Процент на банковите депозити 8. Топ банки по отношение на депозитите в Русия. Срочен депозит или безсрочен депозит

Дори в трудна икономическа ситуация през 2020 г. има възможност да инвестирате пари по такъв начин, че да печелите. Един от начините е да направите печеливш депозит за лица. Но коя от най-надеждните банки в Русия днес има най-висока лихва по депозитите? Експертите на уебсайта на агенцията анализираха предложенията на най-големите банки в страната, съставяйки преглед на депозити в рубли с изгодни лихвени проценти.

Депозити на физически лица - традиционен начин за инвестиране на пари

Има много начини да инвестирате пари, за да спечелите пасивен доход. Можете да закупите валута и да изчакате да поскъпне, можете да печелите пари на Форекс, да инвестирате в ПАММ сметка, да се опитвате да печелите доходи чрез търговия с бинарни опции и много други.

Всички тези начини за правене на пари носят доста високи печалби, но също така са свързани с известен риск. Банковите депозити на физически лица днес остават най-надеждният и традиционен начин за инвестиране на спестявания в Русия.

Избор на най-печелившия депозит: какво да търсите

Когато избират банка, на която да поверят пари, вложителите като правило обръщат внимание на поне два параметъра:

- размера на лихвения процент, който ви позволява да изберете депозит с максимален доход;
- надеждност на банката, която ви позволява да не се притеснявате за безопасността на спестяванията дори по време на банкова криза.

Може да бъде доста трудно да се съчетаят висок лихвен процент и достатъчно надеждна банка. Анализаторите на уебсайта на агенцията се опитаха да направят това, като проучиха условията за депозити в руски рубли за физически лица в надеждни банки.

Какви депозити в надеждни руски банки са най-печеливши днес

Всяка банка има своя собствена линия от печеливши депозити за физически лица с уникални условия.

За да приведем по някакъв начин параметрите на депозитите в различни банки „до общ знаменател“, се опитахме да разберем какви са най-високите лихвени проценти в рубли, предлагани на тези, които възнамеряват да открият депозит днес, през 2020 г.

За чистотата на експеримента сравнихме лихвите в най-големите руски банки по депозити за период от 12 месеца, тъй като това е най-популярният инвестиционен период. Приблизителната сума е 1 милион рубли. И те също се опитаха да отхвърлят така наречените инвестиционни или комплексни предложения със задължително инвестиране на пари, застраховки, взаимни фондове или акции. В резултат на това се получи следният списък (проверете точните условия и лихви по депозитите в банките).

Най-печелившите депозити в надеждни руски банки от топ 10

Кредитна банка на Москва

МЕГА Онлайн депозит

Попълване / Без частично теглене / Без капитализация / Лихва в края на срока

Банка ФК Откритие

Депозит "Надежден"

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / Начисляване на лихва в края на срока.

Промсвязбанк

Депозит "Моят доход"

Без попълване / Без частично теглене / Без капитализация / Лихва в края на срока.

Депозит в спестовна сметка

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / Месечно начисляване на лихва.

Пощенска банка

Депозит "Капитал"

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / Месечна лихва

Сбербанк на Русия

Принос "Спаси"

Лихвен процент

Без попълване / Без частично теглене / С капитализация / Изчисляване на лихвата месечно Банки на Москва >>

Основните видове депозити на физически лица

Днес московските банки предлагат голям брой различни видовеизгодни депозити за физически лица. Но всички те могат да бъдат разделени на няколко групи:

✓ срочни депозити с най-висока лихва. Откривайки такъв депозит, вие давате парите си на банката за определен период (3-6 месеца, 1 година или 3 години) и в този момент не можете да ги вземете обратно, без да загубите лихва или да попълните сметката си.

✓ попълнени депозити на физически лица. Откривайки такъв депозит, вложителят може да спести пари чрез попълване на сметката, като в същото време лихвата се увеличава. Невъзможно е обаче да изтеглите средства от сметката и да не загубите доходност.

✓ депозити с частично теглене на средства без загуба на лихва. Такива депозити обикновено са с най-ниски лихви. Но дават възможност за теглене на част от средствата до предварително договорен минимален баланс, върху чийто размер се начислява лихва.

Разбира се, във всяка непредвидена ситуация, ако имате нужда от пари напред във времетокрая на депозита, винаги можете да ги получите, но ще бъде жалко за пропуснатата печалба. Така че, когато ще правите депозит в банка, по-добре е да решите предварително кога ще теглите пари, за да не загубите доход.

