uznaná alebo mu bola odobratá licencia.

V roku 2017 boli poistené vklady do 1 400 000 RUB. Ak máte vklady vo viacerých bankách a všetky tieto úverové organizácie skrachovali, dostanete od každej 1 400 000.

Tento program sa vzťahuje aj na vklady v cudzej mene. Suma bude v tomto prípade vypočítaná kurzom platným ku dňu odňatia licencie bankou. Prepočet sa vykonáva v rubľoch.

Dôvody odmietnutia otvorenia vkladu

Banková organizácia môže bez uvedenia dôvodu odmietnuť otvoriť vklad klientovi.

Stáva sa to zriedkavo a dôvody môžu byť nasledovné:

• Klient mladší ako 14 rokov;
• Klient nemá možnosť predložiť cestovný pas alebo iný doklad, ktorý bude preukazovať jeho totožnosť;
• Zálohu chce otvoriť občan iného štátu, ktorý nemôže potvrdiť svoje právo byť na území Ruskej federácie.

V ďalšej časti nášho článku sa bližšie pozrieme na 20 bankových organizácií, ktoré sa už osvedčili ako spoľahlivé. Ľudia im zverujú svoje peniaze bez strachu o ich bezpečnosť. Navrhujeme analyzovať línie vkladov, ktoré tieto inštitúcie ponúkajú, a potom vyvodiť záver, v ktorej banke je lepšie otvoriť vklad.

daň z príjmu fyzických osôb a vklady fyzických osôb

Väčšina vkladových programov nevyžaduje platbu. Daň sa bude účtovať len vtedy, ak výška príjmu presiahne zákonom ustanovenú hranicu. Ale v aktuálny rok bankové organizácie znížili sadzby z vkladov z dôvodu zvýšenia poistných sadzieb. Čo znamená vysoký stupeň ziskovosť sa neočakáva.

Môžete sa opýtať: musíte niečo zaplatiť alebo nie? Odpovedzme takto: tento smer platieb sa prakticky nekontroluje. Ak dostanete oznámenie o platbe, samozrejme, vykonajte platbu. Ak však do 3 rokov nebudete o tom informovaní, nemôžete zaplatiť.

Úrok z vkladu: ako vypočítať

Na začiatok si okamžite všimneme, že by ste nemali úplne dôverovať výške úroku z vkladu, ktorý je uvedený v reklame bankovej organizácie. Skôr ako zveríte svoje ťažko zarobené peniaze banke, skúste si úrok vypočítať sami. Možno sa vám to zdá komplikované, no pokúsime sa vám vysvetliť, ako na to čo najjednoduchším spôsobom.

V prvom rade by ste výpočtu zálohovej kalkulačky nemali úplne dôverovať.

Nezobrazia skutočné výsledky, pretože:

1. Ich funkčnosť je mizivá, kalkulačka nezohľadňuje všetky detaily. Preto ho môžete odmietnuť a pokúsiť sa všetko vypočítať ručne.
2. Všetko si spočítajte skôr, ako sa rozhodnete pre banku a typ vkladu. Je to potrebné na vyhodnocovanie a porovnávanie rôznych ponúk.
3. V prípade otázok sa obráťte na bankových poradcov, objasnia vám všetky potrebné body.

A teraz poďme priamo k terminológii a výpočtom.

Úroky z vkladov sa počítajú dvoma spôsobmi: pomocou zložených alebo jednoduchých úrokových vzorcov. Kľúčovým parametrom je v oboch prípadoch úroková sadzba vkladu.

Pod pojmom % z vkladu rozumieme sumu, ktorú banka zaplatí svojmu klientovi za použitie jeho peňazí.

Sadzba je zvyčajne predpísaná v zmluve, uveďte ju ako percento ročne. Sadzba môže byť pohyblivá alebo pevná.

Ak hovoríme o ľahká cesta akruálne %, potom sa nepripočítajú k výške vkladu, ale prevedú sa na otvorený účet vkladateľa.

Pri druhej možnosti sa akumulovaný príjem pridá do tela vkladu, ukáže sa, že jeho hlavná suma vzrástla, čo znamená, že rastie aj celková ziskovosť.

Vzorce

Úrok počítame v prípade jednoduchého časového rozlíšenia:

S = (PxIxt/K)/100, kde:

• S - časovo rozlíšené %;
• P je suma, ktorú vložíte;
• I - vkladová sadzba za rok;
• t - počet dní, za ktoré sa vypočíta %;
• K - počet dní v roku (nezabudnite na priestupné roky).

Príklad. Občan O. otvoril vklad vo výške 200 000 rubľov na obdobie 12 mesiacov za 9,5 % ročne. Výpočet % je jednoduchý. Po skončení obdobia vkladu bude príjem O.: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19 000 rubľov.

Ak sa predpokladá komplexný výpočet úrokov, výpočet bude vyzerať takto:

S = (P x I x j / K) / 100, kde:

• S - časovo rozlíšené %;
• P - suma, ktorú ste vložili;
• I - % z vkladu za rok;
• j je počet dní v zúčtovacom období;
• K je počet dní v roku.