Пасивният доход е добър бонус към заплатата. Има много места, където хората често инвестират с надеждата да създадат пари: игра на валутния пазар, инвестиране в криптовалути, инвестиране в акции на компании и др. Но тези методи не гарантират резултати. Когато депозирате пари за каквато и да е цел, трябва да сте наясно с рисковете и да сте подготвени за поражение и загуба на финанси.

Най-малко рисковият начин за постоянно увеличаване на печалбите е банковият депозит. Физическо лице предоставя на банката своите спестявания, за които банката плаща месечно или годишно определен процент от инвестираната сума.

Най-добра лихва по депозити в банки

Доверителното финансиране трябва да бъде само надеждни структури. Това е един от основните критерии, по които вложителите избират банка. Банковите кризи не са рядкост в наши дни. Добре е да имате увереност, че банката ви няма да се срине през следващия период на финансови затруднения.

Вторият важен параметър е лихвен процент. Това са парите, които ще получите като чиста печалба от вноската. Желателно е да има не само висок процент, но и съпътстващи условия, удобни за инвеститора. Пасивно натрупаните средства впоследствие могат да бъдат увеличени чрез стартиране.

За да съчетаем надеждността на банката и доходността, сме съставили актуален списък с най-печелившите депозити.

"Моят доход" (Promsvyazbank)

Условия:

валута - рубли;

минималната сума е 100 000 рубли;

условия и лихви:
на 91 дни - 6,6%;

за 181 дни - 6,7%;

за 367 дни - 6,7%.

Сред програмите на банката този депозит е с най-висок лихвен процент. Ако клиентът желае да прекрати договора предсрочно, благоприятните условия ще направят процеса бърз и с минимални загуби. Невъзможно е да изтеглите част от парите или да попълните сумата на депозита по време на неговата валидност.

Лихвата се изплаща в края на договорения период по същата сметка, в която е внесен първоначалният депозит. Ако затворите депозита по-късно от крайния срок, ще бъде изплатена само половината от натрупаната лихва, така че бъдете точни. За да отворите депозит, свържете се или с местния офис на Promsvyazbank, или с PSB-Retail, достъпен онлайн.

"Максимален доход" (Московска кредитна банка)

Условия:

минималната сума е 1000 рубли; $100; 100 евро;

условия и лихви за депозити в рубли:
за 95 дни - 5,75%;

за 185 дни - 6,25 %;

за 370 дни - 6,75%.

за 95 дни - 0,75%;

за 185 дни - 1,10%;

за 370 дни - 1,45 %.

за 95 дни - 0,01%;

за 185 дни - 0,20%;

за 370 дни - 0,55 %.

Според основния договор лихвата се изплаща в края на срока. Банката обаче е създала възможност за свързване на допълнителни опции. Така инвеститорът може частично да изтегли инвестираните средства, да попълни сметката, а също и да поиска лихва на месечна база. За активиране на една или повече от описаните услуги е необходимо сключването на допълнителен договор.

При наличие на допълнителни условия към лихвите се предоставят надбавки. Ако клиентът има годишна програма "Пакет от услуги", 0,25% ще бъдат добавени към депозити в рубли и 0,15% в чуждестранна валута. Същият размер на надбавките е възможен, ако отворите депозит не в банковия офис, а в MKB-Online или в терминала на MKB. Ако не затворите депозита навреме, валидността му автоматично се удължава във възходящ ред. И след незатворена година ще се добавят още 95 дни.

"Максимален доход" (Sovcombank)

Условия:

валута - рубли, долари евро;

минималната сума е 30 000 рубли; $5000; 5000 евро;

условия и лихва при откриване на депозит в рубли в офиса за срок до 1 година:
при прекратяване в рамките на 31–90 дни - 6,6 / 7,6% (карта Халва);

при прекратяване в рамките на 91–180 дни - 7.0/8.0% (карта Халва);

при прекратяване в рамките на 181–270 дни - 6,6 / 7,6% („Халва“);

при прекратяване в рамките на 271–365 дни - 6,6 / 7,6% („Халва“).

условия и лихва при откриване на депозит в рубли в офиса за срок до 3 години:
при прекратяване до 90 дни - 6.8 / 7.8% (карта Халва);

при прекратяване до 180 дни - 7.2 / 8.2% (карта Халва);

при прекратяване до 365 дни - 6.8 / 7.8% (карта Халва);

при прекратяване до 730 дни - 6.0 / 7.0,% (Халва карта);

при прекратяване до 1095 дни - 6.0/7.0% (халва карта).

условия и лихви при откриване на депозит в рубли чрез интернет банката за срок до 1 година:
при прекратяване в рамките на 31–90 дни - 6,6%;

при прекратяване в рамките на 91–180 дни - 7,0%;

при прекратяване в рамките на 181-270 дни - 6,6%;

при прекратяване в рамките на 271-365 дни - 6,6%.

условия и лихви при откриване на депозити в чуждестранна валута:
в щатски долари за 271–365 дни - 1,55%;

в щатски долари за 1095 дни - 3.00%;

в евро за 271–365 дни - 1.00%.

Не са разрешени частични тегления, но са разрешени депозити. Минималните суми за попълване са 1000 рубли, 100 долара или евро. Лихвата се изплаща след изтичане на срока на депозита.

„Надежден“ (начало)

Условия:

валута - рубли, долари, евро;

минималната сума е 50 000 рубли; 1000 щатски долара; 1000 евро;

условия и лихви:
за депозити в рубли за 91 или 191 дни - 6,42–7,30%;

в щатски долари за 91 или 181 дни - 0,20–0,80%;

в евро за 91 или 181 дни - 0.10%.

Начислената лихва се изплаща всеки месец. Възможна е капитализация: това означава, че с всяко ново начисляване на лихва предходните се добавят към сумата на първоначалния депозит. Ставката се увеличава, ако притежавате пенсионна карта на тази банка.

"Максимална лихва" (Binbank)

Условия:

валута - рубли, долари, евро;

срок на депозита - от 3 месеца до 2 години;

минималната сума е 10 000 рубли; $300; 300 евро;

условия и лихви за депозити в рубли:
при откриване в банков клон - 6.10-7.30%;

за физически лица (пенсионери) - 6,25-7,45%;

при отваряне през интернет - 6.30-7.50%.

условия и лихви за депозити в щатски долари:
при откриване в банков клон - 0,55-1,65%;

за физически лица (пенсионери) - 0,55-1,65%;

при отваряне през интернет - 0,55-1,65%.

условия и лихви за депозити в евро:
при откриване в банков клон - 0.01%;

за физически лица (пенсионери) - 0,01%;

при отваряне през интернет - 0,01%.

По време на периода на депозита е невъзможно да го попълвате, да изтегляте част от парите или да получавате месечни плащания. Цялата инвестирана сума, заедно с лихвата, се връща на вложителя след изтичане на договорения период.

"Печеливш" (Rosselkhozbank)

Условия:

валута - рубли, долари;

срок на откриване на депозит - от 31 до 1460 дни;

минималната сума е 3000 рубли; $50;

лихвен процент за депозити в рубли - до 6,70%;

лихвен процент за депозити в щатски долари - до 2.45%.

Едно от най-удобните условия. Физическо лице може да получи лихва дори върху малки депозити за кратък период. Невъзможно е да се попълват и харчат средства, но има няколко опции за операции с лихва: налични са капитализация и месечно теглене по сметката.

Печеливш (VTB 24)

Условия:

валута - рубли;

минимална сума:
при откриване на онлайн депозит - 30 000 рубли;

при откриване на депозит в банков клон - 100 000 рубли.

условия и лихва при откриване на депозит в банков клон:
за период 3–5 месеца - 6,20/6,23%;

за срок от 6 месеца - 6,20/6,28%;

за период 13–18 месеца - 5,90/6,15%;

за период 18–24 месеца - 5,70/6,02%;

условия и лихва при откриване на депозит онлайн:
за период 3–5 месеца - 6,60/6,64%;

за срок от 6 месеца - 6,60/6,69%;

за период 6–13 месеца - 6,15/6,23%;

за период 13–18 месеца - 6,10/6,29%;

за период 18–24 месеца - 5,90/6,15%;

за период 24–36 месеца - 5,70/6,02%;

за период 36–61 месеца - 3,10/3,25%.

Този депозит има повишена доходност, но при теглене на средства преди края на договора се губи. е възможна капитализация. Ако не затворите депозита навреме, срокът му автоматично се удължава за минимално възможното време (3 месеца), но не повече от 2 пъти. Ако затворите депозита преди крайния срок, ще получите 0,6% от първоначалната ставка. Но за това срокът на депозита трябва да надвишава 181 дни.

Победа+ (Алфа-банк)

Условия:

валута - рубли, долари, евро;

минималната сума е 10 000 рубли; $500; 500 евро;

лихвени проценти:
в рубли - 5,5–6,23%;

в щатски долари - 0,35–2,38%;

в евро - 0,01–0,20%.

Не можете да попълвате депозита или частично да теглите пари. Натрупаната лихва се капитализира, но клиентът я губи при предсрочно прекратяване на договора.