Príklad. Občan O. otvoril vklad vo výške 200 000 rubľov na obdobie 6 mesiacov za 9,5 % ročne s kapitalizáciou. Po uplynutí doby vkladu bude príjem O.: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 rubľov. (na 6 mesiacov).

Vklad v cudzej mene: nuansy

Pod prevládajúcou ekonomické podmienky vkladatelia si radšej ponechajú časť svojich peňazí v cudzej mene. Ak ste pripravení otvoriť takýto vklad, nezabudnite: ak banka stratí licenciu, suma vkladu vám bude vyplatená v rubľoch.

Okrem toho je tu ešte jedna jemnosť: DIA začne platiť poistenie 14 dní po odobratí licencie vašej banke. A počas tejto doby môže výmenný kurz stúpnuť, takže môžete stratiť určitú sumu.

Aké sú riziká pre investorov

Toto je dôležitá otázka, ktorá nemôže zostať nezodpovedaná. Každý predsa veľmi dobre vie, že každá medaila má dve strany: pozitívnu a negatívnu. O výhodách otvárania vkladov sme už hovorili, teraz si rozoberieme možné riziká.

Najbežnejšie sú tieto:

• Na bankovú organizáciu bol vyhlásený konkurz;
• Platenie dane z príjmu fyzických osôb;
• Zvýšenie sadzieb za vklady otvorené na dlhú dobu;
• Riziko likvidity;
• Reinvestičné riziká.

A teraz trochu viac.

Na banku bol vyhlásený konkurz.

Ak chcete trochu znížiť možnosť takejto situácie, umiestnite svoje úspory do rôznych bankových organizácií v sumách nepresahujúcich 1 400 000 rubľov. Ak sa niečo stane banke, štát vám peniaze vráti.

Platba DPH.

Toto je potrebné vykonať iba vtedy, ak je sadzba vášho vkladu o 5 % vyššia ako sadzba refinancovania. Potom budete musieť zaplatiť, a to vo výške 35% z prebytočnej sumy.

Zvýšenie sadzieb pre vklady otvorené na dlhú dobu.

Ak otvoríte vklad vo výške 9% ročne na obdobie 36 mesiacov a o rok neskôr sa sadzba zvýši na 12%, stratíte 3% príjmu.

Likvidita.

Toto riziko vzniká pri predčasnom ukončení zmluvy termínovaný vklad. Je lepšie otvoriť vklad, kde je možné prostriedky čiastočne vybrať.

Riziko reinvestície.

Povedzme, že ste otvorili vklad na 6 mesiacov so sadzbou 10 %. Tieto prostriedky plánujete reinvestovať. Po 6 mesiacoch však sadzby klesli a teraz môžete získať iba 8% ročne.

Ak chcete minimalizovať riziká, vyberte si banku opatrne.

Podvod s vkladmi

V poslednom čase je odobratie licencií bankovým organizáciám bežnou záležitosťou. Problém je ale aj v tom, že 27-tisíc ľudí sa obrátilo na Poisťovňu vkladov s vyjadreniami, že ľuďom nemôžu vrátiť svoje prostriedky. Ako sa ukázalo, dochádzalo k podvodným akciám s vkladmi zo strany bánk.

Aký je zmysel tohto podvodu? Ukázalo sa, že bankové organizácie boli unesené hotovosť z účtov ich vkladateľov. Bolo vedené podvojné účtovníctvo, pričom človek ani nevedel, že ho okradli. V účtovníctve neboli údaje o otvorení vkladov buď vôbec uvedené, alebo vo výrazne zníženom množstve: namiesto 500 000 sa odrazilo iba 50 rubľov.

Po odobratí licencií sa vkladatelia stretávali s tým, že na ich účtoch neboli peniaze, nebolo čo kompenzovať.

Ako sa chrániť pred takýmito manipuláciami? Bohužiaľ to nie je možné urobiť na 100%. Odporúčame vám však uchovávať všetky dokumenty v origináli: objednávky potvrdzujúce transakcie, dohody o otvorení vkladov atď. A konajte aktívne, nečakajte, kým sa situácia sama od seba znormalizuje.

Postupujte podľa tohto algoritmu:

• Požiadajte bankovú organizáciu so žiadosťou o poistnú náhradu a priložte dokumenty, ktoré máte po ruke;
• Žiadosť z banky sa podáva poisťovni;
• Agentúra ho zaregistruje a preskúma;
• Ak bude rozhodnutie kladné, vykoná sa úprava registra platieb;
• V dôsledku toho dostanete svoje peniaze v plnej výške.

Samozrejme, tento postup vás prinúti stráviť nielen čas, ale aj nervy. Aj keď s najväčšou pravdepodobnosťou bude výsledok pozitívny.

Môžete tiež poradiť umiestniť vklady do bánk, ktoré patria medzi najväčšie. To do istej miery znižuje riziko zrušenia licencie a podvodu. Ale to je osobná vec každého, nebudeme nič vnucovať.

Záver

Takže, naši milí čitatelia, teraz viete, ako si vybrať správnu banku a otvoriť si v nej vklad. Ak svoje prostriedky umiestnite úspešne, nielen ušetríte, ale aj získate príjem. Hlavná vec je vybrať si banku múdro a najlepšie je umiestniť prostriedky do niekoľkých stabilných bankových inštitúcií.