Спестявания (Газпромбанк)

Условия:

валута - рубли, долари, евро;

минималната сума е 15 000 рубли; $500; 500 евро;

срокове - от 3 месеца до 1097 дни;

лихвени проценти за депозити в рубли:
за сумата от 15 000 до 300 000 рубли - 5,6–5,8%;

за сумата от 300 000 до 1 000 000 рубли - 5,8–6,0%;

за сума от 1 000 000 рубли - 6,0–6,4%;

лихви за депозити в щатски долари:
в размер от 500 до 10 000 долара - 0,30–1,40%;

в размер на $10 000 или повече - 0,40–1,50%;

лихви за депозити в евро:
за суми от 500 до 10 000 евро - 0,01%;

на стойност 10 000 евро - 0,01 %.

Дългият срок предвижда наличието на отделни условия за лихвени плащания. В резултат на това при период на депозит над 365 дни лихвата се изплаща не в края на целия период, а в края на календарната година. Забранено е попълването на сметката или тегленето на средства. Можете да удължите срока на депозита, но не автоматично. За да направите това, ще трябва да посетите банковия офис.

"Попълване" (Сбербанк)

Условия:

валута - рубли, долари;

минималната сума е 1000 рубли; $100;

срокове - от 3 месеца до 3 години;

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 1000 рубли):
за 3–6 месеца - 3,70/3,71%;

за 6–12 месеца - 3,80/3,83%;

за 1–2 години - 3,60/3,66%;

за 2–3 години - 3,45/3,63%;

за 3 години - 3,45/3,63%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 100 000 рубли):
за 3-6 месеца - 3,85 / 3,86%;

за 6–12 месеца - 3,95 / 3,98%;

за 1–2 години - 3,75/3,82%;

за 2–3 години - 3,70/3,83%;

за 3 години - 3,60/3,80%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 400 000 рубли):
за 3–6 месеца - 4,00/4,01%;

за 6–12 месеца - 4,10/4,14%;

за 1–2 години - 3,90/3,97%;

за 2–3 години - 3,85/4,00%;

за 3 години - 3,75/3,96%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 700 000 рубли):
за 3–6 месеца - 4,00/4,01%;

за 6–12 месеца - 4,10/4,14%;

за 1–2 години - 3,90/3,97%;

за 2–3 години - 3,85/4,00%;

за 3 години - 3,75/3,96%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 2 000 000 рубли):
за 3–6 месеца - 4,00/4,01%;

за 6–12 месеца - 4,10/4,14%;

за 1–2 години - 3,90/3,97%;

за 2–3 години - 3,85/4,00%;

за 3 години - 3,75 %.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 1000 рубли):
за 3-6 месеца - 3,45 / 3,45%;

за 6–12 месеца - 3,55/3,58%;

за 1–2 години - 3,55/3,58%;

за 2–3 години - 3,30/3,41%;

за 3 години - 3,20/3,35%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 100 000 рубли):
за 3–6 месеца - 3,60/3,61%;

за 6–12 месеца - 3,70/3,73%;

за 1–2 години - 3,50/3,56%;

за 2–3 години - 3,45/3,57%;

за 3 години - 3,35/3,52%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 400 000 рубли):
за 3-6 месеца - 3,75 / 3,76%;

за 6-12 месеца - 3,85 / 3,88%;

за 1–2 години - 3,65/3,71%;

за 2–3 години - 3,60/3,73%;

за 3 години - 3,50/3,68%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 700 000 рубли):
за 3-6 месеца - 3,75 / 3,76%;

за 6-12 месеца - 3,85 / 3,88%;

за 1–2 години - 3,65/3,71%;

за 2–3 години - 3,60/3,73%;

за 3 години - 3,50/3,68%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 2 000 000 рубли):
за 3-6 месеца - 3,75 / 3,76%;

за 6-12 месеца - 3,85 / 3,88%;

за 1–2 години - 3,65/3,71%;

за 2–3 години - 3,60/3,73%;

за 3 години - 3,50/3,68%.

условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $100):
за 3-6 месеца - 0,25%;

за 6–12 месеца - 0,55%;

за 1–2 години - 0,85%;

за 2-3 години - 0,95%;

за 3 години - 1,05 %.

условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $3000):
за 3-6 месеца - 0,30%;

за 6–12 месеца - 0,60%;

за 1–2 години - 0,95%;

за 2-3 години - 1,05%;

за 3 години - 1,15 %.

условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $10 000):
за 3-6 месеца - 0,30%;

за 6–12 месеца - 0,60%;

за 1–2 години - 0,95%;

за 2-3 години - 1,05%;

за 3 години - 1,15 %.

условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $20 000):
за 3-6 месеца - 0,30%;

за 6–12 месеца - 0,60%;

за 1–2 години - 0,95%;

за 2-3 години - 1,05%;

за 3 години - 1,15 %.

условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $100 000):
за 3-6 месеца - 0,30%;

за 6–12 месеца - 0,60%;

за 1–2 години - 0,95%;

за 2-3 години - 1,05%;

за 3 години - 1,15 %.

за 3–6 месеца - 0,05%;

за 6–12 месеца - 0,20%;

за 1–2 години - 0,50%;

за 2-3 години - 0,60%;

за 3 години - 0,70 %.

условия и лихвени проценти за доларови депозити при отваряне в банков клон (от $3000):
за 3–6 месеца - 0,05%;

за 6–12 месеца - 0,25%;

за 1–2 години - 0,60%;

за 2–3 години - 0,70%;

за 3 години - 0,80 %.

условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне в банков клон (от $10 000):
за 3–6 месеца - 0,05%;

за 6–12 месеца - 0,30%;

за 1–2 години - 0,65%;

за 2-3 години - 0,75%;

за 3 години - 0,85 %.

условия и лихвени проценти за доларови депозити при отваряне в банков клон (от $20 000):
за 3–6 месеца - 0,10%;

за 6–12 месеца - 0,40%;

за 1–2 години - 0,75%;

за 2-3 години - 0,85%;

за 3 години - 0,95 %.

условия и лихвени проценти за доларови депозити при отваряне в банков клон (от $100):
за 3–6 месеца - 0,10%;

за 6–12 месеца - 0,40%;

за 1–2 години - 0,75%;

за 2-3 години - 0,85%;

за 3 години - 0,95 %.

За депозити, открити от пенсионери, максималният процент се определя за избрания период, независимо от сумата на депозита. Депозитът може да се попълва свободно, но тегленето на пари преди изтичане на срока, изцяло или частично, не е разрешено.

съвет:разберете кое финансова институцияднес

Как да изчислим доходността на депозит?

Изчисляването на лихвата според банковите условия не винаги е лесно. Стандартната формула предвижда фиксиран размер на натрупаната лихва и размер на депозита, който не се променя през целия срок. Изчислението се извършва по следния начин: сума на депозита * срок на валидност на депозита * договорен процент. Например: сума на депозита - 100 000 рубли, срок - шест месеца, лихвен процент - 10% годишно. В резултат на това получаваме: 100 000 * 0,5 * 10% = 5000 рубли доход.

Формулата за доходността на депозит с капитализациявключва още няколко условия. В края на краищата, сега е необходимо да се вземе предвид факта, че размерът на депозита и лихвата се увеличава леко за всеки период на тяхното начисляване. В този случай трябва да изчислите по следния начин: N*(1+P*d/D/100)n-N, където

N - първоначалният размер на вноската;

P е лихвеният процент;

d - календарни дни, след които се начислява нова лихва (обикновено 30 или 31 дни);

D - 365 или 366 дни в годината, в зависимост от текущата година;

n - колко пъти ще се изчисли лихвата (ако периодът на капитализация е 30-31 дни, тогава това число ще бъде 12).

Често допускани грешки при избора на депозит

Типичните мнения на мнозинството понякога могат да доведат до неприятни ситуации. Банките се опитват да играят, за да извлекат максимална полза от клиентите, така че клиентите трябва да бъдат внимателни, когато избират благоприятни условия за себе си. В края на краищата те са полезни за банката и носят печалба във всички дадени варианти.

Първа грешка.Предложението изглежда забележимо и във всички отношения по-добро от останалите. Лихвата е значително по-висока от средната за пазара. Това е сигнал да погледнем към самата банка. Положително развитие на събитията: голям празник е на носа и банката привлича нови клиенти с подобни промоции. Отрицателен вариант: банката е ненадеждна и може да се срине всеки момент. Неговият план за действие се основава на получаване на максимална полза от клиенти, които искат същото нещо - големи пари за кратко време. Тогава такива организации обявяват фалит и вложителите губят всичко.

съвет:проверка на всяка банка за присъствие в системата на Агенцията за гарантиране на влоговете в банките. Тази организация връща депозитите на гражданите в случай на ликвидация на банки. Първоначално съмнителните структури, като правило, не са свързани с него. Също така на сайта на АКБ можете да видите кои банки вече са ликвидирани или са в процес.

Втора грешка.Вие избирате максималния срок на депозита, защото той носи най-голяма лихва. „Подводният камък“ е, че днес курсът на рублата не е обвързан с цената на петрола. Неговият спад и възход не могат да бъдат предвидени. В случай на внезапно отслабване на националната валута, банките ще повишат нови лихвени проценти, оставяйки съществуващите депозити на същото ниво на плащания. В резултат на това предсрочното прекратяване на договора ще ви върне значително по-малко пари и без него е невъзможно да преминете към нови условия за депозит.

съвет:ако искате да вземете максималния срок, вземете средния. За предпочитане с лихвена капитализация. Срокът на депозита не трябва да надвишава една година.

Трета грешка.Условията на депозита предоставят огромен брой възможности: теглене и попълване на сметката по всяко време, капитализиране на лихвата и много други. Обърнете внимание на скоростта: очевидно не е максималната. Наличието на едни предимства премахва други.

съвет:приоритизирайте преди отваряне на депозит. Капитализацията на лихвата важна ли е за вас? Какво ще кажете за месечните тегления? Наистина ли е необходимо да изтеглите част от инвестираните средства предсрочно? Въз основа на получените отговори изберете банка само с онези допълнителни оферти, от които наистина се нуждаете.

Четвърта грешка.Игнориране на достиженията на цивилизацията. Повечето големи банки прехвърлят услугите си в интернет формат. Има дори банки, които работят изцяло в мрежата. В резултат на това може да се окаже, че ако отворите депозит през интернет, лихвеният процент ще бъде значително по-висок, а минималният депозит ще бъде по-нисък, отколкото при отваряне в офиса.

съвет:ако се страхувате за безопасността на данните, винаги проверявайте адреса на страницата, на която се намирате. В горната част трябва да има или подобна икона с катинар (вижте по-долу), или надпис https в зелено.

Това означава, че комуникационните канали са криптирани и поверителни. Също така при парични транзакции се използва двуфакторна автентификация: без SMS с код за достъп няма да можете да депозирате или теглите средства.

Обобщаване

Банкови депозити - за физически лица. Когато избирате условия, не винаги трябва да се изкушавате от високата лихва. Най-добре е да проверите пазара за такива оферти и да инвестирате в депозит при условия, които отговарят на най-високото ниво на оферти. За да избегнете риска от загуба на пари, не се доверявайте на банки, за които не сте чували досега.

Освен това първоначално решете какво искате да получите от депозита. Допълнителният доход е гарантиран чрез капитализация на лихвата. Изберете реалистични условия, при които определено няма да имате нужда от тези пари. Предсрочното прекратяване на договора с банката е изпълнено с плащане на много по-малка сума пари, отколкото е посочено в договора.

Защо днес депозитите с месечно теглене на лихва са печеливши?

Мнозина днес говорят за необходимостта от създаване на така наречения "пасивен доход". Депозитите с месечна лихва са една от формите за получаване на такъв доход.

Те се наричат още "отдаване под наем", тъй като по принципа си на действие са подобни на печалбата от наемане на апартамент.

За да получавате приличен доход всеки месец, трябва да инвестирате голяма сума наведнъж. Ето защо, когато избирате банка за такъв депозит, е важно да вземете предвид не само процента, но и надеждността на инвестицията.

Кои са най-изгодните депозити с месечна лихва днес?

В този преглед кореспондентите на сайта са събрали най-печелившите депозити с месечни лихвени плащания, предлагани от най-надеждните банки в Русия. Рейтингът включва депозити в размер на 1 милион рубли или повече и за период от 1 година.

Депозити с месечно теглене на лихва в банки от топ 10

Депозит "Прост и печеливш"

Попълване / Без частично теглене / Без капитализация / % месечно

Депозит "Редовен доход"

Депозит "Печеливш"

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / % месечно

принос " спаси»

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / % месечно

Принос "За живота"

Пощенска банка

Депозит "Печеливш"

Попълване / Без частично теглене / Капитализация / % месечно

Депозитен калкулатор

Кой има полза от депозити с месечно теглене на лихва

Колкото по-дълъг е срокът на депозита, толкова по-голяма е разликата в доходността на депозитите с капитализация и плащане на лихва по сметката. Офертите на банките с лихвени плащания към друга сметка, тоест без капитализация, са от интерес за тези, които искат да използват приходите от депозита за финансиране на текущите си разходи, - обяснява Анастасия Гилева, управител на оперативен офис на Абсолют-банк в гр. Уфа.

Застраховани ли са депозитите с месечно теглене на лихва?

да На застраховане подлежат средствата на физическите лица, съхранявани в банката по депозити и сметки, включително и в чуждестранна валута. Максималният размер на обезщетението за депозити днес е 1 400 000 рубли.

Ако депозитът е направен в щатски долари или евро, размерът на обезщетението се изчислява и изплаща от DIA в рубли по обменния курс, определен от Банката на Русия в деня на застрахователното събитие.

Можете да проверите дали дадена институция е включена в системата за гарантиране на депозитите на уебсайтовете на Банката на Русия (www.cbr.ru) и DIA (www.asv.org.ru), както и на безплатната гореща линия на DIA 8- 800-200-08-05 .

Извод: депозити с месечна лихва или капитализация?

Депозитите с месечно начисляване на лихва могат да бъдат два вида: с капитализация или изплащане на доход в отделна сметка.

✓ Депозитите с капитализация са полезни с това, че реалната доходност от тях е по-висока поради постоянното нарастване на размера на депозита поради добавяне на лихва.

✓ Изискват се месечни лихвени плащания за тези, които планират да харчат приходите от депозита. Това е алтернатива на получаването на пасивен доход от отдаване под наем на недвижими имоти. По правило парите се прехвърлят в отделна сметка или карта, така че да е удобно да ги теглите, казва Виктор Давиденко, експерт в сайта за депозитни програми.

Имайте предвид, че горните условия и лихвени проценти по депозити за физически лица не са публична оферта и не могат да служат като ориентир за избор на конкретен депозит. Този списък не е основа за недвусмислени заключения относно надеждността и (или) финансовата стабилност на тези банки. Редакторите на сайта не носят никаква отговорност за последствията от тълкуванията на този преглед и решенията, взети въз основа на него.

Всички банки са заинтересовани да привлекат възможно най-много пари от вложителите в своите сметки. За тази цел има широка гама от депозити. Високата лихва не винаги е придружена от удобството на управление на сметката. Преди да изберете банкова програма, трябва внимателно да претеглите плюсовете и минусите и да обмислите допълнителни възможности за използване на депозита.

В тази статия:

Избор на правилната инвестиция

С всички разлики депозитите могат условно да бъдат разделени на три групи, в зависимост от възможностите за управление на сметки: генериращи доход (без възможност за попълване и теглене на пари), попълвани и с възможност за използване на средства.

Изборът на най-висок процент е лесен, но какво ще стане, ако имате спешна нужда от пари? Тук спестовните програми с право на частично / пълно теглене на пари идват на помощ. След като изтегли част от средствата, клиентът не затваря депозита, а в някои случаи дори не губи лихва.

При наличие на свободни средства доходите могат да бъдат увеличени чрез увеличаване на размера на депозита, благодарение на правото да го попълвате. Стандартният "печеливш" банков продукт по правило не включва такава възможност. Функциите му са да капитализира лихвата от месец на месец до края на договорния период без възможност за управление и използване предсрочно в брой. Стандартните депозити са с най-висока доходност, в зависимост от сумата на депозита и периода на инвестиране.

Условията за правене на депозити в различни банки са относително еднакви:

Трябва да изберете конкретна оферта.
Депозирайте сума не по-ниска от посочения минимум.
Представете документ за самоличност.

По-долу са най-печелившите депозити в московските банки, в зависимост от техните възможности.

Доходни депозити

Банка на Москва "Правилен отговор"

Лихвени проценти до 11% в рубли.

Депозит - от 100 хиляди рубли.

BinBank

Годишна лихва до 10,75% в рубли, 3% в щатски долари, до 2,45% в евро. Отваряне - от 10 хиляди рубли, 300 $ и 300 €.

PromSvyaz Bank "Моята полза"

Лихвени проценти до 10,5% в рубли, 2,2% в щатски долари, до 1,15% в евро. Отваряне - от 10 хиляди рубли, 300 $ и 300 €.

Алфа банка

Лихвени проценти до 10,29% в рубли, 2,59% в щатски долари, до 1,12% в евро. Отваряне - от 10 хиляди рубли, 500 $ и 500 €.

УниКредит Банк

Лихвени проценти до 9,5% в рубли, 3,5% в щатски долари, до 1,5% в евро. Отваряне - от 100 хиляди рубли, 1500 $ и 1500 €.

VTB 24 Печеливш

Лихвени проценти до 9,2% в рубли, 1,95% в щатски долари, до 0,8% в евро. Отваряне - от 200 хиляди рубли, 3000 $ и 3000 €.

Депозитен калкулатор

Депозитна сметка

Лихвен процент (%)

Срок на депозита (месец)

месечна лихва

Реинвестирани изтеглени

Газпромбанк "Перспектива"

Лихвени проценти до 9% в рубли, 1,5% в щатски долари, до 1% в евро. Отваряне - от 15 хиляди рубли, 500 $ и 500 €.

Попълнени депозити

Банков тръст "Акумулативен"

Годишна лихва до 10,65% в рубли, 2,45 в щатски долари, до 1,7% в евро. Отваряне - от 30 хиляди рубли, 500 $ и 500 €.

PromSvyaz Bank "Максимални възможности"

Лихвени проценти до 10% в рубли. Принос - от 300 хиляди рубли.

Газпромбанк Натрупване

Годишен лихвен процент до 8,8% в рубли, 1,4 в щатски долари, до 0,9% в евро. Отваряне - от 15 000 рубли, 500 $ и 500 €.

VTB 24 Натрупване

Лихвени проценти до 8% в рубли, 1,85% в щатски долари, до 0,7% в евро. Отваряне - от 200 хиляди рубли, 3000 $ и 3000 €.

Личен избор на Райфайзен Банк

Лихвени проценти до 8% в рубли, 0,5% в щатски долари, до 0,01% в евро. Откриване - от 50 хиляди рубли, 3000 $ и 3000 €.

Сбербанк "Попълване"

Лихвени проценти до 7,1% в рубли, 1,85 в щатски долари, до 0,91% в евро. Отваряне - от 1000 рубли, 100 $ и 100 €.

Депозити с предсрочно теглене

Bank Trust "All Inclusive"с възможност за попълване

Лихвени проценти до 10,4% в рубли, 2,35 в щатски долари, до 1,4% в евро. Откриване - от 30 000 рубли, 500 $ и 500 €.

Газпромбанк. Продукт "Динамик"има допълнителна възможност за попълване на депозити.

Лихвени проценти до 8,7% в рубли, 0,95% в щатски долари, до 0,55% в евро. Отваряне - от 15 хиляди рубли, 500 $ и 500 €.

Росбанк "Оптимално"

Лихвени проценти до 7,6% в рубли, 1,1% в щатски долари, до 0,2% в евро. Отваряне - от 50 хиляди рубли, 2000 $ и 2000 €.

УниКредит Банк. Депозит "Универсален"ви позволява да презареждате сметката си.

Лихвени проценти до 7,5% в рубли, 0,25% в щатски долари, до 0,25% в евро. Отваряне - от 10 хиляди рубли, 300 $ и 300 €.

Сбербанк "Управление"

Лихвени проценти до 6,59% в рубли, 1,64 в щатски долари, до 0,35% в евро. Откриване - от 30 000 рубли, 1000 $ и 1000 €.

Банковият депозит е възможност да спечелите лихва, като инвестирате парите си в банка за определен период от време. Нито една от програмите не може да се нарече универсална - рецептата за печеливша инвестиция на пари е различна за всеки и зависи от отношението на вложителя към надеждността на банката, автоматичното подновяване, капитализацията и други условия. Най-добрите лихвени проценти по депозитите обикновено са свързани с рискове и известно неудобство за вложителя.

Тази страница съдържа предложения от банки максимални ставкилихви по депозити. За да се запознаете по-подробно с най-добрите оферти и програми, натиснете бутона "Кандидатствай" - ще бъдете пренасочени към сайта на банката.

Creditnatok е услуга, която ви позволява да изберете депозити с най-висок лихвен процент или най-изгодни условия, като вземете предвид разнообразието от оферти. Независимо какво е важно за вас - гъвкавост на условията, наличие на капитализация или максимален доход - тук ще намерите най-високата лихва по депозитите в Москва и ще можете да управлявате изгодно парите си точно сега.

Анализ на изгодни оферти

Оферти, които предвиждат възможност за капитализация, позволяват най-печелившата инвестиция. Доходите се начисляват всеки месец, а в следващия период лихвата се начислява върху новата увеличена сума. Сред най-добрите изгодни оферти също могат да бъдат идентифицирани:

недопускане на попълване и частично изтегляне на средства;
недопускане на теглене на доходи преди края на договора;
промоционални предложения на банки, посветени на паметни дати.

Срочните депозити с най-висока лихва също могат да бъдат намерени сред валутните продукти: лихвеният процент тук е по-нисък от този на депозитите в рубли, но опцията е много широка и гъвкава. Можете да отворите сметка не само в долари и евро, но и в други валути.

Печелившите депозити с висок процент са по-лесни за намиране в по-слабо насърчавани малки банки. Имайки безупречна репутация, големите банки не се нуждаят най-много високи залозиза привличане на инвеститори - много от тях избират надеждност и стабилност вместо бързи пари. Допълнителни плюсове са удобното интернет банкиране, бонусните програми, наличието на банкомати не само в Москва, но дори и в малките градове.

На тази страница сме събрали банки, които предлагат най-висок доход и ви позволяват да инвестирате пари изгодно. Можете да изберете подходяща банка по няколко критерия: висок доход, срок, размер на депозита, валута. Трябва да се помни, че по-висок процент, надвишаващ процента на рефинансиране с 5 пункта, ще доведе до плащане на данък от 35% върху разликата между лихвата.

За да научите повече, щракнете върху бутона "Кандидатствай": получете цялата необходима информация и попълнете заявление на уебсайта на банката. Търсете страхотни сделки с "Кредитзнаток"